SADRŽAJ PREZENTACIJE

1. AKTUELNI IZVORI FINANSIRANJA MSP I PREDUZETNIKAI Plato sesijaProjekat “Plato Serbia 2”Valjevo28.02.2013.

2. SADRŽAJ PREZENTACIJE I Nacionalni programi podrške finansiranja MSP i preduzetnika: • Programi:Fond za razvoj Republike Srbije, podsticajna sredstva ministarstava Republike Srbije, Nacionalne službe za zapošljavanje, Nacionalne agencije za regionalni razvoj – NARR, Agencije za strana ulaganja i promociju izvoza – SIEPA, Agencije za osiguranje i finansiranje izvoza- AOFI, • Krediti komercijalnih banaka • Ostali izvori: Finansijski lizing, faktoring, poslovni anđeli, venture capital, Private equity funds, mikrokreditiranje, finansiranje putem finansijskih tržišta; II Međunarodni programi podrške finansiranja MSP i preduzetnika: • Kreditne linije međunarodnih finansijskih institucija, • Programi podrške EU, • Donatorski programi, • Fondovi i fondacije. III Ključni problemi i ograničenja razvoja i preporuke za dalja poboljšanja podrške MSP i preduzetništva

3. PROGRAM FONDA ZA RAZVOJ REPUBLIKE SRBIJE ZA 2013. GODINU Aktivnosti Fonda za razvoj u 2013. godini usmereni na: • Podsticanje ravnomernog regionalnog razvoja, posebno nerazvijenih područja, • Podsticanje razvoja i unapređenja poslovanja MSP i preduzetništva, • Podsticanje konkurentnosti i likvidnosti privrede, • Podsticanje zapošljavanja, • Podsticanje proizvodnje namenjene izvozu. Programom Fonda predviđena podrška privrednim subjektima u iznosu od 12,2 milijarde dinara: • Za dugoročno kreditiranje pravnih lica 9,3 milijarde dinara, • Za dugoročno kreditiranje preduzetnika 800 miliona dinara, • Kratkoročni krediti privredi 1,0 milijardi dinara, • Start up krediti 623,5 miliona dinara, • Kreditiranje starih umetničkih zanata 21 milion dinara, • Kreditiranje ženskog preduzetništva 50 miliona dinara.

4. Kreditne linije fonda Krediti za pravna lica Kratkoročni, Investicioni, Za trajna obrtna sredstva i refinansiranje, Za podsticanje ravnomernog i regionalnog razvoja, Za stare umetničke zanate, Za žensko preduzetništvo Start up krediti Za pravna lica, Za preduzetnike. Kreditne linije fonda Krediti za preduzetnike Kratkoročni, Investicioni, Za trajna obrtna sredstva i refinansiranje Za podsticanje ravnomernog i regionalnog razvoja, Za stare umetničke zanate, Za žensko preduzetništvo Dinarske garancije Za pravna lica, Za preduzetnike. PROGRAM FONDA ZA RAZVOJ REPUBLIKE SRBIJE ZA 2013. GODINU

5. PROGRAM FONDA ZA RAZVOJ REPUBLIKE SRBIJE ZA 2013. GODINU

6. PROGRAM FONDA ZA RAZVOJ REPUBLIKE SRBIJE ZA 2013. GODINU Dugoročni krediti Investicioni krediti – pravna lica Investicioni krediti odobravaju se privrednim subjektima koji u prethodne dve godine nisu poslovali sa gubitkom, pod sledećim uslovima: • Minimalni iznos kredita/garancije za pravna lica ne može biti manji od 2 miliona dinara, maksimalni godišnji iznos ne može biti veći od: • 100 miliona, za mala privredna društva, • 200 miliona za srednja, • 300 miliona za velika privredna društva. • Kamatna stopa za investicione kredite 2,5% ukoliko je sredstvo obezbeđenja garancija/avalirana menica poslovne banke, u ostalim slučajevima 4% uz primenu valutne klauzule, • Rok otplate do 6 godina, period počeka do 12 meseci, Investicioni krediti – preduzetnici • Minimalni iznos kredita/garancije za preduzetnike ne može biti manji od 500 hiljada dinara, maksimalno 5 miliona dinara, • Kamatna stopa 2% na godišnjem nivou ukoliko je sredstvo obezbeđenja garancija/avalirana menica, 3% u ostalim slučajevima uz primenu valutne klauzule, • Rok otplate do 4 godine, period počeka do 12 meseci, Krediti za trajna obrtna sredstva - TOS • Rok otplate je do 2 godine i period počeka do 12 meseci, • Kamatna stopa je 2,8% na godišnjem nivou ukoliko je sredstvo obezbeđenja garancija/avalirana menica poslovne banke, u ostalim slučajevima 4%, Garancije: za izdate garancije privrednim subjektima Fond naplaćuje proviziju u visini od 1,8% godišnje od iznosa garancije, a za garancije izdate preduzetnicima naplaćuje se provizija u visini od 1,5% godišnje od iznosa garancije.

7. PROGRAM FONDA ZA RAZVOJ REPUBLIKE SRBIJE ZA 2013. GODINU Kratkoročni krediti za podsticanje konkurentnosti i likvidnosti domaće privrede Kratkoročni krediti se odobravaju privrednim subjektima – privrednim društvima i preduzetnicima, za povremena obrtna sredstva za podsticanje konkurentnosti i likvidnosti domaće privrede i odobravaju se pod sledećim uslovima: • Rok otplate od 3-12 meseci, • Kamatna stopa 3% na godišnjem nivou uz primenu valutne klauzule, • Minimalni iznos kredita za pravna lica ne može biti manji od 2 miliona dinara, maksimalni godišnji iznos ne može biti veći od: • 100 miliona, za mala privredna društva, • 200 miliona za srednja, • 300 miliona za velika privredna društva. • Minimalni iznos kredita za preduzetnike ne može biti manji od 500 hiljada dinara, maksimalno 5 miliona dinara, • Iznos vraćenog kredita ne može biti manji od nominalnog iznosa dodeljenog kredita, • Instrument obezbeđenja urednog vraćanja kredita: blanko sopstvene menice sa avalom poslovne banke ili garancija poslovne banke i blanko sopstvene menice korisnika kredita.

