ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

2. ОБЗОР РОССИЙСКОГО РЫНКА СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ.РОЛЬ ООО «НСГ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ».СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ. Юрий Грузинов РУКОВОДИТЕЛЬ ОТДЕЛАРАЗВИТИЯ ООО «НСГ Страхование жизни»Семинар 09 ноября2008 годаг. Санкт-Петербург

3. ОБЗОР РЫНКА СТРАХОВАНИЯ

4. Сравнение мирового и российского страхового рынка Объем мирового страхового рынка Объем российского страхового рынка

5. Общие экономические данные Источник: Росстат, ФССН

6. Взносы и выплаты в структуре добровольного страхования Источник: ФССН

7. Сегодня рынок освоен на 10% Источники: Оценка НСГ, открытые источники

8. Факторыспособствующие развитию страхования жизни • Стабильная политическая ситуация • Рост ВВП • Недостаточность государственной социальной защиты • Модернизация пенсионной системы • Высокая стоимость платного высшего образования • Развитие культуры страхования • Улучшение инфраструктуры страхового рынка

9. Что мешает? • Общеэкономические ограничения • Законодательные ограничения • «Ментальные» проблемы • Проблемы, специфические для отрасли страхования жизни. • Кризис на финансовых рынках

10. Общеэкономические ограничения • Доля респондентов, затрудняющихся с прогнозом относительно своих возможностей копить и инвестировать свободные деньги за три года увеличилась с 17% до 28%

11. Законодательные ограничения • Отсутствие налоговых стимулов при индивидуальном страховании • Незначительная поддержка государства • Запрет на продукты unit linked

12. «Ментальные» проблемы • Неосведомленность потенциальных страхователей о страховании жизни как таковом. • 19% россиян имеют представление о страховании жизни (Источник: ВЦИОМ) • Культура финансового поведения • Только 7% россиян уверенны, что могут прогнозировать свой доход через 5 лет • 67% планируют расходы, но при этом • 64% планируют расходы только на ближайший месяц • 25% на полгода • Только 9% на более длительный срок • Недоверие финансовым институтам

13. Что хочет потенциальный страхователь? • Уверенность в страховой компании и её устойчивости • Прозрачность компании для всех • Качественный страховой продукт • Справедливую рыночную цену • Сервисные услуги

14. О КОМПАНИИ ООО НСГ «СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ»

15. История компании 1994 год Начало работы страховой компании «Национальная страховая группа» В 1998 г. для повышения эффективности продаж страховых продуктов компания «Национальная Страховая Группа» начала построение мощной региональной сети. В связи с этим был создан Отдел по страхованию жизни. 1998 год С 2000 года появились программы долгосрочного смешанного страхования жизни. В этом же году Отдел по страхованию жизни был переименован в Дирекцию по страхованию жизни. 2000 год Выделение Дирекции по страхованию жизни в дочернюю компанию ООО «НСГ Страхование жизни». 9 апреля 2007 года, в связи с исполнением Федерального закона о специализации страховщиков, ООО «НСГ Страхование жизни» объявило о начале приема заявлений на перезаключение договоров долгосрочного смешанного страхования жизни, подписанных ранее с «Национальной Страховой Группой». 2007 год

16. Положительный деловой имидж компании Страховая компания «НСГ Страхование жизни» - это дочерняя компания «Национальной страховой группы», одной из крупнейших страховых компаний России, работающей на рынке с 1994 года. Компания динамично развивается, находясь сегодня в первой пятерке крупнейших страховщиков России. Клиентами Национальной Страховой Группы являются более 2000 организаций и предприятий различных форм собственности, и около 150000 физических лиц. Высокий темп развития НСГ, рост страховых сборов компании и соответствующее укрепление ее позиций на российском рынке объясняют заслуженный авторитет компании в страховом сообществе. Акционеры и руководство НСГ придают большое значение повышению финансовой устойчивости, уровня капитализации и надежности компании. За прошедшие годы многократно увеличен уставный капитал.

