Kredyt czy leasing zewnętrznym źródłem finansowania przedsiębiorstw

1. Kredyt czy leasing zewnętrznym źródłem finansowania przedsiębiorstw Wałbrzych, maj 2010

2. Agenda (wybrane produkty):Produkty rozliczeniowe - pakiety rachunków firmowychProdukty kredytowe- SLK i inne kredyty obrotowe, - SKI i inne kredyty inwestycyjne,Leasing (oferta BFL – wybrane produkty) - Leasing operacyjny a kapitałowy - Oferta specjalna dla Klientów PKO BP S.A. (pakiety sprzedażowe: „Rating” oraz „Ekspress”)Zabezpieczenie transakcji kredytowych – poręczenia- współpraca z BGK, DFG, FPK

3. PAKIETY BIZNESOWE DLA MSP • Biznes Debiut Pakiet adresowany jest do podmiotów rozpoczynających wykonywanie działalności gospodarczej oraz prowadzących działalność gospodarczą nie dłużej niż 12 miesięcy • Biznes Rozwój Pakiet skierowany do małych firm, prowadzących działalność ponad 12-mcy. Wykonujących stosunkowo niewielką ilość transakcji. Pakiet ten zapewnia korzystne warunki współpracy z klientami, którzy przy wyborze oferty zwracają szczególną uwagę na niską, stałą miesięczną opłatę za prowadzenie rachunku. • Biznes Komfort Pakiet skierowany jest dla średnich i dużych firm, dynamicznie się rozwijających, intensywnie korzystających z oferowanych produktów i usług, firm dokonujących częstych rozliczeń. • Biznes Sukces Pakiet skierowany do dużych firm, rozwijających się, intensywnie korzystających z szerokiej gamy usług i produktów bankowych. Grupa docelowa są podmioty prowadzące działalność gospodarczą ponad 12 m-cy, dokonujące częstych rozliczeń krajowych i zagranicznych.

4. PAKIETY BIZNESOWE DLA MSP-korzyści • Bezpłatny dostęp do rachunku przez Internet lub serwis telefoniczny i terminale samoobsługowe w ramach IPKO i IPKO Biznes • Bezpłatne przelewy do ZUS I US przez serwis internetowy • Bezpłatne przelewy za pośrednictwem usługi IPKO lub IPKO Biznes na rachunki w PKO BP SA • Bezpłatne wyciągi na skrzynkę poczty elektronicznej • Bezpłatne wydanie karty debetowej • Bezpłatne prowadzenie rachunków pomocniczych ( Biznes Komfort-1 szt, Biznes Sukces -2 szt) • Bezpłatne prowadzenie złotego konta osobistego ( Biznes Sukces) • Uproszczone zasady wydania kart kredytowych ( Biznes Rozwój, Komfort i Sukces) • Możliwość skorzystania z Dopuszczalnego salda Debetowego już od chwili otwarcia rachunku

5. SLK - Szybki Limit Kredytowy Przeznaczenie Przeznaczony na finansowanie bieżącej działalności gospodarczej np.: • zakup towarów do odsprzedaży, • zakup materiałów do produkcji, • spłata zobowiązań handlowych, • spłatazobowiązań z tytułu kredytów obrotowych. 4

6. SLK - Szybki Limit Kredytowy Dla kogo? • Klienci posiadający rachunek bieżący Biznes Partner, • podmioty funkcjonujące na rynku nie krócej niż 15 miesięcy, • Klienci nie zalegający ze zobowiązaniami wobec US, ZUS i innych instytucji finansowych, • Klienci nie figurujący w kartotekach jako Klienci niesolidni, • podmioty wobec których w ciągu 12 miesięcy nie było prowadzone postępowanie egzekucyjne związane z wykonywaną działalnością. 5

7. SLK - Szybki Limit Kredytowy • W skład produktu wchodzi kilka form kredytowania działalności gospodarczej znajdujących się obecnie w ofercie banku tj.: - kredyt w rachunku bieżącym Biznes Partner - kredyt obrotowy nieodnawialny - karta kredytowa PKO Euro Biznes • Możliwość jednoczesnego korzystania ze wszystkich produktów wchodzących w skład SLK • Okres kredytowania - 12 miesięcy • Waluta kredytu – PLN • wykorzystanie kredytu w PLN lub EUR, USD, CHF (kredyt obrotowy nieodnawialny) • Minimalna kwota kredytu - 2 000 PLN • Maksymalna kwota kredytu - 250 000 PLN, ale nie więcej niż: - 100% średniomiesięcznych wpływów na rachunek oraz - 100% średniomiesięcznych przychodów ze sprzedaży • Limit na kartę kredytową wydaną w ramach SLK do 50 000 zł Cechy produktu 6

