BANADESA EN EL TIEMPO 1950 - 2005 REFORMA INSTITUCIONAL

1. BANADESA EN EL TIEMPO 1950 - 2005 REFORMA INSTITUCIONAL

2. La trayectoria del Banco ha marcado la historia del desarrollo del país durante más de cinco décadas, su impacto en el fomento de todas las actividades productivas fue extraordinariamente significativo.Esto es lo que sucedió, como me lo relató uno de sus más legítimos protagonistas (Abog. Roberto Ramírez Ordóñez), ...y como yo lo recuerdo! ... 50 Años Atrás ...

3. Época de Oro

4. Época de Oro ... cont. En 1950 se funda el Banco Central de Honduras bajo la celosa supervisión del Fondo Monetario Internacional inspirado en el esquema de la célebre Conferencia de Bretón Woods que dictaba el posicionamiento del Dólar como el pivote del nuevo orden de la economía mundial, auspiciado por el estadounidense Harry Dexter White y por el Inglés John Maynard Keynes.

5. Época de Oro ... cont. Se organiza el Sistema Monetario y Financiero como parte de un nuevo orden económico (Dr. Tosco, Dr. Marrana, Dr. Rochac, Dr. Vinelli, Dr. Gálvez, Abog. Ramírez, Dr. Bátres, Lic. Bueso Arias Abog. López Rodezno y tantos otros) Se organiza la Facultad de Economía (Dr. Vinelli, Dr. Tosco, Dr. Marrana)La primera emisión del Papel Moneda de la Nación, nace paralela al surgimiento de una institución que debía promover y ejecutar los Proyectos de la economía moderna hondureña de la época. En 1950 se funda el Banco Nacional de Fomento con la misión de promover la producción nacional consecuente con la entonces reciente organización que en ese mismo año se implantaba en el país.

6. Época de Oro ... cont. Desde su fundación hasta finales de la década de los setentas, el banco cumple a cabalidad con su misión; promueve, financia y ejecuta proyectos agrícolas, ganaderos, industriales y agroindustriales como ...-Producción tecnificada de cereales, tabaco, algodón, granos básicos, caña de azúcar, café y muchos otros.- Mejoramiento genético del hato ganadero nacional mediante la importación y proliferación de pies de cría con encastes europeos y americanos de alto rendimiento en carne y leche.- Marca el paso hacia el desarrollo ganadero y agrícola del país con el procesamiento e industrialización de la leche y de los granos, con la creación de la Industria Lechera Sula y fábrica de alimentos concentrados Fanalco.

7. Época de Oro ... cont. - Organización y operación de suplidoras de insumos para la producción (Sección de Ventas) y de alimentos a bajo costo para la población (BANASUPRO).- En resumen, la contribución del banco en las actividades productivas del país, es un hecho indubitable, habiendo operado como un verdadero Vehículo de Desarrollo Nacional y como Institución Bancaria de mucha seriedad y sólido prestigio en el país.- La mayoría de los beneficios de café y arroz, los ingenios azucareros, ..... la industria textil y la industria del cemento, la industria del aceite de palma, el Instituto de Mercadeo Agrícola IHMAo y tantas otras empresas agrícolas, ganaderas, industriales y agroindustriales, tienen su origen en las entrañas y las bóvedas de este banco. - Como si esto fuera poco, la mayoría de los pioneros de la banca privada, se formaron en este banco.

8. Decadencia

9. Decadencia ... cont. La contribución del banco al desarrollo productivo nacional durante sus primeros 25 años de existencia, es indiscutible. Sin embargo para finales de su tercera década, la interferencia del compadrazgo y clientelismo inescrupulosos, aunado a una presión sindical de intereses particulares, se entroniza en la institución y termina con su prestigio y correcta operación bancaria. Se prolifera ....-Los créditos otorgados por conveniencias políticas o de compadrazgos- Los avalúos amañados- Las ventas de activos eventuales fraudulentas- Créditos acompañados de comisiones inescrupulosas- Extravío de expedientes de créditos- Muchas otras irregularidades y formas de corrupción

10. Decadencia ... cont. Se genera una cartera de créditos altamente contaminadaSe desarrolla una muy dañina cultura de “No Pago” de los créditos de BanadesaLos Organismos Internacionales y los mismos gobiernos de turno le quitan el apoyo y tratan de asfixiarloSu existencia se vuelve marginal en la vida productiva del país y en una pesada carga para el pueblo y el gobierno El desprestigio del banco llega a niveles insospechadosComo resultado de estas condiciones, se produce un deterioro financiero sin precedentes en la historia del banco, y el cierre de operaciones es la única opción