17. Положительный деловой имидж компании

18. Мы гордимся

19. Рынок страхования жизни в 2007 году • Наша Компания уверенно входит в ТОП-10 страховых компаний, специализирующихся на страховании жизни по итогам 2007 года

20. Наши показатели за 2007 год • Сборы • Более 453 млн. руб • ЖИЗНЬ более 425 млн. руб • НС более 28 млн. руб • Страховые резервы: • 407 млн. руб • из них: • резерв незаработанной премии • – 15 млн. руб • резервы убытков • – 9,5 млн. руб • В 2007 году компания заключила более 19 тыс. договоров. • Выплаты составили более 10,6 млн. рублей

21. Результаты за 9 мес. 2008 года

22. Наша география На сегодняшний день жители 79 регионов России стали клиентами «НСГ Страхование жизни» Архангельск Барнаул Волгоград Воронеж Дзержинский Екатеринбург Иркутск Курск Кемерово Казань Калининград Краснодар Красноярск Нижний Тагил Екатеринбург Н.Новгород Новосибирск Новоуральск Новороссийск Норильск Омск Пермь Ростов-на-Дону Самара Северодвинск Соликамск (Пермь) Санкт-Петербург Тольятти Тверь Ульяновск Уфа Челябинск

23. Наша надежность • Крупнейшие страховые выплаты в 2007 году • Смертные случаи: • 965 535 руб. (г. Москва) • 737 950 руб. (г. С-Петербург) • 624 059 руб. (г. Благовещенск) • Инвалидность: • 514 221 руб. (г. Гатчина) • 103 990 руб. (г. Кемерово) • Временная нетрудоспособность: • 65 382 руб. (Нижегородская обл.) • Крупнейшие страховые выплаты за 9 месяцев 2009 г. • Смертные случаи: • 677 912 руб. (г. С-Петербург) • 400 000 руб. (г. Новосибирск) • 180 238 руб. (респ. Удмуртия) • 129 691 руб. (г. Муром) • Инвалидность: • 52 502 руб. (г. Нижний Новгород) Перестрахование Клиенты «НСГ Страхование жизни» получают страховую защиту крупнейшей международной корпорации, имеющей наивысший рейтинг надежности. Нашим партнером по перестрахованию является компания Swiss Re.

24. Наша надежность Мы размещаем деньги наших клиентов в надежные и в то же время доходные финансовые инструменты: • Облигации АИЖК, имеющие государственную гарантию и рейтинг по международной шкале равный рейтингу РФ. • Облигации, векселя и депозиты надежных российских банков, а также дочерних банков крупнейших международных банков, имеющих высокие рейтинги по международной шкале: Россельхозбанк, банк Зенит, Русфинансбанк, КМБ-банк. • Облигации наиболее экономически развитых, устойчивых, имеющих высокие рейтинги от международных рейтинговых агентств субъектов федерации таких как, например, г. Москва, Башкирская республика, Московская область, Нижегородская область, а также демонстрирующих хорошую положительную динамику в своем развитии. • Облигации системообразующих, крупных компаний таких, как, Федеральная сетевая компания, которые также имеют высокие рейтинги от международных рейтинговых агентств. • Облигации крупных промышленных предприятий, имеющих высокую рейтинговую оценку на международном уровне, таких как ЛУКОЙЛ, Газпром. • Паи паевых инвестиционных фондов под управлением УК «Тройка Диалог», УК «Pio Global». • Акции РАО ЕЭС, Газпром, АФК Система, Транснефть, ВТБ.

25. Что хочет потенциальный страхователь? Уверенность в страховой компании и её устойчивости Прозрачность компании для всех Качественный страховой продукт Справедливую рыночную цену Сервисные услуги

26. Что предлагает компания «НСГ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ»? Уверенность в страховой компании и её устойчивости - 10 лет на рынке страхования жизни - Лицензия на осуществление страховой деятельности №3870 77 - Отношения регулируются федеральными законами,Гражданским Кодексом РФ, указами Президента РФ, постановлениями Правительства РФ - СОБСТВЕННЫЙ КАПИТАЛ Уставный капитал - 60 млн. руб - СТРАХОВЫЕ РЕЗЕРВЫ - более 407 млн. руб - ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ - сотрудничество с крупнейшим перестраховщиком в мире Swiss Re