8. SLK - Szybki Limit Kredytowy Cechy produktu • Wkład własny - nie jest wymagany • Forma wypłaty: - bezgotówkowa, - gotówkowa • Oprocentowanie: - zmienne (WIBOR 3M + marża 3 pp.) = 6,85% - możliwość zastosowania oprocentowania stałego • Prowizja za rozpatrzenie wniosku0 PLN • Prowizja za udzielenie, podwyższenie kredytu lub przedłużenie okresu kredytowania 3 % 7

9. SLK - Szybki Limit Kredytowy • Szybkość - wstępna rekomendacja – w 1 dzień - decyzja kredytowa – do 7 dni • Przejrzyste warunki cenowe - marża kredytu określona przed złożeniem wniosku, - brak prowizji za rozpatrzenie wniosku, • Wygoda: - minimum dokumentowe (wniosek kredytowy i wywiad z klientem), - możliwość odstąpienia od składania zaświadczeń z ZUS i US, • spłata kredytów z wpływów na rachunek BIZNES PARTNER lub w dogodnych ratach (w zależności od rodzaju kredytu w ramach SLK), - możliwość jednorazowej spłaty kredytu wraz z odsetkami na koniec okresu kredytowania (kredyt obrotowy nieodnawialny z okresem spłaty do 6 miesięcy) Korzyści 8

10. SLK - Szybki Limit Kredytowy Atrakcyjne dla klienta zabezpieczenie kredytu: - dla kredytu do 120 tys. zł: * klauzula potrącenia wierzytelności z rachunku BIZNES PARTNER, * weksel własny wraz z poręczeniem wekslowym, * ewentualnie pełnomocnictwo do pobierania środków z rachunku w innym banku - dla kredytu powyżej 120 tys. zł: * zabezpieczenia rzeczowe (zastaw rejestrowy, blokada środków na rachunku), * poręczenie regionalnego funduszu poręczeń kredytowych (DFG, FPK). Pomocny w utrzymaniu bieżącej płynności, Pomocny w zwiększaniu skali działalności, Pomocny przy negocjowaniu terminów płatności i upustów cenowych z dostawcami, Korzyści 9

11. Inne kredyty obrotowe w ofercie PKO BP:- kredyt w rachunku BIZNES PARTNER,- kredyt nieodnawialny,- kredyt „Plan obrotowy”,- dopuszczalne saldo debetowe (DSD),- karta kredytowa PKO Euro Biznes. Przeznaczony na finansowanie bieżącej działalności gospodarczej np.: • zakup towarów do odsprzedaży, • zakup materiałów do produkcji, • spłata zobowiązań handlowych, • spłata zobowiązań z tytułu VAT, • spłata zobowiązań z tytułu kredytów obrotowych. Przeznaczenie 10

12. Inne kredyty obrotowe w ofercie PKO BP: Dostępne dla podmiotów rozpoczynających działalność: - DSD już od chwili otwarcia rachunku, - kredyt w rachunku BIZNES PARTNER już po 3 miesiącach prowadzenia działalności gospodarczej Dostępne w kwotach wyższych niż 250 tys. zł (wybrane produkty), Dostępne na dłuższe niż 12 miesięcy okresy kredytowania: - do 36 miesięcy (kredyt nieodnawialny), - do 60 miesięcy (kredyt „Plan obrotowy” – na całkowitą spłatę zobowiązań kredytowych wynikających z kredytów obrotowych oraz na finansowanie bieżących potrzeb związanych z działalnością gospodarczą innych niż potrzeby inwestycyjne), Pomocne w utrzymaniu bieżącej płynności, Pomocne w zwiększaniu skali działalności, Pomocne przy negocjowaniu terminów płatności i upustów cenowych z dostawcami, Atrakcyjne dla klienta formy zabezpieczeń kredytu. Korzyści

