Entendiendo y Usando el Cr é dito

1. Entendiendo y Usando el Crédito

2. Material por Cubrir • Crédito • Reportes de créditos y puntuación • Robo de Identidad • Problemas de crédito

3. Crédito

4. ¿Qué es el Crédito? • El beneficio de poder pagar en el futuro por bienes y/o servicios que uno disfruta hoy • Privilegio • Responsabilidad

5. Tipos de Crédito • Asegurado • El pago está respaldado por algún tipo de colateral • Préstamo de carro (asegurado con el carro) • Hipoteca (asegurada con la propiedad) • Préstamo asegurado (asegurado con fondos en una cuenta bancaria u otra propiedad) • No Asegurado • La promesa de pagar solamente • Préstamos educativos alternativos (privados) • Tarjeta de crédito • Préstamo personal

6. Beneficios de Tener Buen Crédito • Una persona con “buen crédito” es alguien con buenas posibilidades de pagar un préstamo • Tiene mayores posibilidades de obtener crédito cuando lo desee • Renta de carros • Renta de apartamentos • Utilidades y servicio telefónico • Cuando se va a financiar los costos educativos (particularmente la educación graduada), se necesita buen crédito para obtener un préstamo alternativo.

7. Crea un Buen Historial de Crédito • Paga tus cuentas a tiempo • Mantén tu deuda a un nivel razonable • Entiende lo básico • Aprende los términos y condiciones del crédito • Revisa tu historial de crédito todos los años

8. Solicitando Crédito • Imprime claramente • Usa tu nombre completo • Solicita el crédito que quieres y no más • Revisa tu reporte de crédito antes de hacer alguna compra grande

9. Reportes de Crédito y Puntuación

10. Tu Reporte de Crédito • Tu resumé financiero

11. Información en tu Reporte de Crédito • Información personal • Información crediticia • Información de los registros públicos

12. Información que Aperece en tu Reporte de Crédito • Indagaciones • Listado de los acreedores y agencias que han solicitado una copia de tu reporte de crédito • Documentación de las disputas sobre información que aparece en el reporte de crédito

14. Tu Reporte de Crédito • Visita a annualcreditreport.com • Solicita un reporte de crédito gratuito al año de cada agencia que reporta crédito • Razones adicionales por la cuales debes obtener tus reportes gratuítos • Desempleado y planeando solicitar empleo en los próximos 60 días • Recibiendo asistencia económica y se te denegó crédito dentro de los últimos 60 días • Te negaron empleo o un seguro dentro de los últimos 60 días • Eres víctima de robo de identidad

15. Agencias que Reportan Crédito Equifax www.equifax.com (800) 997-2493 Trans Union www.transunion.com (800) 888-4213 Experian www.experian.com (888) 397-3742

16. Corrigiendo los Errores Sobre tu Crédito • Documenta las discrepancias en tu reporte de crédito en una carta a la agencia de crédito, detallando lo siguiente: • Nombre, dirección y número de Seguro Social • Cuenta y número de cuenta en disputa • La información que quieres disputar y porque • Cualquier documentación que tengas para respaldar tu disputa • Una petición para que te envíen una copia de tu reporte de crédito según enmendado con la información correcta

17. Puntuación de Crédito • La puntuación de crédito evalúa hasta que punto representas un riesgo como prestatario • Fue desarrollada por Fair, Isaac & Co.: FICO® • El sistema de puntuación es un sistema utilizado por acreedores para ayudarlos a determinar • Si te dan o no te dan crédito • La tasa de interés que te cobrarán por el crédito que te otorgan • Otorga puntos por cada factor que ayuda a predecir quien tiene más posibilidades de pagar la deuda • Tu puntuación de crédito esta basada en información que aparece en tu reporte de crédito • asegúrate de que tu reporte tiene información correcta

18. ¿Cuál es tu puntuación de crédito? • Predice hasta que punto tu pagarías tu deuda según acordado en los próximos 24 meses • Mientras más alta la puntuación, mayor posibilidad de que la deuda será pagada • Es una foto de tu historial de crédito en un momento específico • Solo incluye elementos relacionados con tu crédito • Siempre está cambiando

