1 / 148

BANKARSKO PRAVO I HARTIJE OD VRIJEDNOSTI

BANKARSKO PRAVO I HARTIJE OD VRIJEDNOSTI. Doc.dr Zorica Drljača. SADRŽAJ PREDMETA. POJAM BANKARSKOG PRAVA IZVORI BANKARSKOG PRAVA SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA

kato-rivera
Download Presentation

BANKARSKO PRAVO I HARTIJE OD VRIJEDNOSTI

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. BANKARSKO PRAVO I HARTIJE OD VRIJEDNOSTI Doc.dr Zorica Drljača

  2. SADRŽAJ PREDMETA • POJAM BANKARSKOG PRAVA • IZVORI BANKARSKOG PRAVA • SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA • BANKE (VRSTE,FUNKCIJA, OSNIVNJE,ODNOS PREMA CENTRALNOJ BANCI,ODUZIMANJE DOZVOLE ZA RAD BANKE,OBAVEZE OSIGURANJA DEPOZITA GRAĐANA,OBAVEZE OSIGURANJA DEPOZITA U BANCI,BANKARSKA TAJNA, AKCIONARI BANKE, KAPITAL BANKE, REZERVE),

  3. SADRŽAJ PREDMETA • LIKVIDNOST BANKE • ORGANI BANKE II DIO BANKARSKI POSLOVI • BANKARSKI POSLOVI, VRSTE BANKARSKI POSLOVA, NOVČANI DEPOZIT, ULOG NA ŠTEDNJU, • BANKARSKI TEKUĆI RAČUN • KREDITNI POSLOVI

  4. SADRŽAJ PREDMETA • ESKONTNI POSAO • BANKARSKI USLUŽNI POSLOVI • AKREDITIV • BANKARSKA GARANCIJA • DRUGE FINANSIJSKE ORGANIZACIJE

  5. SADRŽAJ PREDMETA • III DIO • PRAVILA O HARTIJAMA OD VRIJEDNOSTI • LEGITIMACIONE ISPRAVE • NOVČANE HARTIJE OD VRIJEDNOSTI(MJENICA, ČEK, AKCIJE, OBVEZNICE,...) • ROBNE HARTIJE OD VRIJEDNOSTI(SKLADIŠNICA, KONOSMAN, TOVARNI LIST..)

  6. SADRŽAJ PREDMETA • BERZA I BERZANSKO TRŽIŠNE HARTIJE OD VRIJEDNOSTI • BERZANSKI POSLOVI

  7. SADRŽAJ PREDMETA • IV DIO • UGOVORI ROBNOG PROMETA(ROBNI PROMET, ZAKLJUČIVANJE UGOVORA,SREDSTVA ZA IZVRŠENJE,PROMJENE UGOVORA,RASKID, NIŠTAVOST, ZASTARJELOST UGOVORA) • POJEDINI UGOVORI: UGOVOR O PRODAJI, POSREDOVANJU, O TRGOVINSKOM ZASTUPANJU, O KOMISIONU, O PREVOZU STVARI, O ŠPEDICIJI, O KONTROLI ROBE,SKLADIŠTENJU,TURISTIČKI UGOVORI

  8. LITERATURA • BANKARSKO PRAVO Prof. Dr Milorad Bejatović • PRIVREDNO PRAVNI UGOVORI-HARTIJE OD VRIJEDNOSTI Prof. Dr Zdenka Đurić

  9. PRVI DIO POJAM BANKARSKOG PRAVO • BANKARSKO PRAVO • Pravo - skup pravnih normi kojima se uređuju društveni odnosi, stvara određeni pravni poredak prema državi i regulišu robonovčani odnosi. • Odnosi između učesnika na finansijskom tržištu uređuju se posebnim pravilima.

  10. PRVI DIO POJAM BANKARSKOG PRAVA • ZAŠTO SU NASTALA PRAVILA NA FINANSIJSKOM TRŽIŠTU - nužnost obezbeđivanja stalnog, poštenog i sređenog odvijanja trgovine, radi podsticanja privrednog rasta, -sprečavanje krize na finansijskom tržištu.