8. PROGRAM FONDA ZA RAZVOJ REPUBLIKE SRBIJE ZA 2013. GODINU Start up krediti Pravo na korišćenje kredita imaju privredni subjekti na području Republike Srbije registrovani u Agenciji za privredne registre od 1.01.2012. godine i kasnije. Podnosilac zahteva za kredit može biti samo lice koje nikada ranije nije bilo vlasnik preduzeća ili preduzetnik, u smislu da je bio obveznik poreza na dobit, odnosno na prihode od samostalne delatnosti, kao i lice protiv koga se ne vodi istražni postupak ili nije osuđivano za krivična dela do 55 godina starosti. Lica koja su u trenutku podnošenja zahteva zaposlena u javnim preduzećima i državnim institucijama ne mogu biti korisnici ovih sredstava. • Krediti se odobravaju u iznosu od 500 hiljada dinara do 4 miliona za pravna lica, odnosno od 500 hiljada do 1,5 miliona dinara za preduzetnike, • Rok otplate kredita do 5 godina, u okviru kojeg je grejs period od 12 meseci, • Kamatna stopa 2% na godišnjem nivou ukoliko je instrument obezbeđenja garancija poslovne banke, u ostalim slučajevima 3,5% uz primenu valutne klauzule, • Instrumenti obezbeđenja: • blanko sopstvene menice korisnika kredita sa klauzulom bez protesta i meničnim ovlašćenjem, i • Garancija poslovne bnke, ili • Hipoteka prvog reda na nepokretnostima (na objektima i građevinskom zemljištu ili poljoprivrednom i šumskom zemljištu čija tržišna vrednost obezbeđuje povraćaj kredita uvećanog za pripadajuću kamatu do iznosa od 500 hiljada dinara), ili • Ugovorno jemstvo (ili pristupanje dugu) privrednog subjekta ili fizičkog lica sa odgovarajućim instrumentima obezbeđenja jemca za kredite u iznosu do 2,5 miliona dinara za pravno lice, odnosno do 1,5 miliona za preduzetnike.

9. PROGRAM FONDA ZA RAZVOJ REPUBLIKE SRBIJE ZA 2013. GODINU Kreditiranje ženskog preduzetništva Kreditna linija je namenjena za podsticaj i razvoj ženskog preduzetništva, odobravaju se isključivo privrednim subjektima gde su osnivači žene koje upravljaju svojim biznisom. Kod privrednih društava neophodno je da osnivač sa minimum 51% udela i direktor društva bude žena, a kod preduzetnika da osnivač bude žena. Uslovi za odobravnje kredita: • Krediti se odobravaju u iznosu od 500 hiljada do 5 miliona dinara, • Rok otplate do 5 godina, u okviru kojih je grejs period od 12 meseci a za trajna obrtna sredstva rok otplate je 2 godine uz period počeka od 12 meseci, • Kamatna stopa: je 1,5% na godišnjem nivou ukoliko je instrument obezbeđenja garancija poslovne banke, u ostalim slučajevima 2,5% uz primenu valutne klauzule, • Podnosilac zahteva može predvideti i nabavku trajnih obrtnih sredstava maksimalno 20% od visine traženog kredita, • Instrumenti obezbeđenja kredita: • Menica i menično ovlašćenje dužnika, i • Garancija ili avalirane menice poslovne banke, ili • Menica i menično ovlašćenje jemca, ili • Menica i menično ovlašćenje osnivača/akcionara dužnika, ili • Hipoteka prvog reda na nepokretnostima zavisno od vrste nepokretnosti.

10. PROGRAM FONDA ZA RAZVOJ REPUBLIKE SRBIJE ZA 2013. GODINU Kreditiranje starih umetničkih zanata Pravo na korišćenje sredstava imaju privredni subjekti registrovani u Republici Srbiji, koji u prethodne 2 godine nisu poslovaali sa gubitkom a za koje Ministarstvo ekonomije i regionalnog razvoja izdaje poseban sertifikat. Krediti se odobravaju pod sledećim uslovima: • U iznosu od 500 hiljada do 2 miliona dinara, • Rok otplate kredita do 5 godina sa grejs periodom od 12 meseci za investiciona ulaganja, • Rok otplate 2 godine uz grejs period od 12 meseci za finansiranje trajnih obrtnih sredstava, • Kamatna stopa 2% na godišnjem nivou uz primenu valutne klauzule, • Instrumenti obezbeđenja urednog vraćanja kredita: • Hipoteka prvog reda na nepokretnostima u odnosu na tržišnu vrednost hipotekovane nepokretnosti zavisno od vrste, visina odobrenog kredita može iznositi: • Do 80% tržišne vrednosti stambenog prostora, • Do 70% tržišne vrednosti poslovnih zgrada i poslovnog prostora, • Do 50% tržišne vrednosti proizvodnih i industrijskih objekata, • Zaloga na proizvodnoj opremi u odnosu na čiju tržišnu vrednost visina kredita može iznositi: • Do 50% tržišne vrednosti nove opreme, • Do 30% tržišne vrednosti opreme starije od 2 godine, ili • Menica i menično ovlašćenje jemca, ili • Lične menice potpisane od strane kreditno sposobnog žiranta za kredite od 500 hiljada dinara i • Menica i menično ovlašćenje dužnika. FOND ZA RAZVOJ REPUBLIKE SRBIJE, Niš, 018/4150-199, 4150-200 Filijala Beograd, 011/2629-786, 2621-856, 2628-636 www.fondzarazvoj.gov.rs, e.mail: office@fondzarazvoj.rs