13. SKI - Szybki Kredyt Inwestycyjny Przeznaczony na finansowanie nakładów inwestycyjnych na zakup: • pojazdów (z wyłączeniem pojazdów specjalistycznych), • lokali, budynków wraz z gruntem, • gruntów przeznaczonych do prowadzenia działalności gospodarczej, • znajdujących się w powszechnym obrocie: - maszyn i urządzeń technicznych, - sprzętu komputerowego, - narzędzi, - przyrządów, - sprzętu medycznego, - przedmiotów długotrwałego użytku stanowiących wyposażenie przedsiębiorstwa np. mebli. Przeznaczenie 12

14. SKI - Szybki Kredyt Inwestycyjny • Klienci posiadający rachunek bieżący Biznes Partner, • podmioty funkcjonujące na rynku nie krócej niż 24 miesiące, • Klienci nie zalegający z zobowiązaniami wobec US, ZUS i innych instytucji finansowych, • nie figurujący w kartotekach jako Klienci niesolidni, • podmioty wobec których w ciągu 12 miesięcy nie było prowadzone postępowanie egzekucyjne związane z wykonywaną działalnością. Dla kogo? 13

15. SKI - Szybki Kredyt Inwestycyjny • Okres kredytowania - 36 miesięcy • Waluta kredytu - PLN (wykorzystanie w PLN lub innej walucie) • Minimalna kwota kredytu - 5 000 PLN • Maksymalna kwota kredytu - 120 000 PLN, ale nie więcej niż 100% dochodu po opodatkowaniu za rok ubiegły • Wkład własny - 20 % wartości netto przedsięwzięcia inwestycyjnego • Forma wypłaty: - bezgotówkowa, - gotówkowa (w uzasadnionych przypadkach). • Oprocentowanie: - zmienne (WIBOR 3M + marża 5 p.p.) = 8,85 % - możliwość oprocentowania stałego (kredyt do 12 miesięcy) • Prowizja za rozpatrzenie wniosku 0 PLN • Prowizja za udzielenie kredytu 3 % Cechy produktu 14

16. SKI - Szybki Kredyt Inwestycyjny Korzyści • Szybkość - wstępna rekomendacja – w 1 dzień - decyzja kredytowa – do 7 dni • Przejrzyste warunki cenowe - marża kredytu określona przed złożeniem wniosku, - brak prowizji za rozpatrzenie wniosku, • Wygoda: - możliwość spłaty w ratach równych lub malejących, - możliwość jednorazowej spłaty kredytu wraz z odsetkami na koniec okresu kredytowania (okres spłaty do 6 miesięcy) • minimum dokumentowe (wniosek kredytowy i wywiad z klientem bez konieczności składania Biznes Planu) - możliwość odstąpienia od składania zaświadczeń z ZUS i US • Atrakcyjne dla klienta zabezpieczenie kredytu: - brak zabezpieczeń rzeczowych dla kredytu do 60 tys. zł, 15

17. Inne kredyty inwestycyjne w ofercie PKO BP:- kredyt inwestycyjny, kredyt „Hipoteka Partner”,- kredyt „Auto Partner”,- kredyt „Plan inwestycyjny”,- kredyt pomostowy, kredyt współfinansujący. Na finansowanie nakładów inwestycyjnych: • zakup lub budowa nowych, odtwarzanie zużytych bądź modernizacja istniejących środków trwałych, • finansowanie pierwszego wyposażenia w środki obrotowe, • finansowanie innych zobowiązań inwestycyjnych np.: - leasing, - spłata zadłużenia wobec PKO BP, innych banków lub instytucji finansowych, • zakup na rynku pierwotnym lub wtórnym lokalu lub gruntu, • budowę, rozbudowę lub modernizację obiektów, • refinansowanie wydatków inwestycyjnych poniesionych nie wcześniej niż 24 miesiące przed złożeniem wniosku o kredyt, • spłatę pożyczek pieniężnych zaciągniętych przez przedsiębiorców od osób fizycznych lub prawnych, • finansowanie pomostowe oraz współfinansowanie projektów inwestycyjnych dotowanych z funduszy UE. Przeznaczenie 16