  11. PRVI DIO- POJAM BANKARSKOG PRAVA • BANKARSKO PRAVO-DEFINICIJA -skup pravnih normi koje regulišu status i poslovanje banaka i drugih finansijskih organizacija. -prva grupa normi koja uređuje pravni položaj banaka i drugih finansijskih organizacija ( osnivanje, organizaciju djelovanja, imovinske odnose, statusne promjene)

  12. PRVI DIO- POJAM BANKARSKOG PRAVA -druga grupa normi koja uređuje ugovore i druge pravne poslove koje banka i druge finansijske organizacije zaključuju sa klijentima. -Povezano je sa trgovačkim pravom, pravom privrednih društava,pravom hartijama od vrijednosti,

  13. PRVI DIO- IZVORI BANKARSKOG PRAVA IZVORI BANKARSKOG PRAVA 1.nacionalni zakoni (Zakon o bankama i drugim finansijskim insistucijama, Zakon o obligacionim odnsoima reguliše ugovorne odnose bankarskog prava, -podzakonski akti, -bankarski običaji i uzanse(uključujući i međunarodne običaje i jednoobrazna pravila)

  14. PRVI DIO –IZVORI BANKARSKOG PRAVA • -opšti uslovi poslovanja imaju u bankarskom pravu veliki značaj , uslove poslovanja stvaraju banke , koristeći se načelom slobode ugovaranja radi ujednačavanja i standardizovanja svog poslovanja koje uglavnom donose udruženje banaka • -tipski i formalni ugovori prihvaćeni određenim formularima što ubrzava poslovanje.

  15. PRVI DIO – IZVORI BANKARSKOG PRAVA Ostali izvori su: 2.međunarodno prihvaćene konvencije, 3.potpisani međunarodni ugovori.

  16. PRVI DIO- IZVORI BANKARSKOG PRAVA U RS • ŠTA SU IZVORI BANKARSKOG PRAVA U REPUBLICI SRPSKOJ? • -BANKASKI SISTEM REPUBLIKE SRPSKE ČINI:

  17. PRVI DIO –IZVORI BANKARSKOG PRAVA RS • Bankarski sistem Republike Srpske, obuhvata: banke, • mikrokreditne organizacije, štedno-kreditne organizacije i druge finansijske organizacije čije se osnivanje i poslovanje uređuje posebnim zakonima u kojima jepropisano da Agencija za bankarstvo izdaje dozvole ili odobrenja za rad, nadzire poslovanje i vrši druge poslove u vezi s njima.

  18. PRVI DIO- IZVORI BANKARSKOG PRAVA RS • PRIMARNI IZVORI SA STANOVIŠTA ODREĐIVANJA BANKARSKOG SISTEMA REPUBLIKE SRPSKE SU: • -ZAKON O BANKAMA REPUBLIKE SRPSKE, • -ZAKON O AGENCIJI ZA BANKARSTVO RS, • -ZAKON O OSIGURANJU DEPOZITA U BANKAMA BIH, • -ZAKON O SPREČAVANJU PRANJA NOVCA, • -ZAKON O LIZINGU, ZAKON O MIKROKREDITNIM ORGANIZACIJAMA, ZAKON O ŠTEDNOKREDITNIM ORGANIZACIJAMA, ZAKON O UNUTRAŠNJEM PLATNOM PROMETU,..... • ,

  19. PRVI DIO – IZVORI BANKARSKOG PRAVA RS • BANKARSKI SISTEM –U TEORIJI I PRAKSI INKORPORIRAN JE KAO JEDAN OD PODSISTEMA CJELOKUPNOG PRIVREDNOG SISTEMA, KAO I FISKALNI SISTEM, SISTEM INVENSTIRANJA, DEVIZNI SISTEM I DRUGI PODSISTEMI OMOGUĆAVAJU SVEOBUHVATNO IZUČAVANJE SVIH DRUŠTVENIH ODNOSA U KOJIMA NASTAJU I RAZVIJAJU SE FINANSIJSKI MEHANIZMI I PROCESI U PROIZVODNJI MATERIJALNIH DOBARA, RASPODJELI, RAZMJENI I POTROŠNJI.