11. FINANSIRANJE SEKTORA MSPP Ministarstvo poljoprivrede, šumarstva i vodoprivrede • Finansiranje poljoprivrede shodno Zakonu o poljoprivredi i ruralnom razvoju, Zakonu o budžetu i Zakonu o podsticajima u poljoprivredi i ruralnom razvoju (Sl.glasnik RS br. 10/2013), • Program sprovodi Minstarstvo poljoprivrede, trgovine, šumarstva i vodoprivrede preko Uprave za agrarna plaćanja, Ministarstva finansija i privrede i banaka • U 2012. godini - uključene banke : Hypo Alpe Adria, Banka Poštanska štedionica, Komercijalna, Societe Generale banka,NLB, Credit Agricole,Opportunity, Aik Banka, ProCredit, Univerzal, • Korisnici kredita : fizička lica - nosilac komercijalnog poljoprivrednog gazdinstva upisan u registar,preduzetnici, pravna lica- oblasti : stočarstvo, ratarstvo, voćarstvo, vinogradarstvo i povrtarstvo,ulaganja u poljoprivrednu mehanizaciju,opremu i objekte, • Uslovi : rok otpalte od 3-5 godina, maximalno do 5 miliona dinara, efektivna kamatne stopa –nivo referentne kamatne stope uvećane za 2 %, • Zakonom o podsticajima uvedeni sledeći podsticaji: direktna plaćanja, podsticaj i mere ruralnog razvoja i posebni podsticaji uz već postojeće neposredne, strukturne i tržišne podsticaje, • Konkursi i javni pozivi: Sajt Ministarstva: www.mpt.gov.rs, i Uprava za agrarna plaćanja: www.uap.gov.rs • Kontakt telefon: 011/260-7960, 015/367-500

12. FINANSIRANJE SEKTORA MSPP Ministarstvo finansija i privrede Subvencije i dotacije za finansiranje projekata razvoja turizma u 2013. godini Pravo na korišćenje imaju: javna nefinansijska preduzeća i organizacije, turističke organizacije, destinacijske menadžment organizacije, privredna društva i druge organizacije i institucije čiji je osnivač Vlada ili jedinica lokalne samouprave, kao i pravna lica u kojima je Republika Srbija većinski vlasnik, odnosno pravna lica koja upravljaju turističkim prostorom i objektima turističke infrastrukture, za projekte razvoja kojima se obezbeđuje: • Promocija Srbije kao turističke destinacije, • Promocija i unpređenje kvaliteta ponude turističkih mesta, regija i prostora, • Edukacija i treninzi u turizmu, • Unapređenje i realizacija statističkih istraživanja, • Razvoj javnih zabavno rekreativnih sadržaja, • Izrada planske dokumentacije u skladu sa Zakonom o turizmu, • Uređenje javnih površina i zemljišta namenjenog opštoj rekreaciji, • Postavljanje turističke signalizacije, rekonstrukcija, izgradnja i opremanje turističke infrastrukture, • Sufinansiranje projekata finansiranih iz fondova EU i drugih stranih donatora, • Učešće Ministarstva iznosi do 50% odnosno do 100% ukupne vrednosti projekta, • Zahtevi se primaju zaključno sa 30. martom 2013. odnosno 1.septembrom 2013. godine, • Informacije: Internet prezentacija Ministarstva finansija i privrede: www.mfp.gov.rs • Informacije: telefon: 011/285-5213

13. FINANSIRANJE SEKTORA MSPP Ministarstvo prosvete, nauke i tehnološkog razvoja U 2013. godini Ministarstvosufinansira sledeće programske aktivnosti: • Sufinansiranje učešća istraživča na naučnim skupovima i sastancima radnih tela u inostranstvu, • Sufinansiranje boravka istraživča iz inostranstva u RS, • Sufinansiranje završne obrade doktorskih disertacija istraživača i stipendista Ministarstva angažovanih na projektu Ministarstva, • Sufinansiranje postdoktorskog usavršavanja istraživača, • Stipendiranje mladih istraživača, • Sufinansiranje studijskih boravaka studenata poslediplomskih studija u inostranstvu, • Sufinansiranje troškova prijava i odbrana doktorskih disertacija, • Pristup elektronskim naučnim i stručnim bazama podataka, • Edukacije i obuke za efikasno korišćenje preplaćenih izvora, • Sufinansiranje izdavanja naučnih časopisa, • Sufinansiranje održavanja naučnih skupova. Konkurs po ovom pozivu otvoren do 18.03.2013. godine. Javni pozivi, prijave i informacije, Sajt Ministarstva www.mpn.gov.rs Kontakt: Ministarstvo prosvete, nauke i tehnološkog razvoja, 011/3616-489

14. FINANSIRANJE SEKTORA MSPP Nacionalna služba za zapošljavanje Subvencije za zapošljavanje • Subvencije za zapošljavanje za nezaposlena lica koja su na evidenciji NSZ i koja su završila obuku za započinjanje sopstvenog posla. • Dodeljuju se u jednokratnom iznosu radi osnivanja radnje, zadruge ili drugog oblika preduzetništva ili osnivanja privrednog društva. • Namenjen nezaposlenim licima prijavljenim na evidenciji najmanje mesec dana pre podnošenja zahteva. • Dodeljuju se subvencije u visini od 160.000,00 dinara za nezaposleno lice i 200.000,00 dinara za nezaposleno invalidno lice. • Procedura Nacionalne službe za zapošljavanje obuhvata prijem zahteva, ocenjivanje poslovne ideje, ocenjivanje biznis plana, donošenje odluke, potpisivanje ugovora, kojim se regulišu međusobni odnosi. • Subvencije poslodavcima, javni radovi, oslobađanja od plaćanja doprinosa po osnovu člana 45 Zakona o doprinosima za obavezno socijalno osiguranje . • Kontakt: www.nsz.gov.rs, telefon: 0800/300-301

15. FINANSIRANJE SEKTORA MSPPNACIONALNA AGENCIJA ZA REGIONALNI RAZVOJ Podrška se realizuje preko sledećih programa: • Program podrške razvoju konkurentnosti MSPP, • Program podrške MSPP, zadrugama za jačanje inovativnosti, • Program podrške za razvoj inovativnih klastera, • Program mentoringa, • Program podrške MSP koji imaju tendencije rasta-gazele

16. FINANSIRANJE SEKTORA MSPPNACIONALNA AGENCIJA ZA REGIONALNI RAZVOJ Program podrške razvoju konkurentnosti MSPP • Cilj : pružanje direktne podrške razvoju konkurentnosti MSPP kroz učešće u finansiranju konsultantskoh usluga u vidu bespovratnih sredstava • Oblasti podrške : - uređenje poslovanja u skladusa zahtevima standarda kvaliteta, - poboljšanje postojećih i razvoj novih tehnoloških procesa,proizvoda i usluga, - edukacija menadžmenta i zaposlenih, - testiranjenovihproizvoda. - Novi dizajnproizvoda I ambalaže, - Izrada i implementacija specijalizovanog softvera - Elektronska prezentaciaj preduzeća • Pravo na dodelu sredstava imaju : - MSP i preduzetnici koji se bave proizvodnjom i uslugama, -da su u većinskom domaćem privatnom vlasništvu, - da uspešno posluju u prethodne dve godine i da vode pslovne knjige po dvojnom knjigovodstvu, - da su izmirili obaveze po osnovu poreza i doprinosa. - sredstva se dodeljuju od 50.000 do 500.000 dinara , pravo na povraćaj je do 50 % troškova odobrenog projekta U 2012 godini odobreno je 32 miliona dinara za 194 preduzeca, dodeljena sredstav za 13 preduzeća i preduzetnika sa područja Komore u iznosu od 4,2 miliona dinara.

17. FINANSIRANJE SEKTORA MSPPNACIONALNA AGENCIJA ZA REGIONALNI RAZVOJ Program podrške za jačanje inovativnosti MSPP • Cilj : podrška razvoju kulture investiranja MSPP i zadruga u inovativnost radi povećanja konkurentnosti • Specifični ciljevi : - podrška razvoju tehnoloških i netehnoloških inovacija u MSPP, - povezivanje MSPP sa naučnoistraživačkim organizacijama, fakultetima, tehnološkim parkovima, konsulantskim kućama,transfer znanja i tehnologika - povećanje vtrednosti i obima prometa MSPP na domaćem i međunarodnom tržištu, - povećanje broja MSPP koja investiraju u inovativne delatnosti • Pravo na dodelu namena bespovratnih sredstava : - pravna lica –MSP shodno zakonu o računovostvu i reviziji, - preduzetnici koji vode dvojno knjigovodstvo i zadruge , - Namena : -razvoj novih proizvoda ili usluge, značajno poboljšanje postojećeg proizvoda ili usluge - uvođenje novog procesa proizvodnje : otkup prava na domaći patent/mali patent i patentnu dokumentaciju registrovan pre objave javnog poziva, ili novi dizajn proizvoda, ili marketing plan novog proizvoda ili usluge - Sufinansiraju se troškovi izrade studija izvodljivostiist , istražiavnja koriščenja instrumenata i opreme pri izradu prototipa, testiranja, izrada tehničke dokumenatcije, otkup patenta, izrada dizajna proizvoda i marketing plana, - Sredstva se dodeljuju u iznosu od 100.000 do 1.500.000 dinara, U 2012 godini u okviru Programa za jačanje inovativnosti podržano 91 preduzeće u ukupnom iznosu od 48,1 milion dinara. Doneta Uredba o utvrđivanju Programa podrške inovativnim brzorastućim MSP za 2013 godinu, u iznosu od 40 miliona dinara, očekuje se javni poziv.

18. FINANSIRANJE SEKTORA MSPPNACIONALNA AGENCIJA ZA REGIONALNI RAZVOJ Program podrške za jačanje inovativnih klastera • Cilj : povećanja produktivnsoti i konkurentnosti domaćih preduzeća i preduzetnika, njihovim povezivanjem u klastere i jačanje sardanje MSPP sa naučno istraživačkim organizacijama kroz jačanje kapaciteta za tehnološki razvoj i inovacije • Specifični ciljevi : - jačanje kapaciteta preduzeća za tehnološki razvoj i inovacije kroz partnerski odnos firmi i naučno istraživačkih organizacija sa komercijanlnim ciljevima, - uspostavljanje starteških parterstava, - povećanje vrednosti i obima prometa MSPP na domaćem i međunarodnom tržištu, - usposatvlajnje saradnje sa klasterima u regionu i prirpema zajedničkih projekta • Uslovi za učestvoavnje : - da su klasteri upisani u Registar udruženja u APR - da imaju najmanje 12 aktivnih članova ( 9 privrednih društava, preduzetnika i najmanje 3 institucija za podršku, nosioce inovacione delatnosti, obrazovne i sl.institucije) , - da imaju za članove 60 % MSPP i 1 naučno sitraživačku organizaciju - Namena : - Novoosnovanim inovativnim kalsteima u početnoj fazi arda, registrovanim posle 1 juna 2009.g - postojećim inovativnim klasterima u razvojnoj fazi rada, - Sredstva se dodeljuju u iznosu od 200.000 do 2.000.000 dinara za novoosnovane klastere, za postojeće klastere 1.000.000 do 10.000.000 • U 2012 godini odobreno 12 miliona dinara za 15 klastera.

19. FINANSIRANJE SEKTORA MSPPNACIONALNA AGENCIJA ZA REGIONALNI RAZVOJ Program mentoringa ( za 150 MSPP ) • Cilj : pružanje direktne podrške preduzećima koja se nalaze u presudnom trenutku za razvoj ili opstanak, čiji je cilj prevazilaženje trenutne situacije • Mentoring obuhvata : - dijagnostifikovanje- analiza trenutne situacije u preduzeću ili kod preduzetnika - pomoć u pripremi razvojnih planova, - savetovanje kod pristupa fondovima, novim tehnologijama i pomoć u pripremi dokumantacija za kreditore, - pomoć pri impelmenatciji razvojnih aktivnosti -pomoć u pronalaženju potrebnih informacija i konsalting -obuka • Pravo na dodelu sredstava imaju : - MSP i preduzetnici koji se bave proizvodnjom i uslugama, -da su u većinskom domaćem privatnom vlasništvu, - da uspešno posluju u prethodne dve godine, - da su izmirili obaveze po osnovu poreza i doprinosa. - da ne obavljaju delatnost u okviru vojne industrije i organizovanje igara na sreću Program realizovan u 2012 godini.

20. FINANSIRANJE SEKTORA MSPPNACIONALNA AGENCIJA ZA REGIONALNI RAZVOJ Program podrške MSPP koja imaju tendenciju brzog rasta-gazele • Cilj : unapređenje konkurentnosti malih i srednji preduzeća koja svojim poslovanjem ostavruju uspeh na tržištu, povećavaju zaposlenost i ubrzano se razvijaju • Specifični ciljevi : - podrška razvoju i dinamičnijem prerastanju mikro u mala, a mala u srednja preduzeća, - povećanje vrednosti i obima prometa MSP na domaćem i međunarodnom tržištu, - povećanje internacionalizacije MSP i učešću brzorastućih preduzeća, - povećanje direktnih ulaganja u dinamična preduzeća • Uslovi za učestvovanje : - gazele su preduzeća, koja posluju najmanje 4godine - da je nezavisno, nije deo holdinga, ima najmanje 8 zapolesnih - da je ostvarilo rast prihoda od prodaje u 2011 od najmanje 30 % u odnsou na 2008 godinu i da nije poslovalo sa gubitkom - Namena : - I grupa aktivnostii - izrada tehničko projektne dokumentacije za planirane invesicione projekte, u cilju unapređenja proizvodnje, za povećanje energetske efikasnosti, uspostavljanje sistema upravljanja otapdom, uvođenja informacionih sistema za razvoj poslovanja, - II grupa aktivnosti – konsultanstke usluge za razvojne projekte, uvođenje nove organizacione strukture, konsultantska podrška za strateške planove, obuke za menadžment planiranje , upravljanje, finansijski menedžemnt - Sredstva se dodeljuju u iznosu od 100.000 do do 1.500.000 dinara I grupu aktivnosti, za II grupu aktivnosti od 100.000 do 800.000 dinara U 2012 godini odobrena sredstva za 38 privrednih subjekata u iznosu od 22,2 miliona dinara. • NACIONALNA AGENCIJA ZA REGIONALNI RAZVOJ, Zaječar, Trg oslobođenja bb 019/445-301, 445-302 KANCELARIJA BEOGRAD, Trg Nikole Pašića 5/6 , Beograd, tel: 011/2060-888, 3346-107, 2060-815, www.narr.gov.rs, e-mail: office@narr.gov.rs

21. PODRŠKA PREKO SIEPE AGENCIJE ZA STRANA ULAGANJA I PROMOCIJU IZVOZA SIEPAje specijalizovana vladina agencija za : • promociju izvoza i pružanje pomoći izvoznicima u prodoru na nova tržišta, • Privlačenju direktnih domaćih i stranih investicija • Promocija Srbije u međunarodnim okvirima, • Ima dva sektora : • Sektor za promociju izvoza- analiza i informacije o stranim tržištima, mogučnost povezivanja sa potencijalnim partnerima, organizovana učešća ma sajmovima u inostranstvu, organizacija poslovnih susreta, misija, seminara i obuka, • Sektor za strana ulaganja – promocija investicija, prikupljanje podataka i stvaranje baze, pronalaženje lokacija za invecticije, povezivanje sa relevantnim instiutucijama, pomoć u upravljanju investicionim projektima, Podrška se realizuje preko sledećih programa: • Program dodele bespovratnih sredstava za investicije, • Program posticanja konkurentnosti i internacionalizacije privrednih društava

22. PODRŠKA PREKO SIEPE AGENCIJE ZA STRANA ULAGANJA I PROMOCIJU IZVOZA U 2012 Program dodele bespovratnih sredstava zainvesticije • Sredstva se dodeljuju domaćim i starnim investitorima za otvaranje novih radnih mesta po Uredbi Vlade RS o uslovima i načinu privlačenja direktnih investicija ( Sl.Gl.RS br. 20 /2012, 123/2012, 13/2013 ) • Sredstva se dodeljuju : - za greenfield i brownfield projekte u proizvodni sektor, sektor usluga koji može biti predmet međunarodne trgovine i za strateške projekte u u oblasti turizma kojima se obezbeđuje otvaranje novih radnih mesta bespovratna sredstva se dodeljuju u iznosu od 4000 do 10 000 evra po svakom radnom mestu na neodređeno radno vreme u roku od tri godine od zaključenja ugovora o dodeli sredstava, - za projekte od posebnog značajai- investicije čija je vrednost 200 miliona evra i kojim se obezbeđuje otvaranje najmanje 1000 radnih mesta u periodu od najviše deset godina od dana zaključenja ugovora bespovratna sredstav se dodeljuju u iznosu od 17 % ukupne vrednosti investicija, - za velike investicione projekte- investicije čija je vrednost najmanje 50 miliona evra i kojom se obezebeđuje najmanje 300 novih radnih mesta u periodu od najviše deset godina od dana zaključenja ugovora o dodeli sredstava, bespovratna sredstva se dodeljuju u iznosu od 20 % vrednosti ukupne investicije - za srednje investicione projekte- investicije čija je vrednost najmanje 50 miliona evra i kojom se obezebeđuje najmanje 150 novih radnih mesta u periodu od najviše deset godina od dana zaključenja ugovora o dodeli sredstava, bespovratna sredstva se dodeljuju u iznosu od 10 % vrednosti ukupne investicije, - minimalan broj novih radnih mesta 50 u proizvodnim, 10 u uslužnim delatnostima, 50 u turizmu, visina minimalnog ulaganja zavisi od stepena razvijenosti lokalne samouprave : 0,5 miliona evra za ulaganja u IV grupu i devastirana područja, 1 milion ulaganja za investicije u lokalne samouprave iz I,II i III grupe. Iznos sredstava određuju referne investitora, udeo diomaćih dobavljača, održivost investicije, efekti investicije, efekti na zaposlenost, ocena uticaja na životnu sredinu, na izvoz, na lokalnu zajednicu..

23. PODRŠKA PREKO SIEPE AGENCIJE ZA STRANA ULAGANJA I PROMOCIJU IZVOZA Program podsticanja konkurentnosti i internacioanlizacije privrednih društava • Cilj programa je jačanje međunarodne konkurentnosti srpske privrede kroz proces interancionalizacije i jačanje konkurentnosti domaćih preduzeća i udruženja • Posticaji namenjeni pojedinačnim privrednim subjektima - Individualni nastupi kompanija na inostranim sajmovima ( maximalno do 1.500.000, 50 % se pokriva ) - Otvaranje predstavništava na stranim tržištima ( maximalno 2.000.000 dinara, 50 %) - Nastup kompanija u okviru organizovanih privrednih misija ( do 300.000 dinara, 50 % ) - Internacioanlizacija novog proizvoda putem jačanja konkurentnosti ( istražiivanje tržišta, sertifikacija proizvoda, sertifikacija sistema upravljanja kvalitetom ( maximalno 1.500.00 dinara, 50 %), - Jačanje marketinških kapaciteta ( izrada promotivnog materijala. Dizajn internet preuzentacije, do 300.000, 50 % Pravo imaju preduzeća, koja se bave proizvodnjom ili pružanjem usluga u oblasti energetike, građevinarstva,informacionih tehnologija, reciklaže, industrijskog i tekstilnog dizajna, pod uslovima da su pozitivno poslovala u 2010 ili 2011, da su ostavrila minimum 20 % na ino tržištu, odnosno najmanje 50 000 evra u sektoru proizvodnje a 25.000 evra u sektoru usluga, da su izmirili obaveze prema državi i zaposlenima, da nisu u teškoćama i da im nije izricana mera zabrane obavlajnaj delatnosti.

24. PODRŠKA PREKO SIEPE AGENCIJE ZA STRANA ULAGANJA I PROMOCIJU IZVOZA Program podsticanja konkurentnosti i internacionalizacije udruženja • Cilj programa je jačanje međunarodne konkurentnosti srpske privrede kroz proces interancionalizacije i jačanje konkurentnsoti udruženja privrednih društava • Aktivnosti : - zajedničkii nastupi kompanija na inostranim sajmovima ( maximalno do 4.500.000, 50 % se pokriva ) - Otvaranje predstavništava na stranim tržištima ( maximalno 20.000.000 dinara, 50 %) - Nastup udruženja u okviru organizovanih privrednih misija ( do 1.000.0 00 dinara, 50 % ) - Jačanje marketinških kapaciteta : izrada promotivnih materijala, dizajn i štampanje brošura, dizajn internet prezentacija ( maximalno 500.000 dinara Pravo imaju udruženja, registrovana u APR čijie se članice bave proizvodnjom ili pružanjem usluga u obalsti energetike, građevinarsva,informacionih tehnologija, reciklaže, industrijskog i tekstilnog dizajna pod uslovom da udruženja ima minimalno 5 članica, koje su pozitivno poslovale u 2010 ili 2011i da su ostvarile najmanje 20 % prihoda na ino tržištu, da ukupno zapošaljavaju 100 zaposlenih,da uredno izmiruju obaveze prema RS i zaposlenima. • AGENCIJA ZA STRANA ULAGANJA I PROMOCIJU IZVOZA –S I E P A Beograd , Vlajkovićeva 3/5 tel: 011/ 33 98 550 , fax 011/ 33 98 814, www.siepa. gov.rs, e-mail: office@siepa.gov.rs

25. PODRŠKA PREKO AGENCIJEZA OSIGURANJE I FINANSIRANJE IZVOZA - AOFI Osnovne poslovne aktivnosti: • Finansiranje izvoznih poslova: kratkoročno finansiranje i faktoring, • Osiguranje izvoza: od komercijalnih i nekomercijalnih rizika, • Izdavaanje garancija: Kratkoročno kreditiranje: • AOFI obezbeđuje kratkoročne kredite izvoznim preduzećima, koja su u prethodnoj godini ostvarila izvoz veći od 300 hiljada dinara, pod sledećim uslovima: • Iznos od 30 hiljada evra do 2 miliona u dinarskoj protivvrednosti, • Rok otplate od 6 meseci do godinu dana, • Uz kamatnu stopu: • 3% godišnje za vrednost izvoza preko 10 miliona evra, • 4% godišnje za vrednost izvoza od 5 do 10 miliona evra, • 5% godišnje za vrednost izvoza do 5 milion evra, • Jednokratna provizija za obradu zahteva: 0,7% od ukupnog iznosa kredita, • Opšti obavezujući uslovi: ugovor o spoljnotrgovinskom poslu, izvoz od minimum 300 hiljada evra na godišnjem nivou, pozitivno poslovanje u prethodnoj godini, učešće robe domaćeg porekla minimum 51%, • Posebni obavezujući uslovi: pozitivna ocena boniteta zajmotražioca, pozitivna procena izvoznog projekta, adekvatan kolateral.

26. PODRŠKA PREKO AGENCIJEZA OSIGURANJE I FINANSIRANJE IZVOZA - AOFI Faktoring: Putem ovog instrumenta AOFI finansira preduzeća na osnovu budućih (nedospelih potraživanja, potraživanja proisteklih iz prodaje roba ili usluga na inostranom tržištu, čime se povećava likvidnost, kreditna sposobnost, konkurentnost i obezbeđuje sigurnost. Kreditno osiguranje: Ovim osiguranjem pokriveni su komercijalni rizici: insolventnost kupca i produženo neplaćanje i nekomercijalni: politički događaji, rizik transfera, zakonska ograničenja, neplaćanje javnih preduzeća. Garancije: AOFI izdaje garancije na zahtev i po nalogu domaćih pravnih lica i preduzetnika koji su ostvarili izvoz veći od 300 hiljada evra u prethodnoj godini pod sledećim uslovima: • Iznos do 2 miliona evra, • Provizija od 0,25% do 0,50% koja se naplaćuje kvartalno unapred na iznos koji se garantuje ili jemči, • Jednokratna provizija za obradu od 0,5% do 1% od iznosa koji se garantuje, • Ugovorna garancija se odnosi na: učešće na tenderu, povraćaj avansnog plaćanja i dobro izvršenje posla. AGENCIJA ZA OSIGURANJE I FINANSIRANJE IZVOZA REPUBLIKE SRBIJE, 011/2205-750 www.aofi.rs, e-mail: office@aofi.rs

27. FINANSIRANJE SEKTORA MSPP KREDITNE LINIJE BANAKA • Agroindustrijska banka AIK Banka Niš, www.aikbanka.rs • Alpha Banka AD Beograd, www.alphabankserbia.com • Banca Intesa AD Beograd, www.bancaintesa.com • Banka Poštanska štedionica AD Beograd, www.posted.co.rs • Credit Agricole Banka Srbija, www.creditagricole.rs • Credy Banka AD Kragujevac, www.credybanka.com • Čačanska banka AD Čačk, www.cacanskabanka.co.rs • Dunav banka AD Beograd, www.dunavbanka.rs • Erste Banka AD Novi Sad, www.erstebank.rs • Eurobank EFG AD Beograd, www.eurobankefg.rs • Findomestic banka AD Beograd, www.findomesticbank.rs • Hypo Alpe-Adria Banka AD Beograd, www.hypoalpe-adria.rs • Jugobanka Jugbanka AD Kosovska Mitrovica, www.jugobankajugbanka.rs • Jubmes Banka AD Beograd, www.jubmes.rs • KBC Banka AD Beograd, www.kbcbanka.rs • Komercijalna banka AD Beograd, www.kombank.com • Marfin Banka AD Beograd, www.marfinbank.rs

28. FINANSIRANJE SEKTORA MSPP KREDITNE LINIJE BANAKA • Moskovska banka AD Beograd, www.moskovskabanka.rs • NLB Banka AD Novi Beograd, www.nlb.rs • Opportunity Banka AD Novi Sad, www.obs.rs • OTP Banka AD Novi Sad, www.otpbanka.rs • Piraeus Bank AD Beograd, www.piraeusbank.rs • Privredna Banka AD Beograd, www.pbb-banka.com • Pro Credit Bank AD Novi Beograd, www.procreditbank.rs • Raiffeisen Banka AD Novi Beograd, www.raiffeisenbank.rs • Razvojna banka Vojvodine AD Novi Sad, www.rbv.rs • Societe Generale Bank Serbia AD Novi Beograd, www.societegenerale.rs • Sberbank Srbija AD Novi Beograd, www.sberbank.rs • Srpska banka AD Beograd, www.srpskabanka.rs • Unicredit Bank Srbija AD Beograd, www.unicreditbank.rs • Univerzal Banka AD Beograd, www.ubbad.rs • Vojvođanska banka AD Novi Sad, www.vobank.rs

29. FINANSIRANJE SEKTORA MSPP Alternativni izvori finansiranja Poslovni anđeli • Poslovni anđeli ili anđeli investitori su bogati pojedinci koji svoja sredstva, znanja i iskustva ulažu u novoosnovana mala preduzeća, koja imaju potencijal ubrzanog rasta i razvoja, • Najčešće se kupuju udeli u vlasništvu firmi i ulaže se novac u pokretanje poslovne ideje osnivača očekujući ekspanziju i profit u relativno kratkom roku, • Ulagač zajedno sa preduzetnikom deli rizik u projektu i učestvuje u vođenju i operativnom radu preduzeća. Radi se o start up poslovima najčešće na lokalnom ili regionalnom nivou. • Ulaže se uglavnom u brzo rastuće biznise (informatika, telekomunikacija, softver, e-trgovina, zdravstvo, biotehnologija), • Mreža Poslovnih anđela u Srbiji je osnovana pre 2 godine i omogućava potencijalnim preduzetnicima da preko web portala potencijalnim investitorima predstave svoje poslovne ideje. • Kontakt: SBAN (Serbian Bussines Angels Network) 011/329-4370 • www.sban.eu/serb, e-mail: office@sban.eu

30. FINANSIRANJE SEKTORA MSPP Alternativni izvori finansiranja Venture capital (rizični kapital) PE (Private equity funds) • VC je u osnovi finansijsko posredovanje, kapital se prikuplja od pojedinačnih investitora a zatim se investira u jedan ili više MSP, • Ovaj tip zadržava aktivnu ulogu u upravljanju i kontroli poslovanja u koje je uložen novac i za koje se pruža niz usluga da posao raste i da se razvija. • Osnovni cilj ovih institucija je maksimiranje finansijskog prinosa . Da bi se ostvario ovaj cilj definiše se čitav set strategijskih i operativnih ciljeva koje treba realizovati u predviđenim rokovima. • Dakle, kompanije koje obezbeđuju rizični kapital i privatni investicioni fondovi obezbeđuju privatni kapital od strane privatnih investitora za sektor MSP, posebno onih koji se nalaze u početnim fazama razvoja, pri čemu se sredstva prikupljaju od institucionalnih i individualnih investitora. • U Srbiji postoji SPEA (Srpska asocijacija Private Equity fondova) • www.spea.rs

31. MEĐUNARODNI PROGRAMI FINANSIJSKE PODRŠKE MSP I PREDUZETNIŠTVA Kreditne linije međunarodnih finansijskih institucija • EAR – Kreditna linija Evropske agencije za rekonstrukciju, Fond revolving krediti www.nbs.rs, www.kombank.com • EBRD – Evropska banka za obnovu i razvoj www.ebrd.com, www.bancaintesa.rs • EFSE – Kreditna linija Evropskog fonda za Jugoistočnu Evropu www.efse.lu, www.kombank.com • EIB – Kreditna linija Evropske investicione banke, EIB Apeks kreditna linija za MSPD i preduzeća srednje tržišne kapitalizacije, www.nbs.rs • Kreditna linija Vlade Republike Italije, www.nbs.rs • KFV – Kreditna linija Nemačke banke za obnovu i razvoj, www.kombank.com EBRD BAS Program – usluge poslovnog savetovanja Podrška preduzećima/preduzetnicima kroz tri budžetske linije BAS: • EBRD Western Balkans Multibeneficijary Facility – Energy efficency/Enviro Competitvnenss • EBRD Shareholders Special Funds – Private Sector Support • EBRD Shareholders Special Funds – Women In Busines Support • EBRD BAS Srbija “Podrška ženskom preduzetništvu” (2011-2013), korisnici mikro/mala/srednja preduzeća, kriterijum za podršku preduzećima/preduzetnicama: većinski vlasnik preduzeća je žena, preduzećem upravlja žena, žene koje imaju isplativu poslovnu ideju ili su tek započele sopstveni biznis • www.ebrd.com/sbs/serbia, EBRD BAS Kancelarija, 011/212-0642

32. MEĐUNARODNI PROGRAMI FINANSIJSKE PODRŠKE MSP I PREDUZETNIŠTVA Programi podrške EU, period 2007 – 2013. godine • IPA instrument za predpristupnu pomoć (pomoć u procesu tranzicije i izgradnje institucija, prekogranična saradnja, regionalni razvoj, razvoj ljudskih resursa, ruralni razvoj, prve dve komponente namenjene zemljama potencijalnim kandidatima a sve komponente namenjene zemljama kandidatima), • Program transnacionalne saradnje, prostor JIE (unapređenje inovativnosti i preduzetništva, zaštita i poboljšanje životne okoline, poboljšanje pristupačnosti, tehnička pomoć i podrška implementaciji i izgradnji kapaciteta), • CIP - Okvirni program za konkurentnost i inovativnost (program za preduzetništvo i inovativnost, program za podršku politici inovativnosti, program inteligentne energije za Evropu), • FP7 – Sedmi okvirni program za istraživanje i razvoj (saradnja, ideje, ljudski resursi, kapaciteti), • Finansijski instrument za životnu sredinu, • Integrisani programi za doživotno učenje, • Progres – Program Zajednice za zapošljavanje i solidarnost (kultura, mediji, omladina u kciji, Evropa za građane). Donatorska podrška Austrija, (Ada), Republika Italija, Švajcarska Vlada, Savezna Republika Nemačka, Kraljevina Holandije, Japan, Slovačka Republika, Luksemburška razvojna agencija, UNDP, UNICEF, USAID.

33. PROBLEMI I OGRANIČENJA RAZVOJA I PREPORUKE ZA DALJA POBOLJŠANJA MERA PODRŠKE MSPP USAID “Projekat za bolje uslove poslovanja” – Finansiranje rasta malih i srednjih preduzeća • Evidentno je da MSP dostupnost finansijskih sredstava konstantno ocenjuju kao glavno ograničenje za rad, pri čemu više od dve trećine MSP navodi ovo kao problem, i Srbija se nalazi ispod mnogih zemalja u regionu na listi konkurentnosti Svetskog ekonomskog foruma po pitanju pristupa finansijskim sredstvima ( 105 mesto od ukupno 144 ) • MSP kao korisnici kredita suočavaju se sa brojnim ograničenjima, kao što su: visoki troškovi finansiranja, nepodsticajna regulativa, nedovoljnan broj alternativnih finansijskih izvora, neodogovarajući proizvodi, neefikasno kreditno izvršenje, kao i loše usluge podrške, • S druge strane, postoje i brojna ograničenja kod sektora MSP, pre svega u vidu likvidnosti, dugovreme naplate, neodgovarajuća sredstva obezbeđenja, psihologija korisnika kredita i averzija prema riziku, često nedostatak kapaciteta da se poveriocima predstavi biznis... • S tim u vezi, USAID Projekat za bolje uslove poslovanja pripremilo je “Knjigu preporuka” koji predstavljaju svojevrstan vodič za reforme u oblasti pristupa izvorima finansiranja. Urađena je sa ciljem da se identifikuju izazovi i mogućnosti poboljšanja uslova finansiranja za MSP kao temelja budućeg razvoja domaće privrede i najznačajnijih izvora radnih mesta. • Pripremljene su preporuke za prevazilaženja ograničenja a odnose se, kako na unapređenje infrastrukture, tako i na unapređenje kapaciteta MSP kao i na poboljšanje efikasnosti i transparentnosti državne podrške.

34. PREPORUKE ZA DALJA POBOLJŠANJA MERA PODRŠKE MSPP Na strani ponude i infrastrukture: • Unaprediti izvršni postupak, • Pojednostaviti finansijske propise kojima se uređuju aktivnosti MSP, • Razviti alternativne izvore finansiranja za MSP, • Povećati prikladnost proizvoda i proširiti postojeću bazu klijenata zajmodavaca, • Osnažiti službe koje pružaju podršku za kreditiranje i njihovu dostupnost, Na strani preduzeća: • Unaprediti finansijsku sposobnost MSP da pozajme dodatna sredstva, • Premostiti jaz znanja i poboljšati stavove preduzeća prema zaduživanju, • Unaprediti tehničke i administrativne kapacitete MSP da pozajme dodatna sredstva, Preporuke za poboljšanje efikasnosti i transparentnosti državne podrške: • Osnažiti koordinaciju i strateško sprovođenje podrške finansiranju MSP, • Unaprediti veze između državnih programa i sektora MSP, • Unaprediti formu i strukturu proizvoda i programa, • Unaprediti prikupljanje i objavljivanje informacija o finansiranju MSP. • USAID Srbija, Projekat za bolje poslovanje, www.bep.rs

35. REGIONALNA PRIVREDNA KOMORA VALJEVO, Karađorđeva 64, Udruženje za bankarstvo, berzanske i druge finansijske poslove i osiguranje imovine i lica Ljuba Petrović tel: 014/221-721, fax: 014/220-987, www.inwestserbia.com, e-mail: office@rpk-valjevo.co.rs, ljuba@rpk-valjevo.co.rs