11. Hallazgos de la Actual Administración

12. Hallazgos de la Actual Administración ... cont. Estructura de Organización burocrática, apoltronada y obsoleta especialmente a niveles de mando (34 caciques y 8 indios)Influencia política entronizada en los intereses y decisiones del bancoDecadencia acelerada de la situación financiera, producto de un mal manejo administrativo y viciadas prácticas bancariasIncremento de riesgos, cartera de créditos muy contaminada y con intolerables niveles del índice de moraCreciente déficit, mala calidad de activos, insuficiencia de capital, y una rentabilidad cada vez más negativa

13. Hallazgos de la Actual Administración ... cont. Ninguna práctica de mercadeo de productos financieros y servicios o para generación de ingresos operativosLa generación de los ingresos se reclinaban en el presupuesto nacional o en la venta de activos eventualesFalta de profesionalismo (con honorables excepciones) entre el personal y en muchos casos con altas dosis de corrupciónSistemas y procedimientos de operación y control muy anticuados que generaban servicios bancarios muy pobres y una considerable fuga de recursos del bancoEncontramos un sistema de tecnología de punta en informática bancaria, que a tres años de su adquisición no se implantaba y estaba próximo a entrar en obsolescencia

14. Hallazgos de la Actual Administración ... cont.

15. Hallazgos de la Actual Administración ... cont.

16. Rescate del Banco.....

17. El Rescate Curiosamente, a pesar del deterioro de imagen que sobrellevó el banco en los últimos años, pudimos identificar un profundo apego de una gran mayoría de hondureños que consideran a BANADESA su única opción de créditoEl sector organizado de la masa campesina, los medianos productores, los suplidores de insumos y servicios a la producción, los pequeños empresarios, los Organismos Internacionales de crédito y el gobierno mismo que antes deseaban cerrar el banco, ahora insisten en el fortalecimiento del banco sobre sólidas bases de honestidad, transparencia y eficiencia operativa.

18. Bajo este marco de referencia, la Administración Superior del Banco optó por los siguientes cursos de acción correctiva para fortalecer la Institución: - Se eliminó la burocracia encontrada al inicio (De más de 700 empleados reducimos a 400 al 2005)- Se formuló un nuevo diseño de la Estructura de Organización a una más compacta, ágil y sencilla que respondiera a una mayor coordinación y eficiente utilización de los recursos, mejores servicios bancarios y una sistematización del control del crédito- Se implementaron drásticas políticas de austeridad y control del gasto corriente El Rescate ... cont.

19. - Se implementaron sistemas de control y de operación más efectivos- Se inicio la implantación y actualización del sistema de tecnología de información bancaria- Se formuló y dio inicio a un plan estratégico de ordenamiento financiero del Banco con visión de futuro- Se implantó un agresivo programa de generación de ingresos y control de fugas (Monedero Agrícola, Seguro Agrícola, Trasferencias del Exterior, Banca Móvil, Pago de Planillas, Negocios Internacionales) El Rescate ... cont.

20. 3 Años Después ... Resultado

21. Como resultado de las acciones correctivas se lograron los siguientes resultados concretos: • Se controló en un 90% el destino de los créditos (antes utilizaban los fondos con tasas blandas para otros propósitos) • Se incentivó e incrementó la producción y productividad por virtud de paquetes tecnológicos combinados con el Seguro Agrícola, el Seguro de Invalidez y muerte y desembolsos a través del Monedero Agrícola • Se sistematizó la asignación de recursos financieros en las diferentes zonas del país basados en pronósticos de lluvia y en datos técnicos de prácticas agronómicas • Se redujo en un 60% el gasto corriente • Con el nuevo diseño organizativo, se logró eliminar el supernumerario laboral en un 33% y una mayor eficiencia, eficacia y coordinación de las operaciones del banco 3 Años Después Resultado ... cont.

22. 3 Años Después Resultado ... cont. • A raíz de los operativos de recuperación, el índice de mora se bajo de un 78% a un 32% que está afectado por créditos muy viejos que gravitan sobre una cartera que aun se encuentra en proceso de depuración. • Durante la gestión 2002, se logró una captación adicional del orden de los 83.3 millones de lempiras • Después de muchos años de registrar pérdidas entre los 18 y 22 millones de lempiras anuales, por primera vez, a los 10 meses de gestión en el 2002 se cerró el ejercicio con 1.7 millones de Lempiras de utilidad • El ejercicio del 2003, se cerró con 3.8 millones de Lempiras de utilidad • En el año 2004,se logró una utilidad de 4.7 millones de Lempiras.

