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Líneas crediticias para Pymes

Líneas crediticias para Pymes. Temario. COMERCIAL Estructura Detalle de líneas crediticias Red y Servicios TECNICO Breve repaso sobre el sistema financiero Políticas crediticias Documentación a solicitar Papeles vs. información Régimen de aprobación de créditos en Bancor.

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Líneas crediticias para Pymes

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Presentation Transcript

  1. Líneas crediticias para Pymes

  2. Temario • COMERCIAL • Estructura • Detalle de líneas crediticias • Red y Servicios • TECNICO • Breve repaso sobre el sistema financiero • Políticas crediticias • Documentación a solicitar • Papeles vs. información • Régimen de aprobación de créditos en Bancor

  3. ESTRUCTURA CANAL ATENCION BANCOR PYME

  4. CANAL PYME-SEGMENTACION POR FACTURACION:CBA. CAPITAL - HASTA $ 50 MILLONES ANUALESINTERIOR – HASTA $ 20 MILLONES ANUALES- POTENCIAL DE CARTERA18.000 CTAS CTES EN 140 SUCURSALES (CORDOBA, ROSARIO Y CAPITAL FEDERAL)4.000 PYMES CALIFICADASMARGEN CALIFICADO $ 1.200 MILLONES

  5. COMO ATENDEMOS LAS PYMES:Buscando una relación de negocios sustentable en el tiempoA TRAVES DE LA RESPONSABILIDAD COMERCIAL DIRECTA DE:SUBGERENCIA PYME12 GERENTES ZONALES (4 en Cba Capital, Cruz del Eje, San Francisco, Las Varillas, Villa Maria, Marcos Juarez, Laboulaye, Rio Cuarto y Rio Tercero)GERENTES Y ENCARGADOS DE SUCURSALES33 OFICIALES PYMES UBICADOS EN LAS PRINCIPALES SUCURSALES

  6. Detalle de Líneas Crediticias

  7. Principales líneas crediticias para empresas Destinados a financiar el ciclo operativo del negocio-Corto Plazo En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

  8. Principales líneas crediticias para empresas Líneas Destinadas a financiar proyectos de Inversión En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

  9. Principales líneas crediticias para Pymes Líneas Especiales Línea Pyme: Monto Préstable: desde 200.000 hasta $3.000.000 Tasas: Nominal Anual Fija en Pesos. Para Créditos hasta 12 meses 13,95% Para Créditos hasta 36 meses 14,50% Para Créditos hasta 60 meses 15,50% Convenios con Fabricantes de Maquinarias Agrícolas y otras industrias: Monto Prestable: Hasta el 80% del valor del bien   Tasas: Nominal Anual Fija en Pesos. Convenios desde tasa 0% hasta 36 meses. Proveedores Vinculados: Metalfor, Pauny, Maizco, Agrometal, Carlos Mainero y Cia, Linares. Convenios con SGR: Monto Prestable: Hasta el 100% del aval  Tasas: Nominal Anual Fija en Dolares. 4% Fija a 12 meses. SGR´s Vinculadas: Agroaval, Aval Rural, Los Grobos SGR En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

  10. Principales líneas crediticias para Pyme Líneas Especiales • Financiamiento SAC: • Beneficiarios: Pequeña, medianas y grandes empresas que acrediten haberes de sus empleados en Bancor. • Monto Préstable: segun DDJJ Suss y en base a monto de nómina que acrediten mensualmente en el banco • Tasas: Nominal Anual Fija en Pesos. • Plazo: 6 meses Tasa :13% TNA • Periodicidad: Junio-Diciembre En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

  11. Principales líneas crediticias para empresas Líneas con Tasas Subsidiadas • LINEA DE PRÉSTAMO DESTINADA A FINANCIAR LAS NECESIDADES DE CAPITAL DE TRABAJO DE EMPRESAS CONSTRUCTORAS • Empresas Constructoras • Préstamos con garantía de Certificados de Obra • Monto hasta el 90% del Importe líquido del Certificado. • Plazo hasta 620 días contados a partir de la fecha de emisión del Certificado de Obras. • Los intereses generados son en parte subsidiados por el Gobierno Provincial. En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

