INSTRUMENTY WSPARCIA ORAZ FINANSOWANIE HANDLU ZAGRANICZNEGO

1. klllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllllll INSTRUMENTY WSPARCIA ORAZ FINANSOWANIE HANDLU ZAGRANICZNEGO BGK – PEWNY PARTNER

2. Formy wsparcia oraz finansowania transakcji eksportowych: • Program Dopłat do Oprocentowania Kredytów Eksportowych (DOKE) • Kredyt dla nabywcy na finansowanie eksportu polskich towarów inwestycyjnych • Poręczenia i gwarancje spłaty kredytów przeznaczonych na realizację kontraktów eksportowych • Operacje dokumentowe w obrocie zagranicznym (eksport i import) • Kredyty krótkoterminowe w formie „postfinansowania” akredytyw eksportowych BGK – PEWNY PARTNER

3. Finansowanie kontraktów eksportowych w ramach Programu DOKE oraz Kredytem dla nabywcy – cechy podstawowe • „Wyłącznie polskie towary i usługi” – min. 50% wartości kontraktu • Minimalny okres spłaty kredytu – 2 lata • Finansowanie do 85% wartości kontraktu (regulacje Unii Berneńskiej oraz Consensusu OECD) • Zaliczka min. 15% wartości przed dniem rozpoczęcia okresu spłat kredytu (SPoC – Starting Point of Credit), tzn. dniem dostawy • Ubezpieczenie kredytu w KUKE S.A. od ryzyka politycznego i handlowego – dotyczy kredytu dla nabywcy lub kredytu kupieckiego • Kapitał spłacany w równych ratach, pierwsza spłata nie później niż sześć miesięcy od dnia SPoC (dnia dostawy) • Spłaty kapitału i odsetek dokonywane regularnie w okresach nie dłuższych niż co sześć miesięcy BGK – PEWNY PARTNER

4. Główne elementy Programu DOKE • Oprocentowanie wg stałej stopy CIRR (Commercial Interest Reference Rate – stopa referencyjna oprocentowania rynkowego) • Polega na wzajemnych rozliczeniach pomiędzy BGK i bankiem kredytującym – wyrównuje różnice między kosztem pozyskania środków na kredyt a stałą stopą CIRR • Kredytodawcą może być bank krajowy, bank zagraniczny lub międzynarodowa instytucja finansowa • Kredyt finansujący umowę eksportową udzielony nabywcy lub jego bankowi • Kredyt udzielony polskiemu eksporterowi w celu zrefinansowania kredytu kupieckiego dla importera • Kredyt na pokrycie kosztów lokalnych w kraju nabywcy, niezbędnych w związku z realizacją kontraktu BGK – PEWNY PARTNER

5. Korzyści wynikające z Programu DOKE • Stała stopa procentowa CIRR – eliminuje ryzyko stopy procentowej bez dodatkowych wydatków i ułatwia planowanie kosztów w długim okresie • Długi okres spłaty kredytu 2 – 10 lat • Okres spłaty kredytu liczony od daty SPoC (dostawy), a nie od daty podpisania umowy kredytowej • Możliwość zaciągnięcia przez nabywcę kredytu na korzystnych warunkach – dotyczy zwłaszcza krajów, gdzie kredyt jest drogi • Eksporter ma możliwość zrefinansowania udzielonego kredytu kupieckiego – otrzymuje zapłatę całości kontraktu po dostawie BGK – PEWNY PARTNER

6. Korzyści wynikające z Programu DOKE – cd. • Ubezpieczenie kredytu w KUKE S.A. ogranicza ryzyko związane z udzielonym kredytem • Łatwa procedura objęcia kredytu Programem DOKE • Formalności ograniczone do minimum – uproszczone formularze wniosków • Brak opłat – BGK nie pobiera prowizji za rozpatrzenie wniosków • Rozliczenia dopłat i nadwyżek oprocentowania wyłącznie pomiędzy BGK i bankiem kredytującym - nie obciążają eksportera i importera BGK – PEWNY PARTNER

