MoneyWi$e: “Principios Bancarios”

1. MoneyWi$e: “Principios Bancarios” • ¡¡¡Bienvenidos!!! • MoneyWi$e es un proyecto de educación financiera entre Consumer Action y Capital One. MoneyWi$e: Banking Basics

2. ¿Qué nos enseñarán los “Principios Bancarios”? • Queremos que adquieran un mejor entendimiento sobre servicios que ofrecen los bancos y cómo estos servicios pueden beneficiarles. MoneyWi$e: Banking Basics

3. En este curso aprenderá: • Cómo seleccionar un banco • Cómo abrir una cuenta bancaria • Cómo mantener los cobros bancarios bajos • Cómo conseguir mejor interés sobre sus ahorros MoneyWi$e: Banking Basics

4. En su carpeta encontrará: • El folleto “Información bancaria básica – En el banco está seguro” • Escribiendo un cheque (una actividad para hacer durante la clase) • Un ejemplo del reporte ChexSystems • Un ejemplo de una aplicación bancaria • Una evaluación de fin de clase MoneyWi$e: Banking Basics

5. Cuenta bancaria • Una cuenta de banco es muy útil para controlar su dinero. • ¿Cómo puede una cuenta de banco ayudarle a controlar su dinero sabiamente? MoneyWi$e: Banking Basics

6. Una cuenta bancaria • Una cuenta de banco le ayuda a controlar sus gastos, saber cuánto dinero tiene y a no poder tocar su dinero tan fácilmente. • Use su libreta de cheques para registrar cada gasto: • Cada cheque • Cada vez que saque dinero del cajero • Cada vez que haga un débito • Cada transacción que le cobren MoneyWi$e: Banking Basics

7. Cuentas bancarias • ¿Cuáles son algunas ventajas de tener una cuenta bancaria? MoneyWi$e: Banking Basics

8. Beneficios de tener una cuenta de banco: • El dinero está seguro • La cuenta está asegurada • Cheques cancelados comprueban pagos que usted hizo • Tener una cuenta bancaria puede ahorrarle dinero MoneyWi$e: Banking Basics

9. Servicios de verificación para abrir una cuenta • ¿Cómo conoce el banco su historial bancario? MoneyWi$e: Banking Basics

10. ChexSystems... • Es la compañía más grande de verificación bancaria a nivel nacional • Cuando usted solicita una nueva cuenta de cheques, el banco hace una búsqueda en la base de datos de ChexSystems. • Si alguna vez ha dejado una cuenta de cheques con un saldo negativo, seguramente estará registrado en la base de datos de ChexSystems. MoneyWi$e: Banking Basics

11. Reporte de ChexSystems • Los sobregiros y/o cuentas cerradas permanecen en su reporte por cinco años • Puede recibir una copia de su reporte (por $9 en la mayoría de los estados) contactando a ChexSystems • Tiene el derecho de disputar cualquier información incorrecta que se encuentre en su reporte MoneyWi$e: Banking Basics

12. Sus derechos • Usted puede obtener una copia gratis de su reporte de ChexSystems si: • Le han negado abrir una cuenta bancaria en los últimos 60 días por motivo de la información dada por ChexSystems • Si sus cheques han sido robados y usados por un impostor o ha sido víctima de fraude bancario MoneyWi$e: Banking Basics

13. No se desilusione • Si está tratando de abrir una cuenta bancaria y ésta se le ha negado por su historial, no se dé por vencido • Cada banco tiene diferentes requisitos, así que compare en diferentes bancos MoneyWi$e: Banking Basics

14. Cuenta de cheques • ¿Qué tipo de cosas se pueden realizar con una cuenta de cheques? MoneyWi$e: Banking Basics

15. Cuenta de cheques Una cuenta de cheques le permite: • Escribir cheques. • Usar su tarjeta de débito para obtener dinero en cualquier cajero automático y hacer compras en lugares como el supermercado. • En algunos casos, su tarjeta de débito puede ser usada para hacer compras donde se aceptan tarjetas de crédito. MoneyWi$e: Banking Basics

