Download
1 / 34
370 likes | 624 Views
بسم‌الله الرحمن الرحیم. بانکداری اختصاصی. سمینار بانکداری اختصاصی بانک اقتصاد نوین. حسین عبده تبریزی میثم رادپور. تهران-دهم بهمن ماه 88. مدیریت ثروت حوزه‌ای است که معمولاً با مدیریت هر دو طرف ترازنامۀ مشتریان سروکار دارد، یعنی هم بدهیها و هم داراییها. مدیریت ثروت. مدیریت ثروت.
E N D
بانکداری اختصاصی سمینار بانکداری اختصاصی بانک اقتصاد نوین حسین عبده تبریزی میثم رادپور تهران-دهم بهمن ماه 88
مدیریت ثروت حوزه‌ای است که معمولاً با مدیریت هر دو طرف ترازنامۀ مشتریان سروکار دارد، یعنی هم بدهیها و هم داراییها. مدیریت ثروت
مدیریت ثروت • بانکداری اختصاصی مهم‌ترین و انحصاری‌ترین زیر مجموعۀ مدیریت ثروت
مقصود از بانکداری اختصاصی، ارائۀ خدمات به مشتریانی می‌باشد که دارای حداقلی از داراییها بهویژه دارایی‌های قابل‌سرمایه‌گذاری باشند. درواقع بانک وکیل مشتری می‌شود تا کلیۀ امور مالی و غیرمالی مشتریان را مدیریت و اجرا نماید بدون اینکه مشتری در گیر این امور شود. تعریف
هزینۀ اوقات فراغت مشتریان ثروتمند بسیار بالاست. • هنر بانکداری اختصاصی ارایۀ ترکیبی از خدمات باکیفیت به مشتریانی است که وقت کافی برای مدیریت ثروت خود ندارند. • آن‌ها حاضر نیستند این اوقات را صرف جستجو و تحلیل اطلاعات کنند. • متخصصین بانکداری اختصاصی به نیابت از جانب آنان چنین کاری را انجام می‌دهند. هنر بانکداری اختصاصی
خدمات ویژۀ بانکی • سایرخدمات • مدیریت دارایی بانکداری اختصاصی • خدمات مشاوره • کارگزاری خدمات بانکداری اختصاصی
بیمه • سایر • لیزینگ • کارگزاری • سهام • ارز و صرافی خدمات کارگزاری بانکداری اختصاصی
رزرو بلیط هواپیما، کنسرت، هتل و ... • برنامه‌ریزی آموزشی فرزندان مشتری • کمک به تنظیم وصیت‌نامه و پذیرش وکالت آن • حمایت حقوقی از مشتری و اعضای خانواده سایر خدمات بانکداری اختصاصی
مشتریان • واحدهای خدماتی • مدیر رابطه‌مند نقش کارشناس بانکداری اختصاصی
دریافت سفارش مشتری برای استفاده از بیمه و لیزینگ • ارتباط کارشناسان بانکداری اختصاصی با واحد بیمه و لیزنگ • انتخاب محصول و پرداخت از حساب واحد بانکداری اختصاصی • صرفه‌جویی در وقت و تأمین ذائقۀ مشتریان فرآیند خدمت‌رسانی-لیزینگ و بیمه
گوش‌فرادادن به مشتریان و درک واقعی نیازها و منافع آن‌ها • ارایۀ محصولات و خدمات برآزندۀ نیازهای مشتریان عامل محوری در موفقیت بانکداری اختصاصی
خصوصاً پزشکان جراح، وقت کافی ندارند. • خصوصاً در ایران قسمت عمدۀ پس‌اندازهای خود را صرف خرید خانه می‌کنند. • واحد بانکداری اختصاصی بانک اقتصاد نوین دارای مشاورین سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات است. • واحد بانکداری اختصاصی بانک اقتصاد نوین سرمایه‌گذاری در واحدهای صندوق زمین و ساختمان را پیشنهاد می‌دهد. پزشکان-صندوق زمین و ساختمان
در دوران رکود بسیاری از سرمایه‌داران، در جستجوی دارایی‌های امن هستند. • آن‌ها می‌خواهند ضمن حفظ امنیت اصل سرمایۀ خود، ریسک نرخ بهره را پوشش دهند. • واحد بانکداری اختصاصی سرمایه‌گذاری در سهام صندوق طلا را پیشنهاد می‌دهد. سرمایه‌داران- صندوق طلا
بانکداری خرده‌فروشی • درآمد بهره • بانکداری اختصاصی • کارمزد خدمات گذار درآمدی
بانکداری سنتی • ویژگی‌های محصول/خدمت • محصول‌محور • بانکداری اختصاصی • نیازهای مشتری • مشتری‌محور انتقال رویکردهای بازاریابی
