1 / 14

PENENTUAN HARGA (PRICING)

Pemasaran Produk & Jasa Keuangan Islam. PENENTUAN HARGA (PRICING). UNIVERSITAS PARAMADINA Program Magister Bisnis & Keuangan Islam. Else Fernanda, SE.MSc. Proses Perencanaan Strategi Pemasaran. Customer. Segmentation & Targeting. SWOT. Company. External Market Environment.

domani
Download Presentation

PENENTUAN HARGA (PRICING)

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Pemasaran Produk & Jasa Keuangan Islam PENENTUAN HARGA (PRICING) UNIVERSITAS PARAMADINA Program Magister Bisnis & Keuangan Islam Else Fernanda, SE.MSc

  2. ProsesPerencanaanStrategiPemasaran Customer Segmentation & Targeting SWOT Company External Market Environment Differentiation & Positioning Competitor

  3. PenentuanHargaProdukdanJasaPerbankan • Bank Konvensional : Mencakuptingkatpanawaranatasbiayaprodukdanjasa bank meliputi • Funding rates; • Lending rates; • Fee based income rates. • Bank Syariah : Mencakuptingkatpenawaranatas • Nisbahbagihasil; • Margin murabahahdanfee ijarah; • Fee based income rates.

  4. TujuanPenentuanHarga • Survival reason • Maximize profit • Increase market share • Strengthen product branding and positioning • Anticipate competition

  5. Faktor-FaktorMempengaruhiPenentuanHarga • Kebutuhandana • Persaingan • Kebijaksanaanpemerintah • Target laba yang diinginkan • Jangkawaktu • Kualitasjaminan • Reputasiperusahaan • Competitiveness suatuproduk • Hubunganbaik

  6. KomponenPenentuHarga (Bank Konvensional) Reference Rate (BI Rate) Bank Funding Rate Average Bank Rate & Other Factors Bank Lending Rate Bank Spread Income Tax Reserve Requirement Profit Target Operational Cost Reserve for NPL

  7. KomponenPenentuHargaPembiayaanKonvensional • Total biayadana (cost of fund) • Biaya yang dikeluarkanuntukmemperolehdana& cadanganwajib (reserve requirement) • Laba yang diinginkan • Tingkat keuntungan yang diinginkan bank • Memperhitungkantingkatpersaingan, klasifikasinasabahdanjenissektorusaha yang dibiayai • Cadanganresikokreditmacet • Antisipasiterhadapresikomacetnyakredit. • Dihitungberdasarkanpotensimacetdarikeseluruhanpembiayaan

  8. KomponenPenentuHargaPembiayaanKonvensional • BiayaOperasional • Meliputibiayagaji, biayaadm, biayapemeliharandanbiaya-biayalainnya. • Dipengaruhiolehtingkatefisiensidaneconomic of scale. • Pajak • Berupapajakataspenghasilanbank baik final maupuntidak final

  9. PenghitunganHargaPembiayaanKonvensional • MetodeDasarPenentuanBungaKredit (Based Lending Rate) Lending Rate = Biayadana + Labadiinginkan + Cadanganresikomacet + Total BiayaOperasional + PajakatasLaba Biayadana = Bungasimpanan/ (100%-CadanganWajib) • Contoh : Bank ZZ menetapkansukubungauntukbungasimpanantertinggipadadepositoberjangkaadalah 12% p.a. Total biayaoperasidiperkirakansekitar 5%, sedangkancadanganresikokredit 2%. Laba yang diinginkan 3%. Cadanganwajibdaripemerintah 5% danpajak 20%. Lending rateBank ZZ adalahsbb: • Biayadana = 7/(100%-5%) = 7.3% Lending rate = 7.3% +3% +2% +5% +1% =18.3%

  10. Hal yang DipertimbangkandalamPenentuanHargaProduk Bank Syariah • Tingkat marjinkeuntungan rata-rata bank syariah • Tingkat sukubunga rata-rata bank konvensional (reference rate) • Target bagihasilbagi DPK (cost of fund) • BiayaOperasional • Cadanganuntukmengantisipasifluktuasireference rate

  11. KomponenPenentuHarga (Bank Syariah) Reference Rate (Conventional Rate) Funding Rate (Profit Sharing Ratio) Average Sharia Bank Rate & Other Factors Financing Rate Pricing Income Tax Reserve Requirement Profit Target Operational Cost Reserve for NPL Reserve for Ref Rate Fluctuation

  12. Issue dalamPenetapanHargadi Bank Syariah • Rujukanharga yang dipakaimasihtingkatsukubunga (contoh SBI). • Bank syariahmasihmenyasarfloating customer (nasabahrasional) yang jumlahnyabesaruntuk DPK. • Sangatsensitifterhadapperubahanekstrimsukubungarujukansehinggamembuat volume pembiayaan yang dikucurkanlebihtidakstabildibanding bank konvensional • Membuatkesan, biayapembiayaansyariahtidakberbedadengan bank konvensional (khususnya fixed rate)

  13. Issue dalamPenetapanHargadi Bank Syariah • Istilahhargadalampembiayaansyariahkhususnyamurabahahdanijarahbelumbaku • Setara flat/effective rate bank konvensional • Margin murabahah (%) • Margin murabahah (nominal) • Hargajualmurabahah • Dalampraktek, lebihbanyakdipakaiistilahsetarabunga flat/effective rate • Belumadadifferensiasi yang kuatdariistilahhargadi bank konvensional (positioning kurangjelas)

  14. DiskusiKelas • DiskusiKelas Untukmemperbesarmarket share, bank syariahmenyasarfloating customer yang rasional. Pricing strategy yang dipakaimenggunakansukubungasebagairujukan. Akibatnyapositioningproduk bank syariah (kecualipembiayaanmudharabah) tidakterdiferensiasisecarakuatdari bank konvensional. Apakahstrategiinisudahtepatuntuktujuanmemperbesarmarket share?

More Related