27. Что предлагает компания «НСГ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ»? Прозрачность компании для всех - ежеквартальная, полугодовая, годовая отчетность о своей деятельности предоставляется в ФССН, в Налоговую инспекцию, в ВСС, аудиторским компаниям

28. Что предлагает компания «НСГ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ»? • Качественный страховой продукт • Справедливую рыночную цену • Страховые продукты компании дают нашим клиентам уверенность и спокойствие в завтрашнем дне Страхование от несчастного случая НС1, НС+, Страхование от несчастного случая и болезней НС-Максимум, Долгосрочное страхование жизни НБ, НБ+, НБД, НБД+ Квартирная программа ДНБ

29. Что предлагает компания «НСГ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ»? • Сервисные услуги ООО «НСГ Страхование жизни» последовательно интегрирует в свою бизнес-практику международные и российские стандарты, а также развивает процедуры, направленные на улучшение корпоративного управления. В минувшем году структура внутреннего управления компании была качественно перестроена в целях повышения эффективности работы продающих подразделений. • 2007 -2008 год внедрение программного комплекса SAP • 2009год внедрение CRM системы • Повышение качества обслуживания клиентов • Возможность напрямую обратиться к руководству через сайт www.nsglife.ru ЦЕНТР КОНТРОЛЯ КАЧЕСТВА

30. Наша надежность Мы размещаем деньги наших клиентов в надежные и в то же время доходные финансовые инструменты: • Облигации АИЖК, имеющие государственную гарантию и рейтинг по международной шкале равный рейтингу РФ. • Облигации наиболее экономически развитых, устойчивых, имеющих высокие рейтинги от международных рейтинговых агентств субъектов федерации таких как, например, г. Москва, Башкирская республика, Московская область, Нижегородская область, а также демонстрирующих хорошую положительную динамику в своем развитии. • Облигации системообразующих, крупных компаний таких, как, Федеральная сетевая компания, которые также имеют высокие рейтинги от международных рейтинговых агентств. • Облигации крупных промышленных предприятий, имеющих высокую рейтинговую оценку на международном уровне, таких как ЛУКОЙЛ, Газпром. • Облигации, векселя и депозиты надежных российских банков, а также дочерних банков крупнейших международных банков, имеющих высокие рейтинги по международной шкале: Россельхозбанк, банк Зенит, Русфинансбанк, КМБ-банк. • Акции РАО ЕЭС, Газпром, АФК Система, Транснефть, ВТБ. • Паи паевых инвестиционных фондов под управлением УК «Тройка Диалог», УК «Pio Global».

31. Мы позиционируем себя на рынке: Наша компания создана людьми, которые живут в России и верят в ее экономический потенциал. Людьми, которые называют Россию своей Родиной и уверены, что все мы достойны самого лучшего. Нашим клиентам мы даем самое важное – дополнительную уверенность в их силах. Наши клиенты легко смотрят в завтрашний день, ведь мы – часть их жизни, быта, бизнеса. Мы взяли на себя заботу о самом важном и самом дорогом. Мы хотим, чтобы люди с гордостью произносили: «Это - наша страна! Это - наш дом! Это – наша семья! Это – НАША страховая!

32. СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ

33. Идея страхования жизни  ДОЖИТИЕ Выплата страховой суммы  Взносы  Выплата страховой суммы    Несчастный случай

34. Преимущества страхования жизни • МАТЕРИАЛЬНЫЕ • Гарантируемая выплата наследникам. • Страховые выплаты не облагаются налогом. • Финансовая защита на весь период страхования. • Гарантированное сохранение средств на будущее. • Финансовая поддержка в старости. • Доходность 4%и выше (дополнительный доход) • НЕМАТЕРИАЛЬНЫЕ • Уверенность в завтрашнем дне • Сознательная Ответственность за свою жизнь • Безопасность и внутреннее спокойствие за близких

35. Суть страховой услуги страхования жизни • Человек, приобретая нашу услугу, получает взамен спокойствие и уверенность в том, что его семья в течение определенного периода времени не будет ни в чем нуждаться   Непредвиденные ситуации  • При дожитии до окончания действия договора, застрахованный получает определенную сумму денег, которые сберегал к определенному сроку с определенной целью.

