1 / 19

Katarzyna Panasz Joanna Grzegrzółka

Przykłady ofert faktoringu , forfaitingu i sekurytyzacji oraz form likwidacji zatorów płatniczych (np. debt equity swaps , kredyty na wymagalne zobowiązania , kompensaty) na polskim rynku i zagranicą. Katarzyna Panasz Joanna Grzegrzółka. Faktoring w Polsce. Faktoring w Polsce.

astra
Download Presentation

Katarzyna Panasz Joanna Grzegrzółka

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. Przykłady ofert faktoringu, forfaitingu i sekurytyzacji oraz form likwidacji zatorów płatniczych (np. debt equity swaps, kredyty na wymagalne zobowiązania, kompensaty) na polskim rynku i zagranicą. Katarzyna Panasz Joanna Grzegrzółka

  2. Faktoring w Polsce

  3. Faktoring w Polsce Raiffeisen ING CF • Faktoring niepełny (z regresem) • Faktoring pełny (bez regresu) • Faktoring pełny z polisą Klienta • Faktoring odwrotny • Faktoring samorządowy • Mikrofaktoring • Inkaso faktoringowe • Program faktoringowy • Faktoring krajowy i eksportowy • Faktoring krajowy i eksportowy z przejęciem ryzyka wypłacalności Odbiorcy (bez regresu) • Faktoring krajowy bez przejęcia ryzyka wypłacalności Odbiorcy (z regresem) • Faktoring krajowy lub eksportowy obsługowy (bez finansowania) • Windykacja • Faktoring odwrócony

  4. Faktoring na Świecie

  5. Forfaiting w Polsce Forfaiting jest sposobem finansowania rozliczeń pomiędzy eksporterem a importerem. Polega na zbyciu przez eksportera wierzytelności o odroczonym terminie płatności, zabezpieczonych w formie weksla własnego importera lub traty (weksla trasowanego) akceptowanej przez importera.Importer przekazuje eksporterowi weksel jako zapłatę za dostarczony towar. Eksporter odstępuje weksel BRE Bankowi i natychmiast otrzymuje od niego zapłatę pomniejszoną o dyskonto. Nie ponosi przy tym odpowiedzialności za realizację weksla. BRE Bank (forfaiter) dyskontuje weksel bez prawa regresu do eksportera, a więc na własne ryzyko.Forfaiting stosowany jest w sytuacjach, gdy sprzedaż przez eksportera produktów lub usług wiąże się z udzieleniem przez niego kredytu kupieckiego. Kredyt może być zastąpiony forfaitingiem.Przedmiotem forfaitingu są z reguły wierzytelności średnio i długoterminowe, których okres zapadalności oscyluje w przedziale od roku do 10 lta. Zdarzają się również krótsze terminy. Forfaiting jest za stosowany zwyczaj w przypadku stosunkowo dużych i kosztownych dostaw.Przedmiotem forfaitingu mogą być wierzytelności handlowe, wekslowe bądź leasingowe. Muszą być to jednak wierzytelności już istniejące i w momencie transakcji forfaitingowej niewymagalne.

  6. Forfaiting w Polsce • Korzyści • korzystny dla eksportera i najtańszy sposób finansowania jego transakcji • szybkie uzyskanie należności • poprawa płynności finansowej eksportera dzięki wcześniejszemu otrzymaniu należności • uniknięcie ewentualnych strat, jakie mógłby spowodować niewypłacalny dłużnik • oferowanie odbiorcom korzystnych form płatności (płatność odroczona), co stwarza możliwość zwiększenia wolumenu sprzedaży i wejścia na nowe rynki zbytu • uwolnienie eksportera od ryzyka handlowego, politycznego, kursowego i ryzyka stopy procentowej • zwiększenie sprzedaży poprzez bezpieczny eksport na rynki o wysokim stopniu ryzyka • uniknięcie potrzeby zaciągania kredytu dla sfinansowania odroczonych wierzytelności

  7. Forfaiting w Polsce Warunki Warunkiem skorzystania z forfaitingu eksportowego jest istnienie zbywalnych wierzytelności eksportowych, wynikających z wiążącego kontraktu, umowy handlowej, do których prawa mogą zostać przeniesione na bank w drodze indosu lub cesji.Warunkiem skorzystania z forfaitingu importowego jest poddanie się przez importera procedurze kredytowej.Wszelkie opłaty negocjowane są indywidualnie – zależnie od terminów i poziomu ryzyka.

  8. Forfaiting w Polsce

  9. Forfaiting na Świecie

  10. Udział krajów europejskich w rynku sekurytyzacji w 2005 r

  11. Największa w Europie Środkowej i Wschodniej sekurytyzacja z udziałem Raiffeisen Bank Polska Raiffeisen Bank Polska S.A. (RBPL) i czeski Raiffeisenbanka.s. (RBCZ) oraz niemiecki bank KfW przeprowadziły pierwszą w Europie Środkowej i Wschodniej transakcję syntetycznej sekurytyzacji aktywów. Obejmuje ona portfel kredytów udzielonych małym i średnim przedsiębiorstwom w Polsce i Czechach o łącznej wartości 450 milionów euro, z czego na Polskę przypada 270 mln euro. Transakcja ta dotyczyła kredytów udzielonych 943 polskim i czeskim przedsiębiorstwom. Najdłuższy okres zapadalności tych kredytów wynosi 5 lat, a średnia wartość kredytu to 360 tys. euro. Transakcja polegała na przeniesieniu ryzyka niewypłacalności z portfeli obu banków na KfW poprzez swapy kredytowe (credit defaultswap). Odbywa się ona z wykorzystaniem platformy sekurytyzacyjnejKfW „Promise”, jednak zawierała dodatkowy element – KfW gromadził ryzyko z portfeli obu banków i zabezpieczał je w transakcji syntetycznej.. Transakcja przewidywała pięcioletni okres uzupełniania wygasających transakcji nowymi, które spełniają nałożone kryteria. Szacowany średni okres zapadalności swapów wynosi około 7 lat.

  12. Przykładowy proces wyboru nabywcy sekurytyzowanych wierzytelności 1. Określenie parametrów portfela wierzytelności mającego ulec procesowi sekurytyzacji (rodzaj i wielkość portfela, warunki prawne). 2. Ustalenie procedur prowadzących do wyboru nabywcy wierzytelności (np. przetarg dopuszczający wyłącznie fundusze sekurytyzacyjne). 3. Podpisanie zobowiązania o poufności przez inwestorów i ich doradców. 4. Przekazanie inwestorom warunków przetargu oraz statystycznych danych o portfelu. 5. Przeprowadzenie przez inwestorów procesu due diligence wierzytelności (sytuacji finansowej i zabezpieczeń prawnych). 6. Wysłanie wezwania do zapłaty do dłużników (zgodnie z art. 326 ust. 3 ustawy o funduszach inwestycyjnych wierzyciel zobowiązany jest wezwać dłużnika do zapłaty, wyznaczając mu jednocześnie 30-dniowy termin do uregulowania zobowiązania przed sprzedażą należności do funduszu sekurytyzacyjnego). 7. Złożenie ofert przez inwestorów, negocjowanie warunków umowy oraz postanowień cesji (zakres odpowiedzialności, ewentualne dodatkowe obowiązki nabywcy związane z wierzytelnościami regulujące sposób zamknięcia transakcji). 8. Wybranie inwestora. 9. Zamknięcie transakcji obejmuje szereg czynności poza podpisaniem umowy przelewu wierzytelności i zapłatą ceny przez nabywcę. W tym czasie następuje przekazanie dokumentacji dotyczącej wierzytelności i przeniesienie zabezpieczeń (np. sporządzenie i wysłanie wniosków o ujawnienie nowego wierzyciela w księgach wieczystych oraz w rejestrze zastawów). 10. Wysłanie kolejnego pisma do dłużników przez bank w terminie 14 dni od zawarcia umowy przelewu wierzytelności (obowiązek taki wynika z art. 92 c ust. 2 prawa bankowego).

  13. Kredyt konsolidacyjny • Minimalna kwota kredytu konsolidacyjnego: 80 100 PLN • Waluta kredytu: PLN, CHF, USD, EUR, GBP • Korzystne oprocentowanie od 8,21% do 14,36%w PLNi od 4,46% do 10,61% w CHF • Kredytowanie do 75% wartości zabezpieczenia • Maksymalny czas spłaty kredytu konsolidacyjnego: 30 lat • Spłata możliwa w ratach równych lub malejących • Oferowany w ramach mPLANU

  14. Kompensaty • Firmy:

  15. Kompensaty • Taryfy prowizji systemu IGK: • Minimalna wartość prowizji (zł): 100 • Krotność prowizji za rezygnację: 3

  16. Kredyt obrotowy • Kto może skorzystać z kredytu obrotowego? • Przedsiębiorstwa działające ponad rok czasu • Przedsiębiorstwa z siedzibą w Polsce które nie mają obowiązku stosowania zasad rachunkowości określonych Ustawą o rachunkowości • Przedsiębiorstwa z siedzibą w Polsce które są zobowiązane do stosowania zasad rachunkowości określonych Ustawą o rachunkowości • Osoby fizyczne wykonujące tzw. wolny zawód

  17. Kredyt obrotowy • Charakterystyka kredytu • Minimalna kwota kredytu: 10.000 złotych lub równowartość w innej walucie • Maksymalna kwota kredytu: nie określona • Waluta: PLN, EUR, USD i CHF, • Okres kredytowania: do 3 lat, dla kredytów w CHF do 1 roku, • Stopa procentowa: stała lub zmienna • Płatność odsetek: miesięcznie lub kwartalnie • Płatność kapitału: w równych ratach miesięcznych lub kwartalnych, jednorazowo na koniec okresu kredytowania lub ratami o zróżnicowanej wysokości • Wcześniejsza spłata: możliwa w każdym momencie • Istnieje możliwość zmiany waluty kredytu obrotowego.

  18. Kredyt obrotowy • ZabezpieczenieW przypadku kredytu obrotowego stosujemy następujące formy zabezpieczeń: • Oświadczenie o poddaniu się egzekucji w trybie przepisów Prawa Bankowego • Weksle własne in blanco • Nieodwołalne pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem bieżącym w naszym banku oraz w szczególnych przypadkach pełnomocnictwo do rachunków bieżących prowadzonych przez inne banki • Inne rodzaje zabezpieczenia akceptowane przez bank • Istnieje możliwość zmiany zabezpieczenia kredytu obrotowego.

  19. Dziękujemy za uwagę.

More Related