Опыт и механизмы финансово-кредитной поддержки малого и среднего бизнеса в Польше

1. Мариола Миштак-Ковальска Опыт и механизмы финансово-кредитной поддержки малого и среднего бизнеса в Польше Минск, 24 июня 2014

2. Cсудные и поручительские фондыPolskie uwarunkowania • Działania w oparciu o programy pomocowe (od połowy lat 90-tych) • Brak dedykowanych ustaw i rozporządzeń • Różne formy prawne działania FP, FPK (Spółki, Fundacje, Stowarzyszenia) • Ostatnio: • Правительственная программа «Направления развития ссудных и поручительских фондов для малых и средних предприятий в 2009 – 2013 годах» • Стандарты услуг СФи ФКП, урегулированные в Распоряжении министра экономики к закону о ПАРП по вопросу о НСУ • ПАРП : • Соглашения о сотрудничестве с Национальным объединением поручительских фондов, Польским союзом ссудных фондов, Союзом польских банков, Банком национального хозяйства • Соглашения о сотрудничестве с отдельными СФ и ФКП

3. Характеристика фондов Ссудные фонды Фонды кредитных поручительств СФ: Фонд с выделенной бухгалтерией, предназначенный для предоставления ссуд МСП и новым предприятиям • ФКП: Фонд с выделенной бухгалтерией, предназначенный для предоставления поручительств МСП и новым предприятиям СФиФКПдействуют в соответствии с установленными стандартами и регламентами предоставления ссуд / поручительств • Происхождение капиталаСФ: • муниципальные дотации, • средства в рамках помощи • собственные средства, исходящие от учреждения, содержащего СФ, или доходы, полученные от ссудной деятельности • Происхождение капитала ФКП: • муниципальные дотации • средства в рамках помощи • собственные средства, исходящие от учреждения, содержащего ФКП, или доходы, полученные от поручительской деятельности

4. Характеристика деятельности фондов Ссуды СФ Поручительства ФКП • Для МСП иновых предприятий • Назначение– на развитие фирмы: • Инвестиционные, • Оборотные, • Инвестиционно-оборотные • Срок погашения: от 36 до 60 месяцев. • Процентное обложение: ок. 3% - 7% в годовом масштабе • Возможны комиссионныев размере 1-3% от суммы ссуды • Необходимо собственное участиеклиента в размере ок. 20% • Обеспечение: собственный вексель in blanco и, возможно, дополнительное обеспечение • Для МСП • Поручительствокредитов, ссуд, тендерных залогов • Срочные, на срок обязательства; • Взимаются сборы и комиссионныев размере до 3,5% обязательства, на которое выставляется поручительство • Суммаиндивидуального поручитель-ства составляет не более80% от суммыпредоставленного кредита • Обеспечение: собственный вексель in blanco или, возможно, дополнительное обеспечение • Предоставляются после проведенияанализа рисканепогашения обязательства

5. Причины содействия развитию деятельности СФ и ФКП • Цель: • Создание связной и узнаваемой системы ссудных и поручительских фондов в Польше • Обеспечение услуг в соответствии с единым стандартом деятельности • Увеличение количества МСП, пользующихся внешним финансированием • Достоинства: • Предоставление предпринимателям доброкачественных финансовых услуг на выгодных условиях • Ответ на установленный финансовый пробел – из исследований возвратного финансирования следует, что существуют трудности с доступом к возвратному финансированию для новых предприятий и фирм, осуществляющих деятельность менее 2 лет.

6. Развитие системы поручительских фондов 2010 - 2013 годы 2001 - 2010 годы ПАРП Секторная оперативная программа «Повышение конкурентоспособ-ности предприятий» Капитал для 39 ФКП 366,5 млн. зл. Банк национального хозяйства Капитал для предприимчивых Вступление во владение паями и акциями в 15 ФКП; свыше 30 млн. зл. Регионы 16 Региональных оперативных программ, в том числе JEREMIE Капитал для 23 ФКП 412 млн. зл. 49 местных и региональных фондов кредитных поручительств ок. 605 млн. зл. поручительского капитала (2008 год) (2008 rok) 51 местных и региональных фондов кредитных поручительств 1,1 млрд. зл. поручительского капитала (2012 год) rok)

7. Развитие системы ссудных фондов 2010 - 2013 годы 1993 - 2010 годы ПАРП Секторная оперативная программа „Повышение конкурентоспособности предприятий» Капитал для 23 СФ, 186,2 млн. зл. Регионы 16 Региональный оперативных программ, в том числе JEREMIE Капитал 578,8 млн. зл. Всемирный банк Предвступительные программы Польские публичные средства 60 местных и региональных ссудных фондов ок. 605 млн. зл. ссудного капитала (2008 год) 73 местных и региональных ссудных фонда 2 млрд. зл. ссудного капитала (2013 год)

8. Фонды в рамках НСУ- данные за 2013 г. • Ссудные фонды: • 4243 ссуды на сумму494 млн. зл. (44 СФ)капитал – 1, 58 млрд. зл. Ссуды: • 85,3% для микрофирм(68,4% в стоимостном исчислении) • прежде всего на финансирование инвестиционной деятельности предприятия(57,4%) • 41,3 % ссуд в размере от 10 до 50 тыс. зл., • 28,6 % ссуд в размере от 50 до 120 тыс. зл. • 20 % ссуд в размере от 120 до 300 тыс. зл • 6,1 % вьшечем300 тыс. Зл.

9. Фонды в рамках НСУ- данные за 2013 г. Поручительские фонды: 5 207 поручительства на сумму 744,8 млн. зл. (45 ФКП) капитал – 1,02 млрд. зл. Поручительства: • 70,7% для микрофирм, 25,2% - для малыхи 4,1% - для средних фирм • прежде всего на обеспечение финансирования, получаемого предприятиями на цели, связанные с оборотом, и в значительно меньшей степени – на инвестиционные цели • чаще всего (около 30%) предоставлялись поручительства в размере от 100 до 250 тыс. зл., чуть меньше было поручительств, касавшихся самых малых сумм, т. е. до 50 тыс. зл.

10. Деятельность ПАРП – развитие услуг, заключающихся в предоставлении ссуд и поручительств в рамках НСУ • Обеспечение качества предоставления услуг (стандарты работы, стандарты предоставления услуг – помощь и консультация, аудиты, мониторинг) • Кроме того, для ФКП: заказ услуги по присвоению / исследованию рейтинга, • Формирование компетентности консультантов (исследование компетентности, планы развития, учебные занятия, консультация) • Сотрудничество в сетиинноваций НСУ (новости, база знаний, форум, рапорты, отчётность) • Популяризация • Исследования и экспертизы Деятельность, консультируемая сПольскими союзоми фондов Ответ на нужды, предложения и т. п.

11. Конс. пунктНСУ Карта услуг Национальной системы услуг Нац. сеть инновацийНСУ Ссудные фонды Поручительские фонды Энергетическая консультация Охрана окружающей среды АГРО

12. Благодарю за внимание! Польское агентство развития предпринимательства Департамент развития учреждений бизнес-окружения www.parp.gov.plwww.ksu.parp.gov.pl ksu@parp.gov.pl