18. Inne kredyty inwestycyjne w ofercie PKO BP: Dostępne dla nowych podmiotów gospodarczych (wybrane produkty), Dostępne w kwotach wyższych niż 120 tys. zł, Dostępne na dłuższe niż 36 miesięcy okresy kredytowania („Hipoteka Partner” do 25 lat), Możliwość sfinansowania do 100% nakładów inwestycyjnych netto, Finansowanie rozwoju przedsiębiorstwa, Pomocne w zwiększaniu skali działalności, Wsparcie w pozyskaniu środków z funduszy UE, Atrakcyjne dla klienta formy zabezpieczeń kredytu. Korzyści 17

19. Kredyty inwestycyjne ze środków CEB (Bank Rozwoju Rady Europy): WSPÓŁPRACA PKO BP SA z CEB – cel projektu: „Tworzenie i zachowanie opłacalnych z ekonomicznego punktu widzenia miejsc pracy w małych i średnich przedsiębiorstwach” • MSP zgodnie z kryteriami definicji stosowanej w Unii Europejskiej: zatrudniające poniżej 250 pracowników, posiadające obrót roczny równy lub poniżej 50 mln EUR, oraz legitymujące się sumą aktywów równą lub poniżej 43 mln EUR. • Zgodnie z ogólną zasadą wszystkie sektory wg PKD 2007 są kwalifikowane do objęcia finansowaniem środkami z linii kredytowej CEB, z wyjątkiem: działalności rolniczej, broni, energii jądrowej, tytoniu, produkcji napojów spirytusowych, hazardu, pornografii, i produktów uznanych przez regulacje Unii Europejskiej, które mają szkodliwy wpływ dla zdrowia lub środowiska naturalnego. Dla kogo? 18

20. Kredyty inwestycyjne ze środków CEB (Bank Rozwoju Rady Europy):- kredyt inwestycyjny, kredyt „Hipoteka Partner”,- kredyt „Auto Partner”,- SKI • Przedmiot finansowania: - maszyny i urządzenia, - pojazdy, - sprzęt IT i urządzenia biurowe, - budowa/remont/modernizacja lub zakup budynków bezpośrednio powiązanych z projektem, w tym koszt nabycia i/lub przygotowanie gruntu do tego celu. • Kredyt w ramach oferty pakietowej mogą zostać przeznaczone na współfinansowanie projektów unijnych. Środki z linii kredytowej nie stanowią instrumentów finansowych stanowiących pomoc publiczną, są udostępniane finalnym beneficjentom na warunkach komercyjnych. Bank Rozwoju Rady Europy nie jest instytucją powiązaną z Unią Europejską a jedynie z Radą Europy. Przeznaczenie 19

21. Kredyty inwestycyjne ze środków CEB (Bank Rozwoju Rady Europy):- kredyt inwestycyjny, kredyt „Hipoteka Partner”,- kredyt „Auto Partner”,- SKI • Maksymalna kwota pojedynczego finansowanego przedsięwzięcia inwestycyjnego nie może przekroczyć 2,0 mln zł wartości netto (bez podatku VAT) oraz maksymalna kwota pojedynczego kredytu w ramach oferty pakietowej nie może być wyższa niż 2,0 mln zł. • Kredyty udzielane w ramach oferty pakietowej są udzielane jedynie w walucie polskiej z możliwością przewalutowania. • Kredytobiorca może zawrzeć kilka lub więcej umów kredytowych w ramach linii CEB – z zastrzeżeniem jedynie maksymalnych kwot. Cechy produktu 20

22. Kredyty inwestycyjne ze środków CEB (Bank Rozwoju Rady Europy):- kredyt inwestycyjny, kredyt „Hipoteka Partner”,- kredyt „Auto Partner”,- SKI Korzyść dodatkowa • Obniżona o 0,25% prowizja za udzielnie kredytu 21