19. Información Considerada en la Puntuación

20. Factores que no se Consideran en la Puntuación de Crédito • Raza, color, religión, origen nacional, sexo or estado civil • Edad • Historial de empleo, ocupación, salario • Donde vives • Verificaciones que no son de crédito • Información que no se encuentra en el crédito

21. ¿Por qué se da la puntuación de crédito? • Más de 70% de las 100 principales instituciones financieras usan la puntuación de FICO para hacer miles de millones de decisiones de crédito anualmente porque es: • Rápido • Consistente • Objetivo • Costo razonable • Es confiable y se actualiza regularmente

22. Puntuación de FICO® – Márgenes y Grados 760 + Excelente A++ 700 to 759 Bien Bueno A+ 680 to 699 Bueno A 660 to 679 Sobre Satisfactorio B 640 to 659 Satisfactorio B- 620 to 639 Bajo Satisfactorio C

23. Que Hacer Para Mejorar tu FICO • Haz tus pagos de préstamos/crédito a tiempo • Paga lo que debas y considera cargar menos a tu crédito • Mantén tus balances bajos • No cierres cuentas viejas que han sido saldadas • No tengas miedo de usar la consejería de crédito • No caigas en bancarrota

24. Robo de Identidad

25. Robo de Identidad • El robo de identidad es asumir la identidad de otra persona deliberadamente • Usando su información personal, tal como la fecha de nacimiento, nombre de soltera de la madre, y el número de Seguro Social • El robo de identidad se efectua usualmente para obtener acceso al crédito de otra persona y cometer fraude • La mayoría de los robos de identidad se cometen por personas que conocemos tales como amigos, familiares y personas que trabajan con nosotros

26. Protejete • Evalua los estados de cuentas frecuentemente • Revisa tu reporte de crédito anualmente • Ten mucho cuidado con tu información personal • Diles que NO • Saca tu nombre de ofertas de crédito • Minimiza el número de tarjetas de crédito que tienes llamando al 1-888-567-8688.

27. Protejete • Tritura y destruye • Proteje tu correo • Está alerta a extraños que están cerca de las ATHs • Evita que adquieran información mirando sobre tu hombro (“Shoulder Surfing”) • Está bien pendiente de tus tarjetas en los restaurantes y estaciones de gasolina.

28. Pasos a Seguir si te Roban tu Identidad • Crea un alerta de fraude con las agencias de crédito • Comienza tu búsqueda • Radica un informe policiaco • Radica y completa el afidavid de la Comisión Federal de Comercio (1-877-ID-THEFT) o envíala a: Identity Theft Clearinghouse Federal Trade Commission 600 Pennsylvania Ave., NW Washington, DC 20580 • Documentalo todo

29. Problemas de Crédito

30. Signos de Estar en Problemas de Crédito • Tus balances en las tarjetas de crédito están subiendo y tu ingreso está bajando • Estás pagando el pago mínimo mensual • Demasiadas tarjetas de crédito • Cerca, sobre o en el límite de crédito

31. Signos de Problemas de Crédito • Aumento de la deuda, ingreso bajando • Pagando solo el mínimo mensualmente • Demasiadas tarjetas de crédito • Estás cerca, en o sobre el límite de crédito • Cargas más de lo que pagas mensualmente • Usas el crédito para comida y gasolina • Pierdes el trabajo • Recibiendo cartas y llamadas de cuentas delincuentes • Usas las tarjetas de crédito porque no tienes dinero

32. Pasos Para Resolver el Problema • Llama a tu banco immediatamente • No uses más el crédito • Paga tus cuentas antes de la fecha límite • Consolida • Busca ayuda profesional

33. Recursos de Consejería de Crédito • National Foundation for Credit Counseling (NFCC) y sus agencias participantes • Las agencias participantes se conocen también como Consumer Credit Counseling Services (CCCS) • Para localizarlas, visita: www.nfcc.org o llama al (800) 388-2227

34. PREGUNTAS

35. ¡GRACIAS!