  20. PRVI DIO- IZVORI BANKARSKOG PRAVA RS • ŠTA SE UREĐUJE OSNOVAMA BANKARSKOG SISTEMA? • UREĐUJU SE VRSTE BANKARSKIH ORGANIZACIJA PRAVA UPRALJANJA, OBAVEZE ODRŽAVANJA LIKVIDNOSTI I SNOŠENJE RIZIKA U BANKARSKIM ORGANIZACIJAMA, PLANIRANJE I POSLOVNA POLITIKA, RASPOREĐIVANJE PRIHODA, OBRAZOVANJE I KORIŠTENJE FONDOVA U BANKARSKIM ORGANIZACIJAMA, I DRUGA PITANJA .

  21. PRVI DIO – IZVORI BANKARSKOG PRAVA RS • BANKARSTVO: U TEORETSKOM SMISLU PODRAZUMIJEVA NAUKU O BANKAMA, KOJA KAO POSEBNA NAUČNA DISCIPLINA ISTRAŽUJE FENOMENE KAO ŠTO SU BANKARSKI SISTEM, PRINCIPI I TEHNIKE BANKARSKOG POSLOVANJA, FUNKCIONISANJE BANAKA, • PRAKTIČNO- BANKARSTVO JE PRIVREDNA DJELATNOST U KOME BANKE KAO MONETARNE USTANOVE I NOVČANA PREDUZEĆA OBAVLJAJU FUNKCIJU SNADBJEVANJA REPRODUKCIJE POTREBNOM KOLIČINOM NOVCA I KREDITA.

  22. PRVI DIO -RAZVOJ BANKARSKOG PRAVA RS • Bankarski sistem Republike Srpske: • - 1998. godina početak rada Agencije za bankarstvo, potpuno novi monetarno kreditni sistem • Centralna banka BiH obavlja monetarnu funkciju, a za praćenje i nadzor bankarskog sistema formirane su agencije za bankarstvo u oba entiteta

  23. PRVI DIO – RAZVOJ BANKARSKOG PRAVA RS • PRESTALA JE SA RADOM NARODNA BANKA REPUBLIKE SRPSKE, I NAJVEĆE NADLEŽNOSTI TE BANKE PRENESENE SU NA AGENCIJU ZA BANKARSTVO RS, • 22. JUNA PUŠTENA JE U OPTICAJ KM, A DO KRAJA 1999 GOD., DRUGE VALUTE KOJE SU BILE U OPTICAJU PRESTALE SU DA SE KORISTEU BEZGOTOVINSKOM PLATNOM PROMETU- DOMAĆA VALUTA POSTALA JE JEDINO ZAKONSKO SREDSTVO PLAĆANJA

  24. PRVI DIO –RAZVOJ BANKARSKOG PRAVA RS • JUGOSLOVENSKI DINAR POTISNUT IZ BiH, a njemačka marka i hrvatska kuna su se koristile u gotovinskom plaćanju, • 1999. godina, značajna po usvajanju novog Zakona o bankama, povećanje minimalnog iznosa kapitala banke sa 1.500 000$ na 5.000.000, 00 KM, i velikom broju Agencije koje su regulisale poslovanje banaka

  25. PRVI DIO- RAZVOJ BANKARSKOG PRAVA RS • -DONESEN JE ZAKON O RAČUNOVODSTVU, ZAKON O IZMJENAMA I DOPUNAMA ZAKONA O PLATNOM PROMETU ČIME JE ZAPOČELA I REFORMA PLATNOG PROMETA • -2000. GODI., USVAJANJE OSNOVNIH PRINCIPA I STANDARDA BANKARSKOG POSLOVANJA DONESENIH OD STRANE BAZELSKOG KOMITETA ZA SUPERVIZIJU BANAKA UGRAĐENI SU U ZAKON O BANKAMA