23. 3 Años Después Resultado ... cont. • mora se bajo de un 78% a un 32% que está afectado por créditos muy viejos que gravitan sobre una cartera que aun se encuentra en proceso de depuración. • Durante la gestión 2002, se logró una captación adicional del orden de los 83.3 millones de lempiras • Después de muchos años de registrar pérdidas entre los 18 y 22 millones de lempiras anuales, por primera vez, a los 10 meses de gestión en el 2002 A raíz de los operativos de recuperación, el índice de se cerró el ejercicio con 1.7 millones de Lempiras de utilidad • El ejercicio del 2003, se cerró con 3.8 millones de Lempiras de utilidad • En el año 2004,se logró una utilidad de 4.7 millones de Lempiras.

24. 3 Años Después Resultado ... cont. DESEMPEÑO DE RENTABILIDAD DE LA ACTUAL ADMINISTRACIÓN EN LOS 10 PRIMEROS MESES DE 2002

25. 3 Años Después Resultado ... cont. DESEMPEÑO DE RENTABILIDAD DE LA ACTUAL ADMINISTRACIÓNDURANTE EL AÑO 2003

26. 3 Años Después Resultado ... cont. DESEMPEÑO DE RENTABILIDAD DE LA ACTUAL ADMINISTRACIÓNDURANTE EL AÑO 2004

27. 3 Años Después Presente

28. 3 Años Después Presente ... cont. • Condiciones prevalecientes en el país como: • Elevados índices de pobreza especialmente en el área rural • La globalización en otros países y el estancamiento en el nuestro, agudiza la pobreza • Los Micro, Pequeños y Medianos Productores constituyen el 70% de la población productiva nacional, movilizan gran parte del circulante en términos de valor • Estos son a su vez efectivos combatientes de la pobreza, pero no tienen acceso al crédito. • Generalmente honran sus créditos, en especial las mujeres y dependiendo de las prácticas bancarias utilizadas • Por varios años la producción nacional se ha visto paralizada, especialmente en el agro. • Reactivar la Producción es una política de Estado! • Ninguna participación del Sistema Financiero Privado • Banadesa es la única opción posible de hoy !

29. 3 Años Después Resultado ... cont. DESEMPEÑO DE RENTABILIDAD DE ENERO A MAYO 2005 Y RENTABILIDAD ESPERADA PARA EL RESTO DEL AÑO

30. 3 Años Después Desafió

31. Desafío ... cont. 3 Años Después Convertir al Banco en un Verdadero Vehículo de Desarrollo y en una Herramienta Efectiva de combate a la Pobreza, mediante ..... El apoyo financiero a los Micro, Pequeños y Medianos Productores Apoyo financiero al pequeño y mediano empresario de la zona rural y la urbana Apoyo financiero a la mujer productiva del campo Sustraer al Banco del espectro Político-Estatal para liberarlo de la influencia inescrupulosa y el compadrazgo Compromiso de nuestroEquipo de Trabajo y de Dirección Profesionalización de nuestros funcionarios y empleados Desarrollo individual del personal y de nuestro pueblo

32. Desafío ... cont. 3 Años Después Continuar el proceso de recuperación, pues los índices financieros todavía reflejan una posición inaceptable Necesitamos capitalizar el banco y cubrir pérdidas de ejercicios anteriores que aún gravitan sobre la convaleciente situación financiera Todavía existen algunos sectores y entes de gobierno que insisten en que el banco continúe en su esquema anterior A pesar de los muchos obstáculos, el optimismo de nuestro equipo de trabajo está en su pleno vigor, conciente además de que se hace necesario una reforma aún más profunda para garantizar sostenibilidad del mejoramiento operativo del banco mediante la eliminación de las causas que propiciaron su deterioro

33. 3 Años Después Resultado ... cont. COMPORTAMIENTO HISTORICO DEL DESEMPEÑO DE LA RENTABILIDAD Y SU TENDENCIA

34. La Urgencia Reforma Institucional de BANADESA

35. La Urgencia ... cont. Composición Patrimonial Propuesta Sector Internacional Sector Público Nacional Sector Privado Nacional Organismos Internacionales de Desarrollo Sector Publico Sector Privado SOCIEDAD SIN FINES DE LUCRO ECONÓMICO PERO DE REDITUABILIDAD SOCIAL ACCIONISTA EL ESTADO ACCIONISTAS ACTORES DE LA PRODUCCIÓN