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SEGURIDAD DIGITAL PARA CHEQUES

SEGURIDAD DIGITAL PARA CHEQUES. SEGURIDAD DIGITAL PARA CHEQUES. Presentación de la Industria de Impresores de Seguridad 9 de noviembre de 2011. SEGURIDAD DIGITAL PARA CHEQUES. Presupuestos.

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SEGURIDAD DIGITAL PARA CHEQUES

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Presentation Transcript


  1. SEGURIDAD DIGITAL PARA CHEQUES

  2. SEGURIDAD DIGITAL PARA CHEQUES Presentación de la Industria de Impresores de Seguridad 9 de noviembre de 2011

  3. SEGURIDAD DIGITAL PARA CHEQUES Presupuestos • El cheque como medio de pago sigue siendo un instrumento plenamente vigente y relevante para efectuar transacciones, concentrando aún una parte importante de éstas pese al creciente aumento de las transacciones electrónicas. • El cheque ha demostrado la importancia de su existencia para la economía en momentos en que los sistemas electrónicos han fallado por desastres naturales dada su capacidad de funcionamiento off-line. • El advenimiento del truncamiento digital obliga a replantearse la definición actual del cheque -tanto a nivel funcional como de seguridad- para asegurar la óptima operatividad del modelo, cuya implementación significará materializar servicios de mayor calidad y menor costo para los clientes bancarios. • El proyecto de la Industria consiste en la integración racional de nuevas tecnologías ad hoc actualmente disponibles en el mundo digital, con el propósito de incorporar al cheque atributos similares a los que poseen los medios electrónicos

  4. SEGURIDAD DIGITAL PARA CHEQUES Situación actual: seguridad tradicional • Los fraudes que afectan a los cheques se clasifican básicamente en dos tipos: falsificación del documento original, y alteración de la información variable de la transacción. • La seguridad tradicional está enfocada en proteger el documento y la transacción en función de dos conceptos básicos: prevención y disuasión. • De acuerdo al nivel de protección seleccionado, se determinan las diferentes configuraciones de elementos de seguridad que se aplican al sustrato, la impresión fija y la información variable. • Los elementos de protección y control, que se correlacionan con los conceptos de prevención y disuasión, no garantizan el 100% de efectividad en su uso, pues al ser elementos de naturaleza física (papel, diseño, tintas, etc.), la inspección de autenticidad y veracidad de un documento depende de la percepción de cada individuo. Este hecho, impide mantener un patrón de revisión universal constante en el tiempo. • En consecuencia, la seguridad actual pasa a tener una aplicación ex - post, de tipo forense, más orientada a determinar cómo se produjo el fraude que a evitar su ocurrencia.

  5. SEGURIDAD DIGITAL PARA CHEQUES Tecnología vs. seguridad tradicional • Los constantes avances tecnológicos son -sin duda- una ayuda para el combate del fraude. Sin embargo, estos mismos avances son utilizados por falsificadores con intenciones opuestas, logrando reproducciones de gran similitud a las originales. Es así como el combate al fraude se da en un terreno tecnológico, dejando atrás las técnicas artesanales para la comisión del delito. • El fácil acceso (costo y disponibilidad) a la última tecnología de impresión y reproducción (scanners de alta resolución, software de manejo de imágenes digitales y fotocopias color), permiten realizar reproducciones fraudulentas cada vez más perfectas y difíciles de detectar por los sentidos humanos. • En este escenario, el desafío es como hacer uso racional de la tecnología en favor del combate al fraude de modo de proteger la originalidad de los documentos y la validez de la transacción al momento en que la misma se está produciendo. • Todo lo anterior, hace patente la fragilidad de la seguridad tradicional, y configura la necesidad de una nueva seguridad en su reemplazo: la seguridad digital.

  6. SEGURIDAD DIGITAL PARA CHEQUES Atributos de la Seguridad Digital: • Capacidad de ser tratado de manera digital desde el momento de la transacción hasta su término (Solución End to End). • Capacidad de poder ser autentificado en el minuto de la transacción. • Capacidad de poder ser validado en cuanto al monto girado por el cuenta correntista. • Capacidad de validar la identidad del emisor de la transacción.

  7. SEGURIDAD DIGITAL PARA CHEQUES Presentación del Cheque Digital Información Digital a Ocultar Datos del Cheque Cuenta Imagen Resultante Única Contiene datos variables imperceptibles al ojo humano Folio Banco * • Posiciones Estándar • Font Textos Fijos Estándar • Espacio Reservado para Logo • Elementos Diseño acordes Digitalización • Elementos Seguridad Tradicional Imagen Digital del Cheque Normalizado

  8. SEGURIDAD DIGITAL PARA CHEQUES Personalización del Cheque Digital Datos del Cheque Cuenta Folio Banco * Fondo + Datos variables ocultos + Datos variables visibles Normalizados * • Posiciones Estándar • Font Propietario con características OCR Fondo + Datos variables ocultos

  9. SEGURIDAD DIGITAL PARA CHEQUES Cómo extender el Cheque Digital PIN Folio * Monto Fondo + Datos variables ocultos + Datos variables visibles + Firma Digital de la Trx

  10. SEGURIDAD DIGITAL PARA CHEQUES Validación del Cheque Digital • Consistencia MICR vs información oculta en el fondo (100% digital) • Validación de Firma Digital (100% digital) • Digitalización del documento * Fondo + Datos variables ocultos + Datos variables visibles + Firma Digital de la Trx Capturador en Cajas ó Capturador Batch en BO Sucursal ó Canje Centralizado ó Smartphone

  11. SEGURIDAD DIGITAL PARA CHEQUES Conclusiones: • La seguridad digital está enfocada en proteger el documento y la transacción mediante la inclusión de elementos en la impresión fija y la impresión variable. Aquéllos no tienen un carácter físico que es eminentemente visual, por el contrario, los elementos están ocultos, imperceptibles al ojo humano, son ininteligibles para la mente (Criptografía). Por lo tanto, su lectura y verificación es mediante dispositivos tecnológicos, con total independencia del factor humano evitando falsos positivos y facilitando la detección del fraude ex - ante . • Dotar al documento físico de elementos digitales como los descritos anteriormente, transforman la transacción tradicional en electrónica, facilitando el proyecto de truncamiento digital. • Para la implementación de lo anterior, no es necesario esperar la realización de cambios legales puesto que se puede ejecutar de inmediato utilizando los mismos elementos actuales.

  12. SEGURIDAD DIGITAL PARA CHEQUES Beneficios asociados: • La transformación de una transacción física a electrónica implica una significativa disminución de costos en todo el proceso transaccional de un medio de pago, situación que permite entregar servicios más expeditos y de menores costos a los clientes bancarios. • La seguridad binaria, según regla [0,1) conlleva una disminución sustancial de los fraudes, debido a la enorme dificultad de reproducción por un tercero de los elementos originales del cheque digital. El cliente bancario accede a un servicio seguro y confiable. • La implementación del sistema permitirá no solo asegurar la liberación temprana de los fondos, sino que incluso permite a futuro liberarlos instantáneamente al momento de ejecutarse la transacción, incluso en la punta (sucursales) con cheques de bancos diferentes al emisor. La liberación on line de fondos constituirá un incentivo significativo para la actividad económica del país, especialmente para las Pymes. • El sistema tiene el potencial de incorporar al comercio ejecutando el canje en dicha instancia, para lo cual seria necesario generar una entidad autorizadora central que libere los fondos en línea (switch), con capacidad de validar al tenedor del cheque, el monto de la transacción, la disponibilidad de fondos y bloqueos (ONP).

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