PLAN PERSONAL DE RETIRO Ing. Juan Sebastián Musi Amione

2. PLAN PERSONAL DE RETIROIng. Juan Sebastián Musi Amione

3. PIENSA EN TU RETIRO • Todos vamos a cumplir 65 años, y tenemos que pensar en nuestro retiro cuando hoy la esperanza de vida es de 80 años. • ¿Qué estás haciendo hoy para planear tu retiro?

4. PIENSA EN TU RETIRO ¿Cómo y en qué debo invertir mi dinero, planificando mi retiro?  INVERSION INTELIGENTE • Ganar rendimientos por lo menos 5 puntos arriba de la inflación.

5. 2.50% BANCO 4.00% INFLACIÓN PROYECTADA 9.00% PORTAFOLIO MODELO LA MAGIA DEL INTERES COMPUESTO $1,000,000.00 25 años

6. RENDIMIENTO NETO FONDO SERIE DIVERSIFICACION ANUALIZADO APOLOM 70% 6.18% Serie B3 PRUEM 10% 39.08% Serie B1 APOLOIP Tasa de Rendimiento 346.44% 10% Serie B1 Neto Anualizado del PRU 500 55.67% 10% Portafolio Serie B1 16.16% 100% PORTAFOLIOS MODELO – MODERADO • Inversión realizada de marzo de 2003 a marzo de 2008. • Rendimientos Netos del 31 de marzo de 2003 al 31 de marzo de 2008.

7. RENDIMIENTO NETO FONDO SERIE DIVERSIFICACION ANUALIZADO APOLOM 60% 6.18% Serie B3 PRUEM 10% 39.08% Serie B1 APOLOIP Tasa de Rendimiento 346.44% 15% Serie B1 Neto Anualizado del PRU 500 55.67% 15% Portafolio Serie B1 19.50% 100% PORTAFOLIOS MODELO – AGRESIVO • Inversión realizada de marzo de 2003 a marzo de 2008. • Rendimientos Netos del 31 de marzo de 2003 al 31 de marzo de 2008.

8. DIVERSIFICACION Diversificación • MEXICO: • En renta fija y renta variable. • En 34 empresas representativas a través del IPC • ESTADOS UNIDOS: • En renta fija y renta variable: • En las 500 empresas más importantes de Estados Unidos, • a través del Índice S&P 500 • PAISES EMERGENTES: • En renta fija a través de 36 Países Emergentes.

9. PLAN DE RETIRO PRUDENTIAL • El Plan Personal de Retiro es un plan de ahorro de largo plazo que le permitirá tener mejores ingresos al momento de su Jubilación o Retiro. • Además de obtener excelentes rendimientos que son exentos de impuestos Usted podrá deducir las aportaciones hasta por el importe que resulte mayor de 5 salarios mínimos anuales o el 10% de su ingreso acumulable. • • De esta manera, su base gravable disminuye y con ello ahorrará en el pago de sus impuestos.

10. SIN PPRP CON PPRP INGRESOS ACUMULABLES $ 1,000,000.00 $ 1,000,000.00 DEDUCCIONES AUTORIZADAS $ 100,000.00 $ 100,000.00 APORTACIÓN AL PPRP $ - $ 95,976.75* BASE GRAVABLE $ 900,000.00 $ 804,023.25 PAGO DE ISR (28%) $ 252,000.00 $ 225,126.51 AHORRO DEL IMPUESTO $ - $ 26,873.49 PLAN DE RETIRO IMPORTANTE: Este es un ejemplo meramente ilustrativo, los resultados podrán cambiar de acuerdo a las modificaciones al Salario Mínimo Vigente y a la Ley del Impuesto Sobre la Renta. • Salario Mínimo Vigente al 1 de enero de 2008 en la Zona A: $52.59 diarios. • La aportación al PPRP resulta de multiplicar el Salario Mínimo Vigente por 5 y multiplicados por 365 días: • $52.59 X 5 = $262.95 • $262.95x365 = $95,976.75 * LOS BENEFICIOS FISCALES SON ILUSTRATIVOS Y SE SUJETARAN A LO ESTABLECIDO EN LA LEY DEL IMPUESTO SOBRE LA RENTA (LISR) VIGENTE DE CADA AÑO.