36. Накопительная составляющая страхования жизни • С помощью услуги страхования жизни можно решить различные вопросы, которые волнуют каждого человека: Защита семьи от потери кормильца Финансовая защита человека и его семьи в случае непредвиденных обстоятельств Обеспечение будущего -пенсия (накопления) Обеспечение будущего детей (образование, покупка квартиры и др.)

37. ПРОДУКТЫСМЕШАННОГО СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ Рисковое страхование (страхование от НС, на случай смертии др.) Накопительное страхование (долгосрочное страхование на дожитие до определенного возраста) • Защита дохода человека и его семьи при непредвиденных обстоятельствах: • смерть • инвалидность • травмы • госпитализация • Обеспечение будущего человека и его близких: • накопление средств на пенсию или другие цели • создание начального капитала для ребенка (учеба, квартира, и др.)

38. Рисковое страхование • Основные цели: • компенсация финансовых потерь человека в случае непредвиденной ситуации (заболевание, инвалидность, травмы, госпитализация) • сохранение достойного уровня жизни для близких человека в случае его ухода из жизни • Основные преимущества: • уверенность и спокойствие за будущее близких человека • выплаты страховых сумм производятся сразу • недорогой способ обеспечения резерва на «черный день»

39. СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ СТРАХОВАНИЯ ОТ НС «НС-ПЛЮС» Страхователь: дееспособное физическое лицо от 18 лет. Застрахованные: лица в возрасте от 1 года до 70 лет, зарегистрированные по одному адресу и являющиеся по отношению к Страхователю прямыми родственниками. Количество Застрахованных не ограничено. Выгодоприобретатель: Сами Застрахованные лица. В случае смерти лица, застрахованного по договору, Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица. Срок действия: один год. Далее следует ежегодное продление при оплате очередного ежегодного страхового взноса. Выплаты: «Временная нетрудоспособность (временное расстройство здоровья) в результате несчастного случая» - 0,3% страховой суммы за каждый день временного расстройства здоровья, начиная с первого дня, но не более чем в течение двух месяцев. «Инвалидность в результате несчастного случая»: - при I группе инвалидности или категории «ребенок-инвалид» – 90% страховой суммы; - при II группе инвалидности – 60% страховой суммы; - при III группе инвалидности – 50% страховой суммы. • «Смерть в результате несчастного случая» - 100% страховой суммы Особенности программы: Если за истекший год страховые случаи не наступали, страховая защита увеличивается, а страховой взнос сохраняется. «НС-1» Страхователь: Само Застрахованное лицо, его супруг(а) или родственники, а также предприятие, учреждение, страхующее своих работников от несчастных случаев. Застрахованный: Физическое лицо в возрасте от 18 лет до 70 лет. Выгодоприобретатель: Если Выгодоприобретатель не был назначен, то в случае смерти Страхователя Выгодоприобретателями становятся его наследники. Срок действия: один год. Выплаты: • «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая» - страховая выплата определяется в процентах от страховой суммы по таблице Приложения 1. • «Инвалидность в результате несчастного случая»: - при I группе инвалидности – 90% страховой суммы, - при II группе инвалидности – 60% страховой суммы, - при III группе инвалидности – 50% страховой суммы. • «Смерть в результате несчастного случая» - 100% страховой суммы Особенности программы: У Страхователя есть возможность выбора рисков, по которым он хотел бы быть застрахованным: - «Смерть в результате несчастного случая», «Инвалидность в результате несчастного случая». Риск «Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая (травмы)» может быть добавлен или исключен из Страховой программы по усмотрению Страхователя.

