МЕЖДУНАРОДНЫЕ СТАНДАРТЫ РЕЕСТРА ЗАЛОГОВЫХ УВЕДОМЛЕНИЙ И ЗАКОН 166-ФЗ

1. МЕЖДУНАРОДНЫЕ СТАНДАРТЫ РЕЕСТРА ЗАЛОГОВЫХ УВЕДОМЛЕНИЙ И ЗАКОН 166-ФЗ Анна Батуева

2. ДЛЯ ЧЕГО НЕОБХОДИМА РЕГИСТРАЦИЯ ЗАЛОГОВОГО УВЕДОМЛЕНИЯ

3. ДЛЯ ЧЕГО НЕОБХОДИМА РЕГИСТРАЦИЯ ЗАЛОГОВОГО УВЕДОМЛЕНИЯ Необходимость сделать залог публичным - уведомить третьих лиц о возможности наличия залога («публикация залога») Залог вступает в силу: как обязательственное отношение между залогодателем и залогодержателем – с момента заключения договора залога; как обременение имущества, в отношении любых третьих лиц, включая иных кредиторов залогодателя, покупателей заложенного имущества – с момента, когда третьи лица считаются уведомленными о залоге.

4. ДЛЯ ЧЕГО НЕОБХОДИМА РЕГИСТРАЦИЯ ЗАЛОГОВОГО УВЕДОМЛЕНИЯ Способы уведомления третьих лиц о возможности наличия залога Передача владения (до сих пор существует в ФРГ, в которой не создана система регистрации залога). Наложение знаков, свидетельствующих о залоге. Контроль (в отношении финансовых инструментов). Регистрация уведомления о залоге (современные правовые режимы обеспечительных сделок).

5. ДЛЯ ЧЕГО НЕОБХОДИМА РЕГИСТРАЦИЯ ЗАЛОГОВОГО УВЕДОМЛЕНИЯ Регистрация уведомления о залоге - С момента регистрации уведомления о залоге презюмируется, что все третьи лица, включая существующих и будущих кредиторов залогодателя, уведомлены о возможности наличия залога в отношении имущества лица. Реестр залоговых уведомлений – это один из важнейших элементов современного регулирования обеспечительных сделок (штаты США, провинции Канады, Австралия, Новая Зеландия, Чили, Мексика, Румыния, Словения, Польша, Венгрия, Чехия, рекомендации ЮНСИТРАЛ, ЕБРР, Азиатского банка развития, Организации американских государств). Благодаря реестру залоговых уведомлений становится возможным решение таких проблем, как скрытый залог, определение прав старшинства между обеспеченными кредиторами и приобретение заложенного имущества добросовестным приобретателем. современный способ уведомления третьих лиц о возможности наличия залога

6. ДЛЯ ЧЕГО НЕОБХОДИМА РЕГИСТРАЦИЯ ЗАЛОГОВОГО УВЕДОМЛЕНИЯ Закон 166-ФЗ Закон 166-ФЗ частично предусматривает необходимые последствия регистрации уведомления о залоге: 1) имущество переходит к приобретателю свободным от залога, если нет регистрации уведомления о залоге, и наоборот, 2) право старшинства (приоритет) между последующими залогодержателями. Неточность формулировки: а) правило о приоритете должно распространяться на всех залогодержателей; б) момент определения возникновения приоритета должен быть другой: не момент направления уведомления о залоге, а момент, когда уведомление считается внесенным в реестр. Закон 166-ФЗ не предусматривает последствия регистрации уведомления о залоге и вступление в силу залога в отношении необеспеченных кредиторов залогодателя, которые обращают взыскание на заложенное имущество в процедуре исполнительного производства и процедуре банкротства залогодателя.

7. УВЕДОМИТЕЛЬНЫЙ ХАРАКТЕР РЕГИСТРАЦИИ

8. УВЕДОМИТЕЛЬНЫЙ ХАРАКТЕР РЕГИСТРАЦИИ Регистрация носит уведомительный характер Регистрация уведомления о залоге: НЕподтверждает права залогодателя на имущество, НЕподтверждает возникновение залога и (или) обязательства, обеспеченного залогом. Реестр залоговых уведомлений не является реестром прав на имущество Некоторые страны, не имея опыта и опасаясь издержек от введения нового инструмента, построили свои системы по типу правоустанавливающего реестра со смягченными требованиями (например, Польша, Чехия). Такие реестры подвергаются критике как со стороны пользователей (низкий объем регистраций), так и со стороны внешних экспертов (например, при оценке по критериям DoingBusiness). Возможна регистрация уведомления о залоге до заключения договора залога (штаты США, Новая Зеландия, Австралия)

9. УВЕДОМИТЕЛЬНЫЙ ХАРАКТЕР РЕГИСТРАЦИИ Ответственность на лице, вносящем информацию в реестр (стороне залоговых отношений) Ответственность за внесение информации в реестр и за ее содержание несет лицо, которое такое уведомление внесло в реестр: залогодержатель (или залогодатель); если между реестром и лицом, вносящим уведомление в реестр, есть «посредник» (например, нотариус), то такой посредник несет ответственность только за соответствие информации, которая ему была предоставлена для внесения в реестр, той информации, которая в реестр будет внесена.