  26. PRVI DIO -RAZVOJ BANKARSKOG PRAVA RS • 2002. GOD. ZAVRŠETAK PRIVATIZACIJE DRŽAVNOG KAPITALA U BANKAMA, SVE BANKE PRIVATIZOVANE I NA KRAJU 2002. GOD., BANKARSKI SISTEM JE ČINILO 11 BANAKA • DONESEN JE ZAKON O OSIGURANJU DEPOZITA I NOVI ZAKON O BANKAMA SA NOVČANIM CENZUSOM MINIM. KAPITALA U BANKAMA OD 15. MILIONA KM

  27. PRVI DIO –RAZVOJ BANKARSKOG PRAVA RS • USKLAĐENA JE UKUPNA ZAKONSKA REGULATIVA SA MEĐUNARODNIM STANADRDIMA, • 2003. GODINA PRIVATNOG BANKARSTVA, • 2004. ZAKON O SPREČAVANJU PRANJA NOVCA I FINANSIRANJA TERORIZMA

  28. PRVI DIO- RAZVOJ BANKARSKOG PRAVA RS • MEĐUNARODNI STANDARDI: • ZAŠTITA DEPONENATA, POVJERILACA I AKCIONARA • TEŽNJA KA SMANJENJU SUŠTINSKIH RIZIKA( GLAVNI BAKARSKI RIZIK JE KREDITNI RIZIK, AGENCIJA UTIČE NA KONTROLU KREDITNOG RIZIKA, OGRANIČAVA NIVO SREDSTAVA KOJA SE MOGU USMJERITI U KREDIT, USPOSTAVLJA JAČI RACIO IZMEĐU KLIJENTA I KAPITALA BANKE

  29. PRVI DIO- RAZVJ BANKARSKOG PRAVA RS • TRŽIŠNI RIZICI PROIZILAZE UGLAVNOM IZ HVO, A ODNOSE SE NA PAD I RAST DEVIZNIH KURSEVA KOJI NA OTVORENIM KRATKIM ILI DUGIM POZICIJAMA MOGU DA PROIZVODE ZNAČAJNE GUBITKE.

  30. PRVI DIO- RAZVJ BANKARSKOG PRAVA RS • MEĐUNARODNI RAČUNOVODSTVENI STANDARDI OMOGUĆAVAJU UČESNICIMA U POSLOVANJU JEDNAKIH USLOVA ZA SASTAVLJANJE I PREZENTOVANJE FINANSIJSKIH IZVJEŠTAJA , EFIKASNU OCJENU I INTERPRETIRANJE BEZ OBZIRA DA LI SU SASTAVLJENI OD RAZLIČITIH FIRMI ILI FIN. ORGANIZACIJA U RAZLIČITIM REGIONIMA SVIJETA.

  31. PRVI DIO • MEĐUNARODNE FINANSIJSKE INSTITUCIJE • MEĐUNARODNI MONETARNI FOND • MEĐUNARODNA BANKA ZA OBNOVU I RAZVOJ • MEĐUNARODNO UDRUŽENJE ZA RAZVOJ • MEĐUNARODNA FINANSIJSKA ORGANIZACIJA • MULTILATERALNE AGENCIJE ZA GARANTOVANJE INVESTICIJA • REGIONALNE BANKE ZA RAZVOJ(INTERAMERIČKA BANKA ZA RAZVOJ, AFRIČKA BANKA ZA RAZVOJ, AZIJSKA, BANKA ZA MEĐUNARODNE OBIČAJE, EVROPSKA INVESTICIONA BANKA, EVROPSKA BANKA ZA OBNOVU I RAZVOJ)

  32. PRVI DIO • OSNOVNI ZNAČAJ OVIH INSTITUCIJA JE REGULISANJE ODNOSA NA MEĐUNARODNOM FINANSIJSKOM TRŽIŠTU, SVOJIM MJERAMA TEŽE UBLAŽAVANJU NEGATIVNIH OSCILACIJA KOJE IMPLICIRAJU I NESTABILNOSTI NA NACIONALNIM TRŽIŠTIMA. • VAŽNIJA UILOGA JE ALOKACIJA KAPITALA I INVESTIRANJE U ZEMLJE KOJE I NISU RAJ ZA INVESTICIRANJE PRIVATNOG KAPITALA , KAO I NA RAZVOJ VAŽNIH PROJEKATA KOJI SU USLOVI ZA DALJE ULAGANJE (IZGRADNJAINFRASTRUKTURNIH OBJEKATA, RAZVOJ I USAVRŠAVANJE PRIVREDE, POLJOPRIVREDE,