7. umowa DOKE Program DOKE – schemat kontrakt eksportowy Eksporter Importer umowa kredytu stopa CIRR płatność za eksport Bank kredytujący BGK ubezpieczenie kredytu pozyskanie funduszy na rynku rynek międzybankowy KUKE BGK – PEWNY PARTNER

8. Kredyt dla nabywcy – informacje podstawowe • Finansowanie kontraktu eksportowego z okresem spłaty od 2 do 7 lat • Oprocentowanie zmienne oparte na stawce LIBOR, EURIBOR lub WIBOR • Kredytobiorcą może być: • bank importera, • importer – z zabezpieczeniem spłaty, np. gwarancją lub bez w zależności od statusu finansowego • Wykorzystanie kredytu realizowane jest poprzez uznanie rachunku eksportera po prezentacji zgodnych dokumentów potwierdzających dostawę towaru lub usługi • Dokumenty handlowe uzgodnione w kontrakcie i wymienione w umowie kredytowej są każdorazowo akceptowane przez importera przed dokonaniem wypłaty z kredytu BGK – PEWNY PARTNER

9. Kredyt dla nabywcy – korzyści dla eksportera • Gotówkowy charakter transakcji – poprawa płynności firmy – wypłata w ciągu 5 dni od daty prezentacji zgodnych dokumentów • Przeniesienie ryzyka zapłaty na BGK i KUKE SA – alternatywa dla kredytu kupieckiego • Kredyt nie obciąża limitów eksportera • Koszty kredytu nie obciążają eksportera • Wypłata z kredytu nie wymaga stosowania akredytywy • Możliwość negocjowania gotówkowej ceny kontraktu i zawierania kontraktów o większej wartości • Pomaga w realizacji eksportu na rynki o podwyższonym ryzyku BGK – PEWNY PARTNER

10. Kredyt dla nabywcy –korzyści dla importera • Ograniczone ryzyko niewłaściwego wykonania kontraktu dzięki dokonywaniu wypłat z kredytu tylko za dokumenty zaakceptowane przez importera • Możliwość uzyskania średnioterminowego kredytu na zakupy towarów lub usług inwestycyjnych, które nie mogłyby być zrealizowane bez kredytu z kraju eksportera • Często niższe koszty finansowania w stosunku do kosztu kredytu z banku krajowego • Możliwość uzyskania równoległego kredytu na finansowanie przez BGK kwoty odsetek narosłych w okresie wykorzystania kredytu oraz kwoty składki ubezpieczeniowej BGK – PEWNY PARTNER

11. Kredyt dla nabywcy– schemat 1. Kontrakt eksportowy Eksporter Importer 6. Towar / usługa 3. Porozumienie z Eksporterem 7. Dokumenty potwierdzające eksport 8. Wypłata z kredytu 5. Umowa odpożyczenia środków 2. Umowa kredytu BGK Bank Importera 9. Wysyłka dokumentów dla importera 10. Spłata kredytu 4. Umowa ubezpieczenia KUKE BGK – PEWNY PARTNER

12. Oferta Krajowego Funduszu Poręczeń Kredytowych • Poręczenia i gwarancje spłaty kredytów przeznaczonych na: • realizowanie kontraktów eksportowych • finansowanie inwestycji • wdrażanie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych • tworzenie nowych miejsc pracy • finansowanie działalności gospodarczej mikro, małych i średnich przedsiębiorców • Korzyści dla Klientów: • uzyskanie dostępu do kredytowania pomimo: • krótkiej historii kredytowej • posiadania aktywów o małej wartości lub nie akceptowanych jako wiarygodne zabezpieczenie kredytu • oszczędność czasu • konkurencyjne zabezpieczenie z uwagi na możliwość swobodnego dysponowania majątkiem BGK – PEWNY PARTNER