10. УВЕДОМИТЕЛЬНЫЙ ХАРАКТЕР РЕГИСТРАЦИИ Проверка документов и уведомления не проводится Система реестра не проверяет какие-либо документы, относящиеся к сделке (кредитный договор, договор залога). Хотя в некоторых юрисдикциях такое требование существует (в государствах, в которых реестры залоговых уведомлений создавались в течение 1990х – начале 2000х годов, так как такие реестры создавались по типу правоустанавливающих (например, в Сербии)). Однако данное требование подвергается критике (см. обзоры DoingBusiness Мирового банка) как необоснованное. Во многих юрисдикциях с развитой системой регистрации такое требование отсутствует (например, штаты США, провинции Канады, Австралия, Новая Зеландия) или отменяется (например, проект поправок в законодательство Колумбии).

11. УВЕДОМИТЕЛЬНЫЙ ХАРАКТЕР РЕГИСТРАЦИИ Информация о залоге вносится в реестр по формам Для внесения (изменения, исключения) информации в реестр используются формы, которые содержат необходимые поля. В электронной системе реестра незаполнение всех полей формы ведет к тому, что система реестра не вносит (не принимает) информацию.

12. УВЕДОМИТЕЛЬНЫЙ ХАРАКТЕР РЕГИСТРАЦИИ Пример формы (штат Калифорния, США)

13. УВЕДОМИТЕЛЬНЫЙ ХАРАКТЕР РЕГИСТРАЦИИ Проверка полномочий лица, вносящего информацию в реестр, не проводится Система реестра не проверяет полномочия лица, вносящего запись в залоговый реестр. Лицо идентифицируется (указываются его данные), но правильность таких данных не проверяется: Например, Австралия: для временного или постоянного использования реестра (PPSR) обеспечивается доступ через интернет, временный пользователь (casualuser) получает доступ после платежа с помощью кредитной карты, постоянный пользователь (accountcustomer) открывает свой собственный аккаунт. Пользователи принимают Условия Доступа к Реестру. В Условиях Доступа к Реестру пользователи соглашаются с тем, что лицо, вносящее информацию, ответственно за ее внесение и содержание.

14. УВЕДОМИТЕЛЬНЫЙ ХАРАКТЕР РЕГИСТРАЦИИ В Австралии регистрант создает аккаунт для внесения информации в реестр

15. УВЕДОМИТЕЛЬНЫЙ ХАРАКТЕР РЕГИСТРАЦИИ Проверка наличия согласия залогодателя не проводится Система реестра не требует подтверждения согласия залогодателя на внесение информации в реестр Залогодатель вправе требовать изменения или исключения записи от залогодержателя, в административном порядке или судебном

16. УВЕДОМИТЕЛЬНЫЙ ХАРАКТЕР РЕГИСТРАЦИИ Основные функции оператора реестра Уведомительный характер регистрации Лицо, ведущее реестр залоговых уведомлений, обеспечивает безопасность доступа и безопасное хранение информации в реестре (в том числе предотвращает несанкционированное изменение или удаление информации из реестра)

17. ЗАКОН 166-ФЗ И УВЕДОМИТЕЛЬНЫЙ ХАРАКТЕР РЕГИСТРАЦИИ

18. ЗАКОН 166-ФЗ И УВЕДОМИТЕЛЬНЫЙ ХАРАКТЕР РЕГИСТРАЦИИ Предмет Закона 166-ФЗ и пересечение с правоустанавливающими реестрами Предмет регулирования Закона 166-ФЗ пересекается с регистрацией залога, предусмотренной: ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» – в отношении долей в уставном капитале ООО; ФЗ «О рынке ценных бумаг» – в отношении эмиссионных ценных бумах; Гражданским кодексом (часть IV) – в отношении регистрируемых объектов интеллектуальной собственности.

19. ЗАКОН 166-ФЗ И УВЕДОМИТЕЛЬНЫЙ ХАРАКТЕР РЕГИСТРАЦИИ Как будут устанавливаться полномочия лица, направляющего уведомление? Закон 166-ФЗ предусматривает в качестве основания для отказа в регистрации нотариусом уведомления представление уведомления лицом, не являющимся залогодержателем или залогодателем либо его представителем. Как будут устанавливаться полномочия лица, направляющего уведомление? Best practices: полномочия не должны проверяться

20. ЗАКОН 166-ФЗ И УВЕДОМИТЕЛЬНЫЙ ХАРАКТЕР РЕГИСТРАЦИИ Ответственность на лице, вносящем информацию в реестр (стороне залоговых отношений) Нотариус не несет ответственность за подлинность, достоверность сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, в том числе содержащем сведения об изменении, о прекращении права залога движимого имущества

21. ЗАКОН 166-ФЗ И ВОЗМОЖНОСТИ

22. ЗАКОН 166-ФЗ И ВОЗМОЖНОСТИ Закон 166-ФЗ: возможности для пользователей В соответствии с международными рекомендациями и опытом реформированных реестров необходимо предусмотреть: Возможность прямого внесения залогодателем (залогодержателем) записи о залоге в реестр уведомлений. Возможность внесения записи о залоге до заключения договора залога. Возможность указания в уведомлении о залоге лица, действующего от имени залогодержателя (залогодержателей). Не предоставлять залогодателю возможность изменить или прекратить запись о залоге без согласия залогодержателя либо обеспечить сохранение и предоставление всех записей.

23. СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ! 123242 г. Москва, Большой Предтеченский пер., д. 22, этаж 4 тел.: +7 (495) 580 6320 lecap@lecap.ru