بانکداری خرده‌فروشی بانکداری اختصاصی • خدمات غیرمتمرکز • مشتریان انبوه • خدمات استاندارد • خدمات مالی • محصول‌محور • ارایۀ خدمات متمرکز • مشتریان معدود • خدمات منعطف • خدمات مالی و غیرمالی • مشتری‌محور مقایسۀ بانکداری اختصاصی و خرده‌فروشی
CitiGroup • UBS • Credit Suisse • JPMorgan • Morgan Stanley • Merrill lynch • HSBC بانک‌های معتبر ارایه‌دهندۀ خدمات بانکداری اختصاصی
دارایی‌های تحت مدیریت تا پایان 6 ماه اول 2007 ارقام به تریلیون دلار • UBS • Citigroup • Merrill Lynch • Credit Suisse • 1.5 • 1.4 • 1.2 • 0.6 نمایی از اندازۀ بازار بانکداری اختصاصی در آمریکا
دارایی‌های تحت مدیریت تا پایان 2008 ارقام به تریلیون دلار • BAC • UBC • Citigroup • Wells Fargo 1.5 • 1.39 1.32 0.6 نمایی از اندازۀ بازار بانکداری اختصاصی در آمریکا
عملکرد یک‌ماهه بانکداری اختصاصی بانک اقتصاد نوین
دهۀ 80 • ثروت بیشتر در دست افراد سنتی بود و بانکداری اختصاصی هنوز به افراد بسیار ثروتمند اختصاص داشت. • دهۀ 90 • بانک‌ها اهمیت فزایندۀ رشد طبقۀ میانی و فرصت بالقوۀ افزایش تعداد مشتریان را دریافتند. • 2000 و پس از آن • بخش‌بندی بازار از آن‌چه در گذشته وجود داشته، بیشتر شده است تا نیازهای مشتریان به طور دقیق درک و برآورده شود. سیر تحولات تاریخی مشتریان هدف بانکداری اختصاصی
تعریف مشتریان هدف بانکداری اختصاصی
سودآوری بالا • برآوردن نیازهای افراد با ثروت خالص بالا سود مطلوبی دارد. • ریسک بازار اندک • درآمد آن با ریسک‌های پذیرفته‌شدۀ قبلی مانند تسهیلات اعطایی به بخش‌های اقتصادی ارتباط ضعیفی دارد. • ریسک کل اندک • میزان تلاطم درآمدهای حاصل از بانکداری اختصاصی به نسبت پایین است. اهیمت بانکداری اختصاصی
مجلۀ اکونومیست - 1994 • زمانی‌که بازار رشد اندک دارد، بسیاری از بانک‌ها، بانکداری اختصاصی را به عنوان موتور رشد خود می‌بینند. نتیجۀ یک تحقیق
موضوع اجرايی‌كردن خدمات بانك‌داری اختصاصی در بانك اقتصاد نوین به‌دنبال همایش «متنوع‌سازی خدمات و محصولات بانكی (عبور سبز)» در تیرماه 1386 در دستور كار شركت تأمین سرمایۀ نوین قرار گرفت. هدف این همایش در واقع ارائۀ خدمات و محصولات جدید به‌منظور رسیدن سهم درآمدهای غیربهره‌ای بانك به ٣٠% كل درآمدهای بانك بود. طرح «بانك‌داری اختصاصی» از جمله خدمات جدید بانك از طرف تأمین سرمایه در این همایش مطرح و مورد تأیید قرارگرفت و متعاقب آن نسبت به تهیۀ طرح كسب‌وكار و اجرایی‌كردن فرآیند پیاده‌سازی این خدمات در بانك توسط تأمین سرمایه اقدامات لازم صورت‌گرفت. واحد بانکداری اختصاصی بانک اقتصاد نوین
ما می‌خواهیم بیشترین سهم بازار صنعت بانکداری را به‌دست آوریم. چشم‌انداز بانک اقتصاد نوین
کاهش توسعۀ تعداد شعب و افزایش تمرکز خدمت‌رسانی به مشتریان متمول‌تر استراتژی بانک اقتصاد نوین
افزایش گردش حساب و ماندۀ حساب شعبه • افزایش مشتریان بزرگ شعبه • ایجاد فرصت برای جذب مشتریان رقبا • ایجاد فرصت برای جذب مشتریان فعال در سایر حوزه‌ها مزایای حضور واحد در شعبه‌های بانک
تنوع منابع تولید درآمد • بانکداری اختصاصی زمینه را برای حرکت از درآمدهای سودمحور به درآمدهای کارمزدمحور فراهم می‌آورد. • توسعۀ کم‌هزینۀ بازار • این امکان برای بانک ایجاد می‌شود که بدون تحمل هزینه‌های تأسیس و تجهیز شعب، سهم بازار خود را توسعه دهد. • کاهش هزینۀ پول بانک • جذب سپرده‌ها به‌صورت عمده قیمت پول بانک را به‌دلیل کاهش هزینه‌های عمومی و اداری و نیز دستمزد نیروی کار کاهش می‌دهد. مزیت‌ها برای بانک