16. Cuenta de cheques • Cuenta de cheques gratis • Depósito directo • Cuentas de transferencias electrónicas • Cuentas básicas • Acceso para mantener su cuenta bancaria y hacer pagos por Internet • Bajos costos para estudiantes y personas de la tercera edad MoneyWi$e: Banking Basics

17. Tarjeta de débito • Puede usar su tarjeta de débito de dos maneras: • En un cajero automático o en un punto de venta con el uso de su número de identificación personal (PIN, siglas en inglés) • En todas las tiendas o restaurantes que acepten tarjetas de crédito sin usar su PIN. Se le pedirá firmar un recibo. MoneyWi$e: Banking Basics

18. Tarjeta de débito • Si su tarjeta ha sido robada o perdida: • Alerte a su banco lo más pronto posible. Entre más se espere, podrá ser responsable de pagar los cargos que han hecho personas no autorizadas. MoneyWi$e: Banking Basics

19. ¡Vamos a cuadrar una chequera imaginaria! • Saque de su carpeta la actividad para reconciliar cheques. MoneyWi$e: Banking Basics

20. Actividad de escribir cheques • En esta actividad practicará cómo escribir un cheque y después reconciliar su libreta de cheques o chequera. MoneyWi$e: Banking Basics

21. Escribiendo cheques • ¿Porqué es importante registrar los cheques que escribe en su libreta de cheques? MoneyWi$e: Banking Basics

22. Mantenga un registro de sus cheques: • Para que no rebote cheques • Para que sepa cuánto dinero tiene en el banco • Para que pueda saber cuánto está gastando y mantenerse en su presupuesto MoneyWi$e: Banking Basics

23. Cuentas de ahorro • ¿Cuál es la diferencia entre una cuenta de ahorro y una cuenta de cheques? • en una cuenta de ahorro le pagan interés y podría haber reglas más estrictas para acceder a su dinero • en una cuenta de cheques tiene acceso continuo a su dinero pero no le pagan interés MoneyWi$e: Banking Basics

24. ¿Qué es el interés? • El interés es el costo de prestar dinero • Cuando un banco le otorga un préstamo, usted le paga interés al banco. Cuando usted mantiene su dinero en una cuenta de ahorro, el banco le paga interés a usted. • En una cuenta de ahorros, su dinero está trabajando para usted ganando interés MoneyWi$e: Banking Basics

25. Tipos de interés • Hay dos tipos de interés • Interés simple que significa que solo gana interés sobre su depósito inicial • Interés compuesto que le permite ganar interés sobre su depósito inicial y además sobre el interés que ha ganado con el tiempo MoneyWi$e: Banking Basics

26. Certificados de depósito • ¿Qué es un certificado de depósito? • Un certificado de depósito (CD) es como un tipo de cuenta de ahorros en donde deja su dinero por un tiempo específico para ganar el interés prometido. • Entre más tiempo tenga su dinero en el CD, más alto será su interés. • Si saca su dinero antes del plazo dispuesto corre el riesgo de perder el interés ganado y/o pagar un recargo. MoneyWi$e: Banking Basics

27. Caja de depósito • ¿Qué es una caja de depósito y cuáles son algunas cosas que se pueden mantener y/o guardar en la caja de depósito? • Una caja de depósito es un tipo de caja fuerte que tiene el banco. En la caja de depósito se pueden guardar cosas como: • Copias de pólizas de seguro • Actas/partidas de nacimiento, matrimonio y/o defunción • Hipotecas, contratos de vivienda o cualquier contrato importante • Joyas • Papelería bancaria MoneyWi$e: Banking Basics

28. Qué cosas NO deberían guardar en la caja de depósito • Copias originales de su testamento y pólizas de seguro • Cosas que están selladas al tiempo de su defunción y que sus familiares necesitarían permiso de las cortes para abrir MoneyWi$e: Banking Basics