23. Linia Kredytowa Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI) WSPÓŁPRACA PKO BP SA z EBI – cel projektu: „Finansowanie inwestycji i wydatków w kontekście rozwoju małych i średnich przedsiębiorstw w rolnictwie, przemyśle i usługach” • MSP zgodnie z kryteriami definicji stosowanej w Unii Europejskiej: zatrudniające poniżej 250 pracowników, posiadające obrót roczny równy lub poniżej 50 mln EUR, oraz legitymujące się sumą aktywów równą lub poniżej 43 mln EUR. • Zgodnie z ogólną zasadą wszystkie sektory wg PKD 2007 są kwalifikowane do objęcia finansowaniem środkami z linii kredytowej CEB, z wyjątkiem: broni i amunicji, sprzętu dla wojska i policji lub infrastruktury i wyposażenia, sektorów związanych z grami losowymi, produkcji tytoniu i produktów uznanych przez regulacje Unii Europejskiej, które mają szkodliwy wpływ dla zdrowia lub środowiska naturalnego. Dla kogo? 22

24. Linia Kredytowa Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI) • Przedmiotem finansowania środkami z linii kredytowej EBI jest finansowanie wzrostu kapitału obrotowego w małych i średnich przedsiębiorstwach w ramach kredytu obrotowego nieodnawialnego. • Okres kredytowania nie może być krótszy niż 24 miesiące włącznie, oraz dłuższy niż 36 miesięcy włącznie • Maksymalna kwota kredytu obrotowego nieodnawialnego w ramach linii EBI nie może przekroczyć równowartości 25 mln EURO • Kredyty obrotowe nieodnawialne w ramach linii EBI są udzielane jedynie w PLN. Cechy produktu 23

25. Linia Kredytowa Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI) Cechy produktu • Kredytobiorca może zawrzeć kilka umów kredytowych w ramach linii EBI- z zastrzeżeniem jedynie maksymalnej kwoty 25 mln EURO • Środki z linii kredytowej EBI nie stanowią instrumentów finansowych stanowiących pomoc publiczną, są udostępniane Bankowi oraz finalnym beneficjentom na warunkach komercyjnych 24

26. Linia Kredytowa Europejskiego Banku Inwestycyjnego (EBI) Korzyść dodatkowa • Obniżona o 0,50 p.p stawka marży minimalnej 25

27. Zabezpieczanie transakcji kredytowych – poręczenia Współpraca z : Bankiem Gospodarstwa Krajowego Dolnośląskim Funduszem Gwarancyjnym we Wrocławiu Funduszem Poręczeń Kredytowych w Jeleniej Górze • Uzyskanie dostępu do oferty kredytowej pomimo krótkiej historii funkcjonowania przedsiębiorstwa, • Uzyskanie dostępu do oferty kredytowej pomimo posiadania aktywów o małej wartości lub nieakceptowanych jako wiarygodne zabezpieczenia, • Oszczędność czasu, • Możliwość swobodnego dysponowania majątkiem, • Atrakcyjna cena. Korzyści 26

28. Podsumowanie Kredyt a Leasing Leasing a Kredyt Aspekt podatkowy Wałbrzych, listopad 2009

29. - Umowa leasingu jest to umowa quasi kredytowa, dotycząca oddania określonej rzeczy w odpłatne posiadanie i używanie.- Umowa kredytu ( brak definicji kredytu) – umowa zobowiązująca bank do oddania do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie określoną kwotę środków pieniężnych, a z drugiej zobowiązująca kredytobiorcę do zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w umownym terminie spłaty oraz do zapłaty prowizji.

30. Aspekt podatkowy

31. Myślisz o inwestycji Myślisz o swym rozwoju Myślisz o wyborze partnera Myślisz kredyt czy leasing – leasing czy kredyt Działaj i wybierz B A N K O W Y L E A S I N G

32. Zapraszamy do nas PKO BP SA Oddział 1 w Wałbrzychu Rynek 23 Wydział Przedsiębiorstw Anna Plata 074 8494506 Anna.Plata@pkobp.pl Ewa Woźniak-Mendak 074 8494524 Ewa.Wozniak-Mendak@pkobp.pl Agnieszka Domagalska 074 8494411 Agnieszka.Domagalska@pkobp.pl Anna Jędraszczyk 074 8494411 Anna.Jedraszczyk@pkobp.pl Katarzyna Szymkiewicz 074 8494457 Katarzyna.Szymkiewicz@pkobp.pl Magdalena Możdżeń 074 8494523 Magdalena.Mozdzen@pkobp.pl Wałbrzych Listopad 2009 31

33. oraz na strony internetowe: www.pkobp.pl www.bankowyleasing.pl Wałbrzych maj 2010 32