1 / 14

Skúsenosti s implementáciou PSD a zavádzaním SDD v SR

Skúsenosti s implementáciou PSD a zavádzaním SDD v SR. Praha 23.09.2009. Obsah:. - Dôvod zmien - Návrh zákona o platobných službách - Možnosti prístupu k riešeniu - Transformácia DMF na CMF - Konečné riešenie - AOS pre SDD a špeciálne symboly - Záver. Dôvod Zmien.

jada
Download Presentation

Skúsenosti s implementáciou PSD a zavádzaním SDD v SR

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. Skúsenosti s implementáciou PSD a zavádzaním SDD v SR Praha 23.09.2009

  2. Obsah: - Dôvod zmien - Návrh zákona o platobných službách - Možnosti prístupu k riešeniu - Transformácia DMF na CMF - Konečné riešenie - AOS pre SDD a špeciálne symboly - Záver

  3. Dôvod Zmien • Implementácia PSD ( Payment Services Directive ) do lokálnej legislatívy SR • Účinnosť daných zmien vo všetkých krajinách EU v rovnakom čase ( k 1/11/2009) • V SR je účinnosť daného zákona posunutá na 1/12/2009 s prechodným obdobím 3 mesiace • Nariadenie EK 2560 o Cezhraničnom platobnom styku a jeho novelizácia k 1/11/2009

  4. Návrh zákona o Platobných Službách • Z nového návrhu zákona o Platobných službách vyplýva že zákon umožňuje klientom našich bánk používať inkaso aj iným spôsobom ako doteraz: • súhlas k inkasu môže od platiteľa okrem banky platiteľa (DMF) dostať aj príjemca, alebo banka príjemcu (CMF). • Danú možnosť chceli banky zapracovať do ich podmienok ešte pred účinnosťou SEPA Direct Debit - SDD aby klienti neboli zmätení pri udeľovaní súhlasu v rámci SR a v rámci EU a EHP • V rámci SR by platil DMF • V rámci EU /EHP by platil CMF

  5. Možnosti a prístup k riešeniu Základné východiská ktoré boli pre budúce riešenie hodnotené: • Minimalizovať náklady na nasadenie riešenia – zmeny v IT, t.j. čo najvyššie využitie existujúcich procesov ( Hlavne na strane NBS a EURO SIPS) a bankových IS • Zachovať v ponuke klientovi aj v rámci CMF inkasa doterajšiu úroveň ochrany, ak má o ňu záujem ( Klient si určí mandátom kto bude z jeho účtu inkasovať) • Nájsť riešenie, ktoré umožní jednoducho transformovať existujúce DMF – inkasá na inkasá na princípe CMF ( Dôležité pre SEPA DD nakoľko SEPA používa CMF pre udeľovanie mandátu)

  6. Možnosti a prístup k riešeniu Podstata návrhu riešenia spočíva v tom, že klient dostane možnosť používať na účte atribút „ochrany účtu“ troch úrovní: Účet bez ochrany, z ktorého možno inkasovať na základe súhlasu daného strane príjemcu/Kreditora Účet s podmieneným inkasom, z ktorého možno inkasovať len v prípade, že súhlas s inkasom je udelený aj banke platiteľa Účet zablokovaný voči inkasu z ktorého nemožno inkasovať( každé inkaso z daného účtu bude odmietnuté)

  7. Možnosti a prístup k riešeniu Možnosti ktoré má klient pri CMF a zavedení atribútu ochrany účtu: -Ak klient plne dôveruje mechanizmu CMF, môže si zvoliť účet typu (1) – účet bez ochrany - menej nárokov na administratívu dá mandát iba dodávateľovi -Ak si chce klient aj v režime CMF zachovať kontrolu nad inkasom ako mal predtým, zvolí si účet typu (2) účet s ochranou – účet s podmieneným inkasom -Ak chce mať účty celkom blokované proti možnosti inkasa „vo svete CMF“, zvolí si tieto účty ako účty typu (3) účet zablokovaný voči inkasu

