Jak komunikovat s bankou?

1. Jak komunikovat s bankou? Připraveno pro seminář Hospodářské komory ČR 27.3.2009 v Plzni

2. Obsah • Česká spořitelna – představení • Produkty pro firemní klienty • Komunikace s bankou

3. České spořitelna – „evropská“ banka • Spolu se specializovanými dceřinými společnostmi pokrývá Česká spořitelna veškeré finanční potřeby klientů • Největší banka v České republice, měřeno počtem klientů - více než pět milionu klientů • V oblasti komerčního bankovnictví obsluhuje více než 50 procent firem z Czech Top 100 • Největší síť obchodních míst v ČR (více než 600 poboček, 15 komerčních center) Česká spořitelna, a. s.

4. Česká republika Ukrajina Slovensko Klientů: 5,3mil. Klientů:0,2mil. Klientů:2,5mil. Úvěry retail: 31% Úvěry retail: 1,3% Úvěryretail: 25% Vklady retail: 32% Vklady retail: 0,1% Vkladyretail: 32% Pobočky: 99 Maďarsko Rakousko Klientů:0,8mil. Klientů:2,8mil. Klíčové údaje trh Úvěryretail: 11% Úvěry retail: 19% Vklady retail: 6% Vkladyretail: 19% Celková populace: 120mil. Uživatelé bank. produktů: 92mil. Chorvatsko Klienti skupiny Erste: 16,4mil. Klientů:0.7mil. Rumunsko Úvěryretail: 12% Klienti z EU: 15,4mil. Klientů: 4mil. Srbsko Vkladyretail: 12% Úvěryretail: 22% Klientů:0,2mil. Vkladyretail: 27% Úvěry retail: 2% Vkladyretail: 3% Česká spořitelna –Důležitá součást finanční skupiny Erste Group Pobočky: 642 Pobočky: 271 Pobočky:200 Pobočky: 993 Pobočky: 116 Pobočky: 588 Nepřímá přítomnost Pobočky: 62

5. Finanční skupina České spořitelny

6. Produktová nabídka

7. Vedení běžných a vkladových účtů Efektivní a jednoduchá správa Vašich financí Potřebujete mít své peníze kdykoli k dispozici? Nabízíme jednoduché řešení pro správu Vašich inkas a úhrad. • Sběrný účet • zajistíme hromadné zpracování kompletně a včas bez nutnosti otevření běžného účtu • v případě inkas od nás obdržíte rozpis realizovaných a nerealizovaných inkas • Běžný účet • v Kč i cizí měně • výpisy s libovolnou frekvencí • volba formy zasílání (elektronicky, poštou, osobně, swiftové zprávy) Je pro Vás důležitá jistota finančního vypořádání transakcí? Máte dočasně volné prostředky a chcete zhodnotit po Vámi určené období? • Termínovaný vklad • v Kč i cizí měně • výhodné úročení • délka vkladu volitelná dle Vaší potřeby • pro vyšší zůstatky individuální sazby • Svěřenecký (escrow account) • vázaný účet k uložení prostředků • účet určený k vypořádání transakce

8. Přímé bankovnictví Neustálý přístup k Vašim účtům • 24 hodin denně • 7 dní v týdnu • bez návštěvy banky Po 0-24 Út 0-24 St 0-24 Čt 0-24 Pá 0-24 So 0-24 Ne 0-24 • Business 24 • základní systém internetového bankovnictví pro obsluhu účtů firemní klientely • spolehlivé a moderní zabezpečení Vašich financí • dostupnost z jakéhokoli místa v ČR i ze zahraničí • jazyková verze česká a anglická • MultiCash • špičkový multibankovní systém elektronického bankovnictví • umožňuje přístup k Vašim účtům vedeným v různých bankách a zemích • jazyková verze česká, anglická a německá