29. Preguntas que debería hacer antes de abrir una cuenta: • ¿Cuál es el mínimo con que puedo abrir una cuenta de banco? • ¿Cuál es el interés que se me pagará? • ¿Tiene cargos mensuales? • ¿Hay alguna manera de evitar los cargos mensuales? • ¿Qué pasa si mi saldo baja menos del requisito mínimo? • ¿Hay un máximo de cheques que se pueda escribir al mes? • ¿Hay algún cargo para usar el cajero automático del banco u otros bancos? MoneyWi$e: Banking Basics

30. Abrir una cuenta de banco • ¿Qué cosas debe traer consigo para abrir una cuenta de banco? MoneyWi$e: Banking Basics

31. Identificación • Cuando vaya a una sucursal para abrir una cuenta de banco, lleve: • Una identificación con fotografía, como, licencia de conducir, pasaporte o credencial del estado en donde reside • Comprobante de domicilio, como, contrato de renta o algún servicio público con su nombre • Su número de seguro social o número de identificación del IRS MoneyWi$e: Banking Basics

32. Manteniendo su cuenta al día • Una vez que abra su cuenta, escriba todos sus gastos y cuadre su chequera: • Cada vez que escriba un cheque • Cada vez que saque dinero de un cajero automático • Cada vez que el banco le haga un cobro MoneyWi$e: Banking Basics

33. ¿Cómo ahorrar dinero cuando se trata de costos bancarios? • Combine sus cuentas de cheques y ahorro para evitar cobros mensuales • Use los cajeros automáticos de su banco • Si no puede evitar usar el cajero de otro banco, saque sumas más grandes con menos frecuencia MoneyWi$e: Banking Basics

34. Otras maneras de ahorrar • Si su empleador ofrece depósito directo, aproveche esa opción. • Compre cheques de otras compañías en vez de su banco. • Pídale a su banco que de vez en cuando le regrese su dinero cuando rebote un cheque o sobregire su cuenta. MoneyWi$e: Banking Basics

35. Ahorrar en cheques • Estas son dos compañías que ofrecen cheques: • Checks in the Mail 1-877-397-1541 (www.citm.com) • Current Checks, 1-800-426-0822 (www.currentchecks.com) MoneyWi$e: Banking Basics

36. Protección de sobregiro • Es un servicio opcional que le protege a usted en caso de que sus cheques reboten cuando no hay fondos en su cuenta • Funciona vinculando su cuenta bancaria con su tarjeta de crédito, otra cuenta bancaria o como un préstamo MoneyWi$e: Banking Basics

37. Al firmar su aplicación • Cuando usted firma su aplicación bancaria, usted le está dando permiso al banco para obtener su reporte de crédito y de ChexSystems. MoneyWi$e: Banking Basics

38. Cómo quejarse • Si su banco comete alguna equivocación, como cambiar depósitos, débitos dobles, o no mostrar alguna transacción, usted tiene derecho a quejarse. MoneyWi$e: Banking Basics

39. Resolviendo un problema bancario • Quéjese lo más pronto posible • Siempre escriba el nombre de la persona con la que habló • Ofrezca una solución y pídale al banco que solucione el problema • No pierda el control • Mande una carta (por correo registrado) resumiendo la situación para que el banco vea que hizo todo lo que estaba en su poder para resolver el problema MoneyWi$e: Banking Basics

40. Más allá del banco • Si usted siente que su problema no se resolvió y/o no está satisfecho/a con la conclusión que se le dio, puede pedir hablar con el supervisor o contactar a los organismos reguladores. • Lea el folleto que le entregamos en esta carpeta para más información. MoneyWi$e: Banking Basics

41. ¡Ahora le toca calificarnos! • Por favor complete la evaluación y entréguela antes de que se retire • Esta información nos ayudará a ofrecer mejores programas MoneyWi$e: Banking Basics

42. ¡¡¡FELICIDADES!!! • Esto concluye el curso “Principios Bancarios” • ¡Usted ha tomado un buen paso para su futuro financiero! MoneyWi$e: Banking Basics