Kierunki rozwoju BFG Sprawność Funduszu - wzrost stabilności sektora Jerzy Pruski

1. Kierunki rozwoju BFGSprawność Funduszu - wzrost stabilności sektora Jerzy Pruski Prezes Zarządu BFG XXI Walne Zgromadzenie Związku Banków Polskich - Warszawa, 22 kwietnia 2010 r.

2. Europejskie rozwiązania w zakresie bezpieczeństwa w okresie kryzysu Rozwiązania ogólnoeuropejskie Poza DGS, wolna harmonizacja rozwiązań na poziomie europejskim Istniejące rozwiązania nie są kompletne, nie mają wiążącego prawnie charakteru i nie mają wsparcia finansowego Perspektywy Wolne tempo dalszego postępu (np. burden sharing, europejskie prawo upadłościowe) Niezbędne działania Istnieje potrzeba tworzenia silnych i efektywnych rozwiązań krajowych 2

3. Zmiany uwarunkowań i funkcjonowania BFG i DGS w UE Nowelizacja Dyrektywy 94/19/WE Wprowadzenie 20 dni - przesłanki Przed zmianą Okres wypłat 3 miesiące (możliwość trzykrotnego przedłużenia) • Szybka wypłata depozytów: • Jest kluczowym elementem ochrony deponentów. Zapewnia utrzymanie zdolności płatniczej deponentów w zakresie ich codziennych potrzeb. • Zapewnia utrzymanie wiarygodności systemów gwarantowania depozytów oraz wiarygodności sektora bankowego. • Stabilizuje sytuację finansową sektora bankowego poprzez przeciwdziałanie potencjalnej panice bankowej. Czynniki te nabierają szczególnego znaczenia w okresie kryzysu finansowego, czego przykładem stały się doświadczenia lat 2008/2009 Po zmianie Okres wypłat 20 dni roboczych (możliwość przedłużenia o 10 dni roboczych) 3

4. Zmiany uwarunkowań i funkcjonowania BFG i DGS w UE Nowelizacja Dyrektywy 94/19/WE Dyrektywa 2009/14/WE zmieniająca dyrektywę 94/19/WE w sprawie systemów gwarancji depozytów została przyjęta przez Parlament Europejski 18 grudnia 2008 r., a następnie przez Radę Unii Europejskiej 11 marca 2009 r. wdrożenie do 30 czerwca 2009 r. • Rozszerzenie obowiązków informacyjnych banków wobec klientów odnośnie systemu • gwarantowania depozytów, • Podwyższenie limitu gwarancji do wysokości 50 tys. euro, • Rezygnacja z udziału własnego deponenta (koasekuracji). wdrożenie do 31 grudnia 2010 r. • Podwyższenie limitu gwarancji do wysokości 100 tys. euro. Obowiązek ten może nie • wejść w życie jedynie w przypadku, gdy sprawozdanie KE będzie stwierdzać, • że takie zwiększenie kwoty gwarancji nie jest właściwe albo finansowo niewykonalne • dla wszystkich państw członkowskich, • Skrócenie okresu niedostępności środków dla deponentów do 20 dni roboczych, • z możliwością przedłużenia tego terminu o maksymalnie 10 dni roboczych. 4

5. Zmiany uwarunkowań i funkcjonowania BFG i DGS w UE Nowelizacja Dyrektywy 94/19/WE Wprowadzenie 20 dni wymusza następujące zmiany: WYMAGANE DZIAŁANIA REZULTATY Zmiany instytucjonalne: odejście od decyzji sądu o ogłoszeniu upadłości Równoległość i niezależność procesu upadłościowego Decyzja KNF o zawieszeniu działalności 1. Uproszczenie zasad gwarantowania depozytów 2. Wprowadzenie zmian organizacyjnych i technicznych (w tym odpowiednich systemów IT) Sprawność organizacyjna i poprawność wypłat 3. Zapewnienie systemowego bezpieczeństwa i wiarygodności danych będących podstawą wypłat środków gwarantowanych 4. 5