  8. Transformácia DMF - CMF Účty klientov, z ktorých sa im dnes inkasuje na základe súhlasu s inkasom, ktorý dali svojej banke – teda na princípe DMF, sa v rámci nových troch typov účtov môžu automaticky previesť na účty typu (2) účty s podmieneným inkasom. Tým sa banky stanú bankami plne akceptujúcimi inkaso na princípe CMF. Banky môžu aj k účtu typu (1) účet bez ochrany poskytnúť doplnkové služby, napr. avízo o došlej výzve na inkaso s možnosťou vyjadrenia sa klienta pripadne zamietnutia inkasa do určitého času ( informácia prostredníctvom emailu alebo SMS) Dané vyjadrenie môže byt formou : - aktívneho súhlasu ( iba ak klient súhlasí sa vykoná) - pasívneho súhlasu ( ak sa klient nevyjadrí inkaso sa vykoná)

  9. Konečné riešenie CMF pre SR Inkasná firma – Príjemca (veriteľ) Zmluva o službách Platiteľ - dlžník Obch. podmienky, Produkt, zmluva Obch. podmienky, Produkt, zmluva Tri typy ochrany účtov Mandát inkasa ACH Banka platiteľa (dlžníka) Banka príjemcu (veriteľa) Používajú služby • Typy atribútov ochrany účtov: • Účet bez ochrany - po realizácii inkasa posiela banka klientovi informáciu o inkase. Klient môže do 13 mesiacov • inkaso odvolať. Možná doplnková služba: posielanie avíza o došlej výzve na inkaso z účtu klienta, ktoré môže klient • zastaviť. • Účet podmienečne sprístupnený pre inkaso – aj svojej banke dá dlžník mandát – platba je potom neodvolateľná. • Účet z ktorého nemožno inkasovať. • Existujúce služby (t.j. inkaso na princípe DMF) by v prípade akceptácie tohto postupu boli v prípade potreby • automaticky transformované na typ (2) a nevyžadovali by uzatváranie nových zmlúv s klientom, boli by ošetrené VOP.

  10. Predbežné úkony klienta nutné pre platbu inkasom: • dohoda o platbe inkasom s inkasnou firmou • mandát inkasnej firme na inkaso z účtu • podľa stupňa ochrany účtu súhlas banke s inkasovaním z účtu (0) Inkaso (SR ) – CMF v praxi Platiteľ - dlžník (1/a) pro forma faktúra Inkasná firma (veriteľ, príjemca) (1/b) Výzva na inkaso (5) Info (2) Transakcia Výzva na Inkaso (CID) (3) (Kontrola) ACH Banka inkasnej Firmy (veriteľa) Banka dlžníka (platiteľa) (4/a) Debit a settlement (4/b) Odmietnutie

  11. AOS pre SDD kvôli ochrane účtu • SR pripravuje dva AOS: • SCT – platobné symboly, ktoré sa budú prenášať v poli Remittance Information ako text (VS, KS, SS) • SDD – Budú existovať paralelne dva typy inkasa z hľadiska možnosti zrušenia transakcie zo strany klienta: • „čisté“ CMF inkaso, t.j. suma bude inkasovaná len na základe mandátu príjemcu, teda platiteľ môže transakciu v zákonnej lehote zrušiť • CMF inkaso doplnené o mandát v banke platiteľa, ktoré platiteľ zrušiť nemôže Pri odoslaníinkasovanej sumy je teda potrebné poslať príjemcovi informáciu o mandáte na základe ktorého sumu dostáva, napr. prostredníctvom KS

  12. Záver • Banky sa rozhodli tento princíp akceptovať a implementovať • Banky nebudú ponúkať všetky 3 typy ochrany účtu naraz ( záleží to od nastavenia ich bankových systémov) ale postupne • Úplne otvorený účet nebude ponúkaný dokiaľ nebude v SR zavedený Creditor Identifikátor

  13. Otázky?

  14. Ďakujem za pozornosť

More Related