  12. Principales líneas crediticias para empresas Líneas con Tasas Subsidiadas • LINEA DE CRÉDITOS PARA EMPRESAS PROVEEDORAS DE BIENES Y SERVICIOS DEL ESTADO PROVINCIAL • Hasta el 90% del Importe líquido de la Orden de Pago. • Plazo máximo 360 días, contados desde la fecha de efectivo desembolso del préstamo.  • La Provincia se hace cargo de los intereses que devenguen bajo el préstamo a la empresa durante los primeros 180 días a partir del desembolso efectivo del préstamo. En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

  13. Principales líneas crediticias para empresas Líneas con Tasas Subsidiadas • PRODUCTO DESTINADO A FINANCIAR AGREGADOS DE VALOR A LA PRODUCCIÓN AGRÍCOLA • Productores que quieran ingresar en el agregado de valor de la cadena agroindustrial de los granos o bien ampliar o reacondicionar sus plantas agroindustriales ya instaladas (producción de harinas proteicas con destino a la producción animal y de aceites para consumo humano u obtención de biocombustibles). • Monto hasta el 80% del proyecto con un máximo de pesos un millón doscientos mil ($ 1.200.000,-) el que resulte menor • TASA DE INTERÉS: Plazo hasta 60 meses con la posibilidad de 12 meses de gracia incluidos en el plazo total estipulado, para las amortizaciones de capital. Se aceptarán pagos parciales, consistentes en amortizaciones extraordinarias de capital y/o adelanto de cuota/s. En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

  14. Principales líneas crediticias para empresas • FINANCIAMIENTO PARA INVERSIONES Y CAPITAL DE TRABAJO DEL SECTOR LECHERO • Productores tamberos, que sean proveedores de Usinas Lácteas vinculadas con el Banco mediante convenios • Destino de esta línea Inversiones y Capital de Trabajo con un tope de $500.000, por cliente o grupo económico, incluyendo este tope ambos destinos (inversión y capital de trabajo), siendo el monto máximo a financiar con destino a capital de trabajo de $300.000. • TASA DE INTERES: • PLAZOS: • Capital de trabajo: Hasta 36 meses. Excepcionalmente se podrán otorgar hasta seis (6) meses de gracia, incluidos en el plazo total estipulado para la amortización de capital. • Para Inversiones: Hasta 8 años. Excepcionalmente se podrán otorgar hasta dieciocho (18) meses de gracia, incluidos en el plazo total estipulado para la amortización de capital. En todos los casos, Tasas expresadas en TNA

  15. Principales líneas crediticias para empresas Comercio Exterior • PRESTAMOS • PREFINANCIACION DE EXPORTACIONES • FINANCIACION DE EXPORTACIONES • FINANCIACION DE PROYECTOS DE INVERSION, DE CAPITAL DE TRABAJO, Y DE ADQUISICION DE TODO TIPO DE BIENES, QUE INCREMENTEN LA OFERTA EXPORTADORA (Com. “A” 4423 – B.C.R.A.). • FINANCIACION A PRODUCTORES, PROCESADORES, ACOPIADORES DE BIENES A SER EXPORTADOS POR UN EXPORTADOR. • FINANCIACION DE IMPORTACIONES DE BIENES DE CAPITAL y OTROS BIENES. • SERVICIOS y AVALES VINCULADOS A COMEXORDEN DE PAGO DEL EXTERIOR • COBRANZA DE EXPORTACION • CREDITO DOCUMENTARIO DE EXPORTACION • VALORES AL COBRO • TRANSFERENCIA AL EXTERIOR • EMISION DE CHEQUE • COBRANZA DE IMPORTACION • AVAL SOBRE LETRAS • CREDITO DOCUMENTARIO DE IMPORTACION • CARTA DE CREDITO STAND BY, GARANTIAS INTERNACIONALES.