11. INGRESO EXENTO POR JUBILACIÓN O RETIRO • Al cumplir 65 años o en caso de invalidez, recibirá el total del monto ahorrado en su Plan Personal de Retiro (PPR). • El total del monto ahorrado formará parte de su ingreso exento por Jubilación o Retiro hasta por un monto de 9 salarios mínimos por año, durante 10 años a partir del año de retiro. • (Art. 109 Fracc. III de la Ley del ISR)

12. INGRESO EXENTO POR JUBILACIÓN O RETIRO IMPORTANTE: Este es un ejemplo meramente ilustrativo, los resultados podrán cambiar de acuerdo a las modificaciones al Salario Mínimo Vigente y a la Ley del Impuesto Sobre la Renta. • Salario Mínimo Vigente al 1 de enero de 2008 en la Zona A: $52.59 diarios. • La deducción resulta de multiplicar el Salario Mínimo Vigente por 9 y multiplicado por 365 días: • $52.59 X 9 = $473.31 • $473.31 X 365 = $172,758.15 * LOS BENEFICIOS FISCALES SON ILUSTRATIVOS Y SE SUJETARAN A LO ESTABLECIDO EN LA LEY DEL IMPUESTO SOBRE LA RENTA (LISR) VIGENTE DE CADA AÑO.

13. EJEMPLOS DE PLAN PERSONAL DE RETIRO EJEMPLOS 1 2 3 INGRESO MENSUAL $ 25,000.00 $ 50,000.00 $ 71,000.00 AHORRO ANUAL $ 32,500.00 $ 65,000.00 $ 92,300.00 PLAZO DEL AHORRO 25 años 25 años 25 años TASA REAL ANUAL 6% 6% 6% EDAD ACTUAL 40 años 40 años 40 años EDAD DE RETIRO 65 años 65 años 65 años PENSION MENSUAL $ 13,906.70 $ 28,189.26 $ 39,464.96 NETO APORTADO $ 812,500.00 $ 1,625,000.00 $ 2,307,500.00 AHORRO TOTAL $ 1,783,096.64 $ 3,566,193.27 $ 5,063,994.45 DIFERENCIA $ 970,596.64 $ 1,941,193.27 $ 2,756,494.45 HACIENDA "PONE" $ 227,500.00 $ 455,000.00 $ 646,100.00

14. CONCLUSIONES • Tenemos que empezar hoy. • Decidir el monto de la aportación. • Saber el tiempo que vamos a destinar ahorro para nuestro retiro. • Tenemos que seleccionar el mejor instrumento de acuerdo a nuestra edad, a nuestras necesidades, al ingreso deseado y al riesgo permitido. • Hoy sabemos: • Que es necesario hacer un ahorro voluntario para nuestro retiro. • Que debemos hacer una inversión inteligente. • Que es necesario diversificar. • Que hay que elegir el mejor instrumento de inversión para lograr nuestros objetivos. • Resultado: • Que a mi retiro puedo no solo mantener mi nivel de vida actual, sino incrementarlo.

15. ABC de las Finanzas Personales

16. El ABC de las Finanzas Personales NECESIDAD DE TENER UN SEGURO: • Tener un seguro de Vida. • Tener un seguro de gastos médicos. • Tener un seguro de auto de cobertura amplia.   ETIQUETA TU AHORRO: • Ahorrar a largo plazo. • Ahorrar para la educación de los hijos. • Ahorrar para el Retiro.

17. El ABC de las Finanzas Personales INVERSIÓN INTELIGENTE: • Realizar un plan de gastos incorporando el renglón de AHORRO.   TARJETAS DE CRÉDITO: • No endeudarse. • Realizar compras a plazo. • Hacer un correcto uso de ellas. • Planes de lealtad.

18. El ABC de las Finanzas Personales

19. El ABC de las Finanzas Personales  LLEVA EL NIVEL DE VIDA QUE TE CORRESPONDE