  33. PRVI DIO • DJELUJU KAO AGENTI KOJI DOVODE U NEPOSREDNI KONTAKT INVESTITORE SA KORISNICIMA ZAJMA, KADA INVESTIRANJE PROLAZI KROZ INSTITUCIJE SVJETSKOG ZNAČAJA SIGURNOSTI ULAGANJA , JER INSTITUCIJE PUTEM SVOJIH ORGANA VRŠE STALNI NADZOR NAD PROJEKTIMA , DAJU VAŽNE INFORMACIJE, SAVJETE I SVU POTREBNU POMOĆ KAKO BI ULAGANJA BILA OPRAVDANA.

  34. PRVI DIO • Međunarodni monetarni fond- osnovan 1944. god., s ciljem promocije međunarodne monetarne saradnje , sigurne razmjene i pouzdanih dogovora o razmjeni kako bi podsticao ekonomski rast i povećanje zaposlenosti , osigurao privremenu finansijsku pomoć zemljama kojima je potrebno olakšavati izravnanje platnih bilansa, 187 zemalja članica

  35. PRVI DIO • SAM SLOGAN MMF GLASI –“ZATEGNITE POJAS“ • TRI GLAVNA PODRUČJA AKTIVNOSTI SU: • PROMATRANJE, FINANSIJSKA I TEHNIČKA POMOĆ • NADZOR SE SASTOJI OD PROCJENE PROPISA O NOVČANOJ RAZMJENI ZEMALJA ČLANICA S OBZIROM NA UVJERENJE KAKO JAKA I DOSLIJEDNA EKONOMSKA POLITIKA VODI STABILNOM DEVIZNOM KURSU , TE POGODUJE RASTU SVJETSKE EKONOMIJE. • FINANSIJSKA POMOĆ UKLJUČUJE KREDITE I ZAJMOVE ČLANICAMA MMF-A,

  36. PRVI DIO • TEHNIČKA POMOĆ SE OGLEDA U PRUŽANJU STRUČNE POMOĆI SVOJIM ČLANICAMA PRI KREIRANJU I PROVEDBI FINANSIJSKE I MONETARNE POLITIKE, OSNIVANJU INSTITUCIJA, DOGOVORIMA S MMF-OM, STATISTIČKIM PODACIMA. • PRI GLASANJU O DONOŠENJU ODLUKE UTICAJ ZAVISI OD UDJELA KAPITALA U FONDU • NPR. NAJVEĆI GLASAČKI UDJEL:SAD 16,77%, JAPAN 6,02%, NJEMAČKA 5,88, FRANCUSKA 4,86%, VELIKA BRITANIJA 4,86%, itd.

  37. PRVI DIO- SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA • Lica koja učestvuju u bankarskim poslovima –SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA • Prva kategorija tih lica su banke i druge finansijske organizacije koja se bankarskim poslovima bave profesionalno kao osnovnom djelatnošću radi sticanja dobiti. • Druga kategorija su banični klijenti.

  38. SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA • Banični klijenti: - ne bave se profesionalno bankarskim poslovima, nemaju za predmet zaključivanje i izvršavanje bankarskih poslova i označavaju se kao subjekti bankarskog prava u širem smislu.

  39. BANKE POJAMBANKE • Najznačajnije i najveće depozitne finansijske insistucije, • -etimološki pojam banka vodi od latinske riječi “ banca” što znači klupa ili “sto za razmjenu novca” • -početak bankarstva vezuje se za srednji vijek na području sjeverne Italije , dok se prvi elementi bank. mogu naći u Grčkoj i Rimu.