6. Oczekiwana dalsza harmonizacja DGS Postulaty Komisji Europejskiej • Uproszczenie definicji depozytu • Harmonizacja zakresu podmiotowego gwarancji (np. objęcie gwarancją wszystkich przedsiębiorstw) • Gwarantowanie depozytów bez względu na walutę • Likwidacja możliwości stosowania kompensaty Zakresgwarancji Czas wypłaty Propozycje legislacyjne do nowelizacji Dyrektywy 94/19/WE Możliwe dalsze skrócenie czasu wypłaty gwarantowanych środków • Harmonizacja zasad finansowania systemu w perspektywie 10 lat oparta na funduszach z dominującą rolą funduszy ex-ante • Określenie minimalnego wskaźnika zabezpieczenia (coverage ratio) • DGS kraju goszczącego jako agent płatniczy dla systemu macierzystego Finansowanie Informacja Kwestie informacyjne: idea „single point of contact” - jedno źródło informacji Pan–europejski DGS Rozwiązania pośrednie – stworzenie funduszy solidarnościowych 6

7. Zakres odpowiedzialności i role poszczególnych instytucji Dyrektywa 94/19/WE wymusza wdrożenie w polskim systemie bankowym wypłaty środków gwarantowanych w 20 dni Ministerstwo Finansów Legislacja Projekt wypłaty środków gwarantowanych w 20 dni • BFG • Przygotowanie • i realizacja dystrybucji • Funkcje kontrole Banki Zapewnienie danych • KNF • Funkcje nadzorcze • Funkcje kontrolne 7

8. Rola banków i BFG w procesie 20 dni • BFG Banki • Weryfikacja danych od banków • Opracowanie sprawnego procesu wypłaty środków • Realizacja wypłaty • Zapewnienie niezbędnych danych o deponentach, • depozytach i środkach gwarantowanych. • Zapewnienie możliwości bezzwłocznego udostępnienia • tych danych Uwarunkowania Zapewnienie odpowiednich procedur dla procesu Stworzenie rozwiązań wymaganych dla obsługi procesu po stronie banku Stworzenie rozwiązań dla dystrybucji środków gwarantowanych oraz wymiany informacji z deponentami Dostępność danych wpływa na efektywność całego procesu Zapewnienie dostępności danych bez zbędnej zwłoki (bezpośrednio po każdym dniu operacyjnym) Brak wymaganej jakości danych uniemożliwia dystrybucję Dane powinny odzwierciedlać faktyczny stan rachunkowy oraz zdezagregowane zobowiązania wobec klientów Zapewnienie wysokiej wiarygodności zestawu danych Stworzenie zasad weryfikacji danych otrzymanych od banków Dla zapewnienia efektywności procesu wymagany jest jednolity standard wymiany danych pomiędzy bankami a BFG Stworzenie standardów w zakresie wymiany informacji z bankami oraz systemu dla wymiany tych informacji Udostępnienie danych o zakresie informacji i strukturze określonej przez BFG 8

9. Miejsce i rola BFG w systemie bezpieczeństwa finansowego Miejsce BFG w systemie bezpieczeństwa finansowego Rola BFG w systemie bezpieczeństwa finansowego Minister Finansów • Wypłata środków gwarantowanych • Funkcja pomocowa: • pożyczki • skup wierzytelności • gwarancje i poręczenia • Funkcja kontrolna • Funkcja monitorująco – analityczna: • macroprudential • microprudential KSF NBP KNF BFG inne instytucje tworzące infrastrukturę finansową (KIR, KDPW, BIK) 9

10. Rola poszczególnych instytucji w systemie bezpieczeństwa finansowego Zapobieganie kryzysowi/* Zarządzanie kryzysem/* Usuwanie skutków kryzysu/* Minister Finansów Tworzenie regulacji Tworzenie regulacji Wsparcie budżetu (czasowa ustawa o udzielaniu przez SP wsparcia instytucjom finansowym i ustawa o rekapitalizacji) Tworzenie regulacji Wsparcie budżetu (czasowa ustawa o udzielaniu przez SP wsparcia instytucjom finansowym i ustawa o rekapitalizacji) NBP Działania na rzecz zapewnienia płynności sektora Działania na rzecz zapewnienia płynności sektora Działania na rzecz zapewnienia płynności sektora KNF Tworzenie regulacji Funkcje nadzorcze Tworzenie regulacji Funkcje nadzorcze Funkcje nadzorcze BFG obecnie • Ograniczona rola pomocowa • pożyczki • skup wierzytelności • gwarancje i poręczenia Wypłata środków gwarant. (pay box) BFG po zmianie • Poszerzone funkcje pomocowe • dotychczasowe instrumenty • nowe instrumenty - emisja akcji • i pożyczka podporządkowana Wypłata środków gwarant. (pay box) 20 dni Wypłata środków gwarant. (pay box) */analizy macroprudential prowadzone są we wszystkich fazach przez NBP, KNF, BFG, a analizy microprudential we wszystkich fazach przez KNF i BFG 10