13. Warunki poręczeń/gwarancji • Limit: • do 80 % kwoty kredytu • max równowartość w złotych 5 mln EUR • Terminowe - na czas nie dłuższy niż okres kredytu wydłużony o 3 mies. • Udzielane: • w złotych • przed uruchomieniem kredytu • po ustanowieniu przez Kredytobiorcę zabezpieczenia na rzecz BGK • Obejmują wykorzystaną i niespłaconą kwotę kredytu • Wygasają jeśli kredyt wykorzystany jest niezgodnie z celem • Podstawowe zabezpieczenie: weksel in blanco Kredytobiorcy • Opłata prowizyjna: jednorazowa, uzależniona od kwoty i czasu obowiązywania poręczenia/gwarancji: • od 1% do 2% kwoty poręczenia • od 2% do 4% kwoty gwarancji BGK – PEWNY PARTNER

14. Poręczenia – schemat 1. Klient 1. Wniosek o kredyt 3a. Ewentualne dodatkowe zabezpieczenie 2. Wniosek o udzielenie poręczenia 5. Uruchomienie kredytu 4. Udzielenie poręczenia 3. BGK 2. Bank Kredytujący 3. Wniosek o udzielenie poręczenia BGK – PEWNY PARTNER

15. Produkty rozliczeniowe w handlu zagranicznym • Polecenie przelewu • Inkaso dokumentowe • Inkaso oznacza obsługę dokumentów przez banki według otrzymanych instrukcji w celu: • Uzyskania zapłaty i/lub akceptu, albo • Wydania dokumentów w zamian za akcept, albo • Wydania dokumentów na podstawie innych ustaleń i warunków, np. w zamian za gwarancję bankową, za weksel własny płatnika. • Akredytywa dokumentowa • Akredytywa jest nieodwołalnym zobowiązaniem banku importera do zapłaty eksporterowi za zaprezentowane, ściśle zgodne z warunkami akredytywy dokumenty BGK – PEWNY PARTNER

16. Akredytywa – korzyści dla eksportera • Zabezpiecza przed ryzykiem handlowym transakcji, tj. odmową przyjęcia towaru oraz odmową zapłaty przez importera • Jest bezpieczną i skuteczną formą płatności za zgodne dokumenty, bez względu na stopień wypłacalności kupującego • Może ułatwić uzyskanie kredytu przez eksportera w formie dyskonta przyszłych wpływów BGK – PEWNY PARTNER

17. Akredytywa – korzyści dla importera • Zapłata następuje wyłącznie po spełnieniu przez eksportera wymogów dokumentowych • Określenie terminu ostatecznego załadunku towaru gwarantuje, że zapłata nie zostanie dokonana przed wysyłką • Minimalizacja ryzyka otrzymania wadliwego towaru (certyfikat jakości, świadectwo sanitarne) BGK – PEWNY PARTNER

18. Inkaso dokumentowe – korzyści dla eksportera • Zmniejszenie ryzyka wcześniejszego wydania towaru - eksporter może uzależnić wydanie towaru od dokonania zapłaty • Przygotowanie dokumentów jest mniej czasochłonne niż w ramach akredytywy • Niższe koszty w porównaniu z obsługą akredytywy BGK – PEWNY PARTNER

19. Inkaso dokumentowe – korzyści dla importera • Nie wymaga poświęcenia czasu związanego z otwarciem akredytywy • Niższe koszty w porównaniu z obsługą akredytywy • Kredyt kupiecki poprzez odroczenie płatności BGK – PEWNY PARTNER

20. Kontakt z BGK BANK GOSPODARSTWA KRAJOWEGO Departament Wspierania Handlu Zagranicznego tel.: (0-22) 522 92 31 fax: (0-22) 522 91 28 www.bgk.com.pl, e-mail: dwhz@bgk.com.pl Zespół Programów Zleconych (DOKE) tel.: (0-22) 522 95 56, 522 92 19 e-mail: doke@bgk.com.pl Zespół Finansowania Eksportu tel.: (0-22) 522 93 72, 522 93 77 Wydział Operacji Dokumentowych tel.: (0-22) 522 92 35, 522 96 65 Zapraszamy do korzystania z naszych produktów i usług Departament Wspierania Przedsiębiorczości i Innowacji (Poręczenia i gwarancje) tel.: (0-22) 522 96 30 fax: (0-22) 627 06 39 e-mail: dwpi@bgk.com.pl BGK – PEWNY PARTNER