  40. SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA • KARAKTERISTIKE SAVREMENE BANKE: • OKREĆU SE SVOJIM KLIJENTIMA, PAKETOM SVOJIH ARANŽMANA“KLJUČ U RUKE“ , VODEĆI RAČUNA DA SE PRIHOD NE MOŽE STICATI NA OSNOVU KAMATA, NAKNADA I PROVIZIJA, VEĆ PO OSNOVU:RENTE, DIVIDENDE, ESKONTA, LOMBARDA, TERMINSKIH TRANSAKCIJA, I DRUGIH OBLIKA KAPITALISANJA.

  41. SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA • ZA SAVREMENE BANKE SE KAŽE, DA NISU BANKE „ DUŽNIKA“ VEĆ SU BANKE „ POVERILACA“ • KARAKTERISTIKA SAVREMENE BANKE: - STRATEGIJSKI MENADŽMENT(STRATEGIJSKO UPRAVLJANJE)

  42. SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA - PROFESIONALNI BANKARSKI KADAR, • LOJALNOST BANCI, • PODJEDNAKA ZAŠTITA INTERESA I KLIJENTA BANKE, • -VISOKO NIVO BANKARSKE ETIKE I MORALA, • SAVREMENA ORGANIZACIJA, TEHNOLOGIJA I SUPERVIZIJA KONTROLE BANAKA, • - TRŽIŠNI KONCEPT POSLOVNE POLITIKE BANAKA I SL.

  43. SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA • USLOV ZA USPJEŠNO FUNKCIONISANJE BANKE JESTE DOBRA SARADNJA U SVIM SEGMENTIMA IZMEĐU IZVRŠNI DIREKTORA ZA POSLOVNE LINIJE, LINIJE PODRŠKE ODLUČIVANJA, DOBRA SARADNJA IZVRŠNIH DIREKTORA I DIREKTORA GLAVNIH FILIJALA, • IZVRŠNI DIREKTORI ODGOVORNI ZA FUNKCIONISANJE POSLOVNIH LINIJA

  44. SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA • POSLOVNE LINIJE SAVREMENIH BANAKA: • -LINIJA SREDSTAVA I LIKVIDNOSTI, • LINIJA KREDITA I INVESTICIJA, • LINIJA POSLOVA SA STANOVNIŠTVOM, • LINIJA MEĐUNARODNIH ODNOSA.

  45. BANKE OSNIVANJE BANKE • osnivanje banke,poslovanje, upravljanje, supervizija i prestanak rada banke uređuje se posebnim zakonom, • u Republici Srpskoj ta pitanja su regulisana Zakonom o bankama Republike Srpske.

  46. BANKE • KO MOŽE BITI OSNIVAČ BANKE? -domaća i strana, fizička i pravna lica, -najmanje dva osnivača, -dozvolu za rad banke daje Agencija za bankarstvo Republike Srpske, -uz zahtjev za izdavanje dozvole za rad osnivači podnose:ugovor o osnivanju banke potpisan od svih osnivača,

  47. OSNOVNI SUBJEKT BANKARSKOG PRAVA- BANKE • nacrt statuta i drugih osnivačkih akata prema odluci Agencije, • podatke o kvalifikacijama i iskustvu članova nadzornog odbora i uprave banke, • iznos osnivačkog i drugih oblika kapitala, • spisak osnivača banke,

  48. BANKE • Dozvola za rad banke je uslov za upis u sudski registar. • Dozvola za rad banke izdaje se na ne određeno vrijeme i nije prenosiva, • Dozvolom za rad određuju se poslovi kojim se banka može baviti,

  49. BANKA • ŠTA SU USLOVI ZA IZDAVANJE DOZVOLE ZA RAD? -Ako je prethodno uplaćen novčani iznos osnivačkog kapitala minimalno 15.000. 000 KM -Ako se Agencija uvjerena da će banka ispunjavati uslove iz Zakona o bankama,

  50. BANKA • Ako se Agencija uvjerila da će banka ispunjavati uslove iz Zakona o bankama, • dokumentovana perspektiva za buduće finansijsko stanje banke, • da predviđeni članovi nadzornog odbora i uprave banke imaju visoku stručnu spremu i iskustva na poslovima za koje se banci izdaje dozvola, • da se protiv tih lica ne vodi krivični postupak i da nisu osuđivani.

More Related