11. Rozszerzenie funkcji pomocowych BFG Uzasadnienie dla rozszerzenia funkcji pomocowej w BFG o możliwość dokapitalizowania banków Poprawa bezpieczeństwa Utrzymanie rozszerzonego instrumentarium wzmacnia stabilności sektora bankowego i stabilności finansowej kraju. Racjonalność ekonomiczna • Wypłata środków gwarantowanych jako działanie ostateczne • Rozszerzone funkcje pomocowe: • wyższa efektywność ekonomiczna w stosunku do wypłaty środków gwarantowanych • większa skuteczność BFG w utrzymaniu stabilności sektora bankowego • zastosowane po wyczerpaniu możliwości zaangażowania sektora prywatnego • Zwiększenie wiarygodności banków, istotnie osłabionej w wyniku kryzysu finansowego • Doświadczenia międzynarodowe – aktualny trend na świecie: wyposażanie DGS w szerokie funkcje pomocowe (rescue) oraz w funkcje likwidacji (resolution) Możliwości BFG BFG może pełnić taką funkcję na etapie prewencji BFG ma zasoby finansowe pozwalające skutecznie realizować te funkcje Funkcja pomocowa jest uzupełnieniem funkcji pay-box BFG posiada tradycje i doświadczenia w zakresie świadczenia funkcji pomocowych 11

12. Sprawna likwidacja niewypłacalnego banku konieczność stworzenia rozwiązań Istotność rozwiązania • Bez sprawnej likwidacji banku nie ma efektywnego zarządzania kryzysowego i skutecznej • sieci bezpieczeństwa • Przy rozwijaniu narzędzi pomocowych oraz rozszerzaniu bezpieczeństwa deponentów, bez możliwości • sprawnej likwidacji banku, tworzy się moral hazard Ograniczenie kwoty i czasu angażowania środków Ograniczenie ryzyka systemowego • Szybkie działania likwidacyjne: • ograniczenie utraty wartości firmy w czasie • możliwość wycofania w krótkim czasie dużej części • angażowanych środków • Ograniczenie: • rozprzestrzeniania paniki rynkowej • zagrożenia dla innych banków funkcjonujących na rynku Wymaga skutecznej i jednoznacznej komunikacji wobec rynku, która musi być dokonana na początku procesu Czas likwidacji musi być ograniczony do minimum czas okres likwidacji 12

13. Funkcje analityczne BFG Rozszerzenie funkcji pomocowych Realizacja funkcji pay-box Konieczność wzmocnienia funkcji analitycznej BFG Analizy sektorowe Analizy poziomu mikro Analizy poziomu makro 13

14. Współpraca międzynarodowa Rozwój współpracy międzynarodowej • EFDI - Europejskie Forum Gwarantów Depozytów • IADI - Międzynarodowe Stowarzyszenie Gwarantów Depozytów • zagraniczne DGS Zakres współpracy – wymiana doświadczeń w zakresie systemów gwarantowania i działalności pomocowej w zakresie funkcji analitycznych w zakresie stabilności systemu bankowego 14

15. Podwyższenie sprawności operacyjnej BFG Zmiany • wzmocnienie informatyczne i technologiczne • wzmocnienie zarządzania ryzykiem operacyjnym i PCD • wzrost efektywności zarządzania portfelem skarbowych papierów wartościowych Rezultaty WYSOKA SPRAWNOŚĆ OPERACYJNA FUNDUSZU, WZMACNIAJĄCA STABILNOŚĆ SEKTORA BANKOWEGO W POLSCE 15

16. Podsumowanie zmian w 2010 roku WYZWANIA W 2010 R. PEŁNE WDROŻENIE DYREKTYWY 94/19/WE • W ZAKRESIE 20 DNIOWEGO OKRESU WYPŁACALNOŚCI GWARANTOWANYCH ŚRODKÓW • PRAWDOPODOBNE UTRZYMANIE PODWYZSZONEGO LIMITU GWARANTOWANYCH KWOT NA POZIOMIE 100 TYS. ZŁ • KONIECZNOŚĆ DOSTOSOWAŃ W ZAKRESIE IT POŻĄDANE ROZSZERZENIE FUNKCJI POMOCOWYCH BFG • WZROST STABILNOŚCI SEKTORA BANKOWEGO • WYŻSZA EFEKTYWNOSĆ BFG 16