9. Krátkodobé financování Provozní financování • Kontokorentní úvěr k běžnému účtu • úvěr formou povoleného debetního zůstatku k Vašemu běžnému účtu • úvěrová smlouva s platností až 1 rok s možností pravidelné obnovy • Provozní úvěr • účelový úvěr se stanoveným plánem čerpání a splácení • krátkodobý charakter se splatností do 1 roku s možností „revolvingu“ – načerpané, již splacené částky nesnižují úvěrový limit Úvěrová linka • sjednáme s Vámi úvěrový rámec • umožníme Vám v mezích rámce kombinaci různých forem provozního financování • Víceúčelová úvěrová linka • sjednáme s Vámi celkovou výši cílové úvěrové částky • zvolíte si kombinaci různých forem provozního financování s ostatními produkty

10. Investiční úvěr pro financování investičních potřeb klienta(investice do nemovitostí, pořízení strojů, technologií a další investice) krátkodobý, střednědobý či dlouhodobý úvěr splácení dle dohodnutého splátkového kalendáře nově dostupná varianta se zajištěním maxima úrokové sazby TOP Energy program komplexní řešení při financování investic do oblasti obnovitelných zdrojů nebo úspor energie Financování investic Investice do rozvoje Vaší firmy

11. Komunikace s bankou

12. Úvěrový proces • Poptávka klienta na možnosti financování • Předložení základních podkladů od klienta, krátká finanční analýza klienta • Předložení nabídky klientovi, dohoda na podmínkách obchodu • Schvalovací proces • Rozhodnutí (schválení / neschválení) • Příprava a podepsání úvěrové dokumentace (smlouvy – úvěrové a zástavní) • Administrace + čerpání

13. Co to znamená pro klienta s ohledem na aktuální tržní situaci? • Ve fázi sjednání obchodu • Cena úvěru • Požadované zajištění • Rozsah požadovaných podkladů

14. Cena a co ji ovlivňuje... • Z čeho se skládá úvěrová marže... • Na základě: • Finančního ohodnocení klienta • Zajištění úvěrového obchodu • Refinancování banky na finančním trhu • Faktory ovlivňující cenu: • Bonita a rizikovost klienta • Zajištění úvěru • Výše a typ úvěru, struktura čerpání a splácení, doba splatnosti

15. Zajištění úvěru • Nemovitý majetek • Budovy • Pozemky • Movitá věc • Zástavní právo • Zajišťovací převod vlastnického práva • Záruka / ručení • Záruky externích subjektů – např. ČMZRB, EGAP atd. • Jiných podnikatelských subjektů nebo fyzické osoby • Pohledávky • Směnka + aval

16. Potřebné dokumenty ze strany klienta • Žádost o poskytnutí úvěru • Informace o klientovi • Výpis z obchodního rejstříku, případně jiné dokumenty opravňující k podnikání • Struktura hlavních odběratelů a dodavatelů • Přehled úvěrové angažovanosti u jiných subjektů • Finanční ukazatele • Rozvaha a výsledovka zpravidla aktuální období a 3 roky zpět • Daňová přiznání 3 roky zpět • Projekce finančních ukazatelů • Podnikatelský záměr + plus příslušná povolení související s jeho realizací jako např. územní rozhodnutí, stavební povolení apod. • Doklady k zajištění • Výpisy z katastrů / notářské zápisy atd.

17. Co to znamená pro klienta s ohledem na aktuální tržní situaci? (2) • Schvalovací proces • Posouzení navrhovaného obchodu , eventuelně finanční analýza • Schválení x neschválení obchodu • Ve fázi podpisu smluvní dokumentace • Podmínky a kovenanty • Ve fázi čerpání • Možné způsoby čerpání (kontokorent a účelový úvěr) • Ve fázi splácení • Plnění podmínek a kovenantů • Co dělat když se dostanu do problémů? Komunikace s bankou !

18. Kontakty • Česká spořitelna • Olbrachtova 1929/62 • 140 00 Praha 4 • www.csas.cz • Zelená linka: 800 207207 • Komerční centrum v Plzni • Ing. Jiří Maryt • Tel.: 377 172 401 • Mobil: 606 608 814 • E-mail: jmaryt@csas.cz