40. Накопительное страхование • Основные цели: • Сбережение средств к определенному сроку на различные цели (пенсия, обеспечение ребенка, квартира, др.) • Финансовое планирование будущего – заранее известная (гарантируемая!) сумма денег, которую получит человек после окончания договора • Основные преимущества: • уверенность и спокойствие за будущее человека • выплаты страховых сумм не облагаются налогом • После окончания договора человек сам определяет форму выплаты накоплений: • в виде аннуитета (с различными вариантами) • единовременно

41. НАДЕЖНОЕ БУДУЩЕЕ Выплаты по рискам: «Инвалидность»: при I, II группе инвалидности  - 100% «Смерть по любой причине» - 100% «Дожитие» - 100% Особенности программы Страховая защита в полном объеме действует с первого дня начала срока страхования, то есть страховая выплата будет произведена, даже если страховой случай произойдет в первый день действия полиса. Страховая компания имеет возможность выплачивать дополнительно к гарантированным страховым суммам часть доходов от инвестирования страховых резервов, то есть, фактические страховые суммы могут оказаться выше гарантированных. Страхователь: Дееспособное физическое лицо в возрасте: мужчины от 18 до 50 лет, женщины от 18 до 60 лет. Срок действия: 10 лет или 15 лет. Выгодоприобретатель: Физическое или юридическое лицо, В течение срока действия договора Выгодоприобретатель может быть изменен или совсем исключен из договора.

42. НАДЕЖНОЕ БУДУЩЕЕ ПЛЮС Страхователь: Дееспособное физическое лицо в возрасте: мужчины от 18 до 50 лет, женщины от 18 до 60 лет. Срок действия: 10 лет или 15 лет. Выгодоприобретатель: Физическое или юридическое лицо В течение срока действия договора Выгодоприобретатель может быть изменен или совсем исключен из договора. Выплаты: «Инвалидность» и «Смерть по любой причине» - выплачивается сумма всех страховых взносов, осуществленных моменту наступления страхового случая, а также половина гарантированной страховой суммы;  «Дожитие» - выплачивается гарантированная страховая сумма с учетом увеличения, предусмотренная Страховой программой. Особенности программы: Страховая защита в полном объеме действует с первого дня начала срока страхования, то есть страховая выплата будет произведена, даже если страховой случай произойдет в первый день действия полиса. Страховая компания имеет возможность выплачивать дополнительно к гарантированным страховым суммам часть доходов от инвестирования страховых резервов, то есть, фактические страховые суммы могут оказаться выше гарантированных.

43. Участие Страхователя в прибыли Страховщика Y Страховая сумма с максимальным доп. доходом Страховая сумма с минимальным доп. доходом Страховая сумма Гарантированная страховая сумма Страховая сумма Сумма уплаченных взносов X Срок страхования

44. НАДЕЖНОЕ БУДУЩЕЕ ДЕТЯМ «Надежное будущее детям» «Надежное будущее детям - ПЛЮС» Страхователь - любое дееспособное физическое лицо в возрасте от 18 лет • дожитие Застрахованного до даты окончания срока страхования; • смерть Застрахованного по любой причине, возврат уплаченных взносов; • смерть Застрахованного в результате НС, выплата страховой суммы; • инвалидность Застрахованного в результате НС, выплата 90% от страховой суммы • дожитие Застрахованного до даты окончания срока страхования; • смерть Застрахованного по любой причине, возврат уплаченных взносов; • смерть Застрахованного в результате НС, страховая сумма; • инвалидность Застрахованного в результате НС, выплата 90% от страховой суммы; • Защита страховых взносов; Страховая Компания берет на себя обязательство уплачивать страховые взносы до окончания действия договора в полном объеме в случае нетрудоспособности страхователя

45. Дожитие с возвратом взносов Гарантированный и инвестиционный доход Выплата в случае дожития Страховая сумма Выплата Суммы уплаченных взносов + Инвестиционного дохода Дожитие Страховаясумма Уход из жизни Сумма уплаченных взносов Срок действия договора

46. НОВЫЙ ПРОДУКТ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ НС-МАКСИМУМ

47. Что нового в программе НС-МАКСИМУМ Страхование от несчастного случая и болезней

48. Что нового в программе НС-МАКСИМУМ Возраст застрахованного от 18 до 80 лет

49. Что нового в программе НС-МАКСИМУМ Вступление договора в силу на следующий день после получения всех документов и оплаты

50. Что нового в программе НС-МАКСИМУМ Выплата в размере 5% от страховой суммы на реабилитационное восстановительное лечение