  16. Red y SERVICIOS

  17. Red BANCOR • 248 Puntos de Atención • Servicio de Pagos a Proveedores • Pago de haberes • Recaudaciones • Comercio Exterior • Red de 410 cajeros automáticos • Herramienta para operar desde la web (bancaempresas.net)

  18. Breve repaso sobre el sistema financiero Aprobado

  19. ¿ El banco me pagará los intereses y el retiro de capital ? ¿ El cliente pagará en término la cuota de su crédito? Herramientas Herramientas Trayectoria del Banco Calificación Balance Informes del BCRA Otros Análisis del Riesgo Crediticio A nivel Empresa A nivel Individuo Banco cliente El Sistema Financiero Se basa en la Confianza

  20. Intermediación Financiera Banca Tradicional El Banco toma dinero Paga interés El Banco presta dinero Cobra interés Spread diferencia de tasa Tasa activa Tasa pasiva ganancia  Brindar Servicios Banca Transaccional ¿ Cuál es el negocio de los Bancos?

  21. Las Políticas Crediticias Aprobado

  22. Están reguladas por Normativas del B.C.R.A. Estatutos del Banco Circulares del Banco Manual de Créditos

  23. Documentación a solicitar Aprobado

  24. Información Personal Del Negocio Pequeña Gran Empresa Tamaño de Empresa El tamaño de la empresa es determinante en la valoración de la información

  25. ¿ Por qué se debe ser tan exhaustivo en cumplir con la integridad de los legajos? Documentación

  26. Motivos : Regulaciones/ Normativas del BCRA La prevención Evitar Fraudes Crediticios Asegurar la ejecución de los bienes en defensa del crédito de los clientes incobrables. Documentación

  27. En el legajo del cliente se reunirán TODOS los elementos de juicio que se tengan en cuenta para realizar las evaluaciones y clasificaciones Integración de los legajos El legajo constituye un ELEMENTO ESENCIAL para la evaluación y seguimiento de los clientes, además del cumplimiento de las normas que rigen la gestión crediticia. Se dejará constancia de las revisiones efectuadas y de la clasificación asignada

  28. Papeles vs. información Aprobado

  29. Causas habituales de problemas en la documentación solicitada al cliente Se presentan proyecciones excesivamente optimistas La facilitada por el Cliente es escasa o nula La valorización de bienes declarada por el solicitante, propia o de los fiadores, difiere de la realidad La información del cliente es muy anticuada Discrepancias entre la deuda declarada y la Informada por la Central de Riesgos del BCRA Existe inexactitud en los datos económicos

  30. ¿Cuál es el negocio de la empresa ? Preguntas que nos realizamos Información Cualitativa

  31. Proceso de decisión Implica analizar la información que permita identificar la causa del pedido Análisis de la Finalidad del Crédito ¿ Para qué quiere la Plata ?

  32. Implica analizar la información que permita determinar la capacidad de pago de la empresa Análisis de la fuente de repago ¿ Cómo va a pagar el crédito ?

  33. Análisis del flujo de fondos de la empresa Primera fuente de repago 2da. fuente de repago: nuevos aportes de socios y/o terceros, liquidación de activos no afectados a la Actividad. La evaluación de la gerencia: Character Fuente de repago

  34. Régimen General de Aprobación de Créditos Aprobado

  35. Procedimiento estándar • Amplios Márgenes crediticios – financiamiento de envergadura Líneas para Evolución Comercial • Acuerdo en Cuenta Corriente • Venta de cheques de pago diferido • Préstamos de hasta 12 meses de plazo (incluye cesión de contratos forward) • Tarjetas de Crédito (abarca Cordobesa Agro) Líneas para inversión • Documentados de mediano y largo plazo (garantías reales) • Leasing

  36. Procedimiento especial • Márgenes hasta $ 250 Miles o 2,5 meses de ventas promedio (lo menor) Líneas para Evolución Comercial • Acuerdo en Cuenta Corriente • Venta de cheques de pago diferido • Préstamos de hasta 12 meses de plazo (incluye cesión de contratos forward) • Tarjetas de Crédito (abarca Cordobesa Agro) Respuesta en 72 horas

  37. ¡ Muchas gracias !TE. BANCOR: 0351 – 4207200Cr. Luciano Rossi interno 5607Cr. Gustavo Bosia interno 7961

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