Analyse critique des méthodes d'évaluation de l'impact de la microfinance

1. Analyse critique des méthodes d'évaluation de l'impact de la microfinance François Cajot – fcajot@planetfinance.org 14 Octobre 2005

2. Table des matières I - Présentation de PlaNet Finance Belgique/België II - Les études d’impact social de la microfinance III – Le suivi-évaluation du client (client monitoring) IV – La mesure de la performance sociale V- Conclusion

3. I. Présentation de PlaNet Finance Belgique/België PlaNet Finance Belgique/België constitue une association internationale sans but lucratif (AISBL), membre du réseau PlaNet Finance dont la mission est de réduire la pauvreté de manière durable en développant la microfinance dans le monde. • Introduction • PlaNet Finance • Etude d’impact • Suivi du client • Performance sociale • Conclusion

4. Les activités de PlaNet Finance visant à développer le secteur de la microfinance : • Soutien aux réseaux de microfinance. • Portails de la microfinance afin d’augmenter la visibilité du secteur. • Création de centrales des risques afin de minimiser le surendettement des clients. • Mesures d’impact et de marché régional de la microfinance dans la lutte contre la pauvreté. • Création de centres de formation et de ressources. • Conseil aux banques commerciales: création d’activités de microfinance (fonds/ développement de produits). • Conseil aux gouvernements afin de développer un secteur performant. • Introduction • PlaNet Finance • Etude d’impact • Suivi du client • Performance sociale • Conclusion

5. Les activités de PlaNet Finance pour aider les IMF : • Service de soutien en nouvelles technologies : don d’équipement informatique, formation à l’utilisation de l’outil informatique, création et hébergement de sites Internet. • Service de formation et de renforcement des capacités: e-learning, ateliers de formation dans les centres de formation et de ressources. • Service de rating et d’évaluation: par l’agence de rating autonome de PlaNet Finance: “Planet Rating”. • Service de financement : le fonds de crédit rotatif (FCR) de PlaNet Finance fournit des prêts aux jeunes IMF à haut potentiel. • Introduction • PlaNet Finance • Etude d’impact • Suivi du client • Performance sociale • Conclusion

6. II. Les études d’impact (EI) social de la microfinance L’EI se focalise sur des liens de causalité pour déterminer les transformations (planifiées et non planifiées) résultant de la participation à un programme de microfinance. Elle réalise une comparaison entre des clients et des non-clients, ce qui lui fournit des informations sur des changements possibles, au sein de variables sélectionnées préalablement. • Introduction • PlaNet Finance • Étude d’impact • Suivi du client • Performance sociale • Conclusion

7. Quantitative • Méthode quasi-expérimentale • Qualitative • Interviews qualitatives • Observations directes • Etudes de cas • Participative • Techniques visuelles • Méthodes de dynamiques de groupe • Introduction • PlaNet Finance • Etude d’impact • Suivi du client • Performance sociale • Conclusion

9. Continuum Prouver l’impact Vs Améliorer l’impact • Force: • Etude de grande ampleur • Rigueur scientifique • (modèle économétrique complexe, etc.) • Faiblesse : • Coûts très élevés • Pas d’implication de l’IMF • Étude quantitative • Subjectivité dans l’interprétation des résultats • Force : • Utile pour les IMF • Offre de services compatibles avec la demande des clients • Implication des IMF dans le processus de l’EI • Méthodes adaptable aux besoins des IMF • Faiblesse : • Coûts élevés • Complexité des méthodologies pour les IMF (besoin d’aide extérieure) • Introduction • PlaNet Finance • Etude d’impact • Suivi du client • Performance sociale • Conclusion

10. Ménages et activités économiques Clients sortants Capital social Demande financière Concurrence Accès au crédit Satisfaction Problèmes de remboursement Impact de la microfinance IKM - Etudes d’impact et de marché 1- Etude de marché 2- Connaissance des clients 3- Evaluation d’impact Modules d’étude :

11. II. Le suivi-évaluation des clients Le suivi du client rassemble des informations fournies seulement par les clients de l’IMF sur des variables standardisées, et cela sur une base régulière. • On ne fait pas ici de comparaison entre clients et non-clients. • Le suivi du client se base sur un petit nombre d’indicateurs qualitatifs. • Introduction • PlaNet Finance • Etude d’impact • Suivi du client • Performance sociale • Conclusion

12. Exemple FCAMC Maroc Identification - nom et prénom ; niveau d’instruction, situation de famille ; nombre d’enfants ; enfants scolarisés ; logement : propriété, location ou autre ; si location : durée de location et valeur locative ; description du logement. Activité principale et activité secondaire - nature : production, commerce ou service ; description de l’activité ; lieu d’exercice de l’activité ; nombre d’années d’expériences ; autres sources de revenus ; revenu familial mensuel. Endettement montant de crédit : objet financé ; montant de l’échéance ; date de la dernière échéance. Indicateur de suivi : Investissements ou stocks additionnels réalisés après le premier prêt (évolution du patrimoine) ; chiffre d’affaire et nombre d’employés (amélioration des indicateurs d’activités) ; charge familiale (amélioration des conditions de vie) ; importance des demandes et des montants des prêts accordés (évolution de la taille de la TPE) ; Taux de recouvrements des prêts accordés pour l’activité (bonne santé de l’activité).

13. IV. La mesure de la performance sociale La performance sociale est la mise en pratique effective des objectifs sociaux d'une institution visant à améliorer les conditions de vie des clients pauvres et de leur famille, et à étendre la gamme d'opportunités de leur communauté. Performance ≠ Impact • Introduction • PlaNet Finance • Etude d’impact • Suivi du client • Performance sociale • Conclusion Structure Evaluation au niveau de l’organisation Gestion Performance Impact Evaluation au niveau du client

16. I. Conclusion Le bailleur de fonds financerait une étude d’impact basée sur l’amélioration de l’impact, en aidant l’institution à développer une meilleure connaissance du marché et de ses clients. Elle permettrait de générer une réflexion au sein de l’organisation en suscitant le débat et la participation. Riche de cette expérience, l’organisme pourrait ensuite mettre au point ou améliorer son Management Information System par un suivi du client basé sur les indicateurs pertinents développés par l’étude. Un audit de la performance économique et sociale serait réalisé régulièrement afin d’assurer un suivi des résultats financiers de l’organisation et de maintenir les objectifs de la mission sociale. • Introduction • PlaNet Finance • Etude d’impact • Suivi du client • Performance sociale • Conclusion

17. MERCI POUR VOTRE ATTENTION PlaNet Finance Belgique/België Avenue Louise 2831050 BruxellesBelgique Tel.: + 32 (0)2 350 42 45Fax: + 32 (0)2 350 42 45 Site Web: http://www.planetfinance.org http://www.planetfinance.be E-mail: contactbelgium@planetfinance.org