Privat pensionssparande

1. Privat pensionssparande

2. Spara själv?Ska det verkligen behövas?

3. Källa: SvD

4. Vem kan behöva spara själv? • Saknar tjänstepension • Pluggat länge • Jobbat deltid • Eget företag • Jobbat utomlands • Låg inkomst Eller: • Pensionen räcker inte ändå • Vill gå tidigt

5. Vem behöver inte spara själv? Alla behöver ha ett sparkapital- oavsett var i livet man befinner sig Frågan är snarare när i livet man inte ska bry sig om pensionssparande

6. Hur mycket ska man spara? 1. Måste vara rimlig avvägning av behov nu och sen! 2. Sätter av väldigt mycket redan, 23%!Riktmärke: 2 - 4,5% själv 3. Vad behöver du för att klara dig? Och utöver det? 4. Fast börjar du tidigt kan ett litet månadsbelopp räcka. Räkna med ränta-på-ränta!

7. Avkastningens betydelse på lång siktSparbelopp 4 000 kronor per år Antal år

8. Budgetexempel, kr/mån

9. Hur spara? • Avdragsgillt • Icke avdragsgillt, dvs ”vanligt ” sparande • Amortera på bolån

10. Spara i bostaden • Ha en rimlig förväntansbild! • Tiden verkar för låntagaren: även låg inflation urholkar lån över tid. • Amortera gärna, men spara också! • Var försiktig med att belåna utrymmet som uppstått!

11. Avdragsgillt sparande • Dras av i deklarationen (max 12 000 kr/år) • Beskattas vid uttag som pension • Bundet till 55 år, minst 5 års utbetalning • Avkastningsskatt varje år (15% x statslåneräntan x värdet) • Ingen kapitalskatt, ingen deklaration

12. Avdragsgillt sparande,olika sparformer • Traditionell pensionsförsäkring • Fondförsäkring • IPS

13. Traditionell försäkring och fondförsäkring Traditionell pensionsförsäkring: - Bolaget väljer placering - Du kan lägga till olika försäkringar - Du kan välja livsvarig utbetalning - Du kan få en garanterad efterlevandepension från dag 1 Fondförsäkring: - Du väljer de fonder du vill placera i - Försäkringsinslagen ofta mer begränsade

14. IPSIndividuellt pensionssparande i bank • Du väljer placering själv i fonder, strukturerade placeringar, värdepapper, t.ex. aktier, eller på konto • - Ingen försäkring, komplettera med grupplivförsäkring • En viktig skillnad mot försäkring • Om ingen förmånstagare finns? • - I försäkring går pengarna till övriga försäkringstagare • - I IPS går pengarna in i dödsboet. Testamente kan styra till vem

15. ”Vanligt” sparande • Olika sparformer: • - aktiefonder/räntefonder/blandfonder- värdepapper som aktier, obligationer • Inte bundet, vinster beskattas/deklareras, inget efterlevandeskydd, men kan ärvas • Kapitalförsäkring och Investeringssparkonto (ISK) är speciella sparformer: • - du placerar även här i fonder eller värdepapper • - avkastningsskatt • - se upp med eventuella avgifter • Sparformerna passar bäst för den aktive och den som sparar på aktiemarknaden. Utbetalning från k-försäkring kan styras till annan person.

16. Spara avdragsgillt eller inte? ”Är det inte olönsamt om man inte betalar statlig skatt?” Hur hög marginalskatten är på lön jämfört med på framtida pension avgör! - Bäst om hög lön och låg pension Just nu högre marginalskatt på pension än på lön. Men låg avkastningsskatt motverkar! - Alltså: fortfarande lönsamt och utan höga krav på risk/avkastning Men den som har runt 10 år kvar att spara kan överväga annan sparform - Ett gott råd: Spara helst på flera sätt

17. Vad tänka på inför uttag av pension? • Ta inte ut allt på för kort tid! • Undvik hög marginalskatt! • Det går att skjuta upp uttag • Se till att ha tillräcklig pension även som äldre pensionär • Ta ut delar utan efterlevandeskydd först! • Ha kvar något sparande på aktiemarknaden om du har lust. Nu kanske finns mer tid

18. Några tips: Registrera dig på minpension.se Sprid ditt sparande Vårda relationen Lycka till!