1 / 20

Sektor bankowy -Elektroniczne instrumenty płatnicze ocena stanu bieżącego, kierunki rozwoju

I Część Kongresu Gospodarki Elektronicznej. Sektor bankowy -Elektroniczne instrumenty płatnicze ocena stanu bieżącego, kierunki rozwoju Andrzej Wolski Dyrektor Generalny ZBP Warszawa, 21 marca 2006 r.

ona
Download Presentation

Sektor bankowy -Elektroniczne instrumenty płatnicze ocena stanu bieżącego, kierunki rozwoju

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. I Część Kongresu Gospodarki Elektronicznej Sektor bankowy -Elektroniczne instrumenty płatnicze ocena stanu bieżącego, kierunki rozwoju Andrzej Wolski Dyrektor Generalny ZBP Warszawa, 21 marca 2006 r.

  2. Pierwsza część Kongresu wywołała m.in. następujące konstatacje:1. Świadomość zmian jakie dokonują się w świecie, 2. Postęp jaki dokonał się w Polsce w gospodarce elektronicznej3. Dystans do krajów świadomie wspierających model gospodarki opartej na wiedzy

  3. Dane roku 2005 wskazują wkład sektora bankowego w rozwój gospodarki elektronicznej • Ograniczona rola „niewidzialnej ręki rynku” • Proces ten był wynikiem: • Porozumienia na rzecz bankowości elektronicznej między bankami, NBP i firmami infrastrukturalnymi • Zmian prawnych • Wspólnych prac koncepcyjnych • Prac standaryzacyjnych • Prac organizacyjnych i wdrożeniowych • Budowy instytucji wspólnej infrastruktury technicznej: TELBANK S.A., KIR S.A., BIK S.A., BIG S.A., SWD w ZBP, CENTRAST S.A., PolCard S.A.

  4. Działania podjęte w obszarze obrotu bezgotówkowego: • Przyjęto szereg standardów międzynarodowych, w • tym standardy NRB/IBAN, BIC, EMV, • Dostosowano prawo polskie do wymogów UE w obszarze syst. pł • Wdrożono instrumenty bezgotówkowe • i rozwiązania ułatwiające dokonywanie • płatności takich jak polecenie zapłaty, gospodarcze • obciążenie bezpośrednie