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中小企业业务产品宣讲

中小企业业务产品宣讲. 泰州分行中小企业业务中心 2011.8. 中小企业客户准入标准 ?. 1 、上年销售收入不超过1亿元（批发类企业年销售收入不超过1.5亿元）的企业 2 、具有独立融资权. 中行中小企业业务审批模式 ?. “ 信贷工厂 ” －中小企业全面金融解决方案. “ 信贷工厂 ” 是中国银行根据中小企业生产经营特点，为扶持和服务中小企业发展壮大而特别推出的一套审批模式. 通过优化的审批流程和机制创新 , 为小企业的展业提供优质高效、快速简便的金融服务. “信贷工厂”审批模式特点. 准入门槛低. 信贷品种全. 2. 1. 中国银行 “信贷工厂”.

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中小企业业务产品宣讲

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Presentation Transcript

  1. 中小企业业务产品宣讲 泰州分行中小企业业务中心 2011.8

  2. 中小企业客户准入标准? 1、上年销售收入不超过1亿元（批发类企业年销售收入不超过1.5亿元）的企业 2、具有独立融资权 Company Logo

  3. 中行中小企业业务审批模式? “信贷工厂”－中小企业全面金融解决方案 • “信贷工厂”是中国银行根据中小企业生产经营特点，为扶持和服务中小企业发展壮大而特别推出的一套审批模式 • 通过优化的审批流程和机制创新,为小企业的展业提供优质高效、快速简便的金融服务 Company Logo

  4. “信贷工厂”审批模式特点 准入门槛低 信贷品种全 2 1 中国银行 “信贷工厂” 3 审批效率高 4 担保方式多 Company Logo

  5. 个投转企业贷 1 存货货押贷 3 2 产品目录 企贷保业务 3 3 Company Logo

  6. 个投转企业贷业务介绍 （一）产品适用人群 适用于以有效房地产在银行已获批个人经营性贷款的客户群。 （二）产品特点 1、以同样抵押物可在我行获得放大金额的流动资金贷款，放大后的贷款金额原则上不超过房地产评估价值； 2、对于无抵押的敞口部分贷款可由3家或3家以上企业进行串保的方式提供保证担保。 Company Logo

  7. 个投转企业贷 （三）在我行“信贷工厂”审批的优点 在不外增融资成本的情况下增加贷款金额。 Company Logo

  8. 个投转企业贷 （四）举例： 如某企业控制人以评估价为300万元的房地产 已在某银行获批个人经营性贷款180万元(按规定抵押 率不超过60%)，但若该控制人以同样抵押物转至我 “信贷工厂”审批，则可在我行获批300万元贷款额 度，对于无抵押的敞口120万元可由3家或3家以上企 业进行串保的担保方式完成，不外增融资成本。 Company Logo

  9. 产品目录 个投转企业贷 1 存货货押贷 3 2 企贷保业务 3 3 Company Logo

  10. 存货货押贷业务介绍 （一）产品适用人群(符合以下特点) 1、无有效房地产提供抵押且存在新增融资需求； 2、生产经营中存在大量市场流通性较好的大宗金属材料存货。 （二）产品特点 1、企业可以自有存货(包含原料、在产品、产成品)提供货押担保，抵押率不超过60%； 2、存货价值按市场价格核定，在保持存货价值的前提下，借款企业可动态使用存货。 Company Logo

  11. 存货货押贷 （三）在我行“信贷工厂”审批的优点 可在无有效房产抵押、且不愿交付高额担保公司费用的情况下新增贷款。 Company Logo

  12. 存货货押贷 （四）举例： 如某企业生产中大量使用不锈钢钢板，正常企 业库存500万元(其中原料不锈钢钢板300万、在产品 钢带50万、产成品钢圈制品150万)，企业运行中需要 融资时可以自有存货500万元向我行申请不高于300万 元的短贷额度(存货抵押率不超过60%)。企业在保持 存货不低于500万元的前提下可动态使用自有存货。 Company Logo

  13. 产品目录 个投转企业贷 1 存货货押贷 3 2 企贷保业务 3 3 Company Logo

  14. 企贷保业务介绍 （一）产品适用人群 以房地产作抵押，但融资需求量超过房地产抵押可覆盖贷款额度的客户。 （二）产品特点 1、企业在银行正常的抵押贷款比例（抵押率正常为60%）的基础上，通过向中银保险投保企贷保（Ｂ），提高抵押贷款比例，从而获得更多的贷款； 2、只对房地产抵押贷款提供保证保险，在抵押率基础上提供不超过30%的加成保证，但全部贷款本金不超过抵押物评估价值的95%。 Company Logo

  15. 企贷保业务举例 （三）举例： 某企业自有经营用厂房，厂房经评估为1000万元，除该厂房外无其他有效抵押率，在我行信用评级为“AA”，现企业经营所需流动资金900万元，向我行申请贷款该如何办理？ Company Logo

  16. 企贷保业务举例 推荐方案如下： 按规定抵押率最高不超过60%计算，借款企业最高只能在我行获得600万元贷款，存在的300万元资金缺口，可通过购买企贷保（B）—中小企业抵押贷款保证保险来实现“加成”，获得更多的贷款。具体加成部分300万元应购买的保险费用计算如下： Company Logo

  17. 企贷保业务举例 Company Logo

  18. 企贷保业务举例 根据以上计算结果，借款企业可通过如下方式获得所需贷款额度： 抵押评估价为1000万元的厂房+购买61,234.56元的企 贷保产品=获得我行900万元短贷额度 Company Logo

  19. 业务咨询电话： 兴化中行戴南支行中小企业业务中心 联系电话：0523-83886233 泰州中行中小企业业务中心 联系电话：0523-86680331 Company Logo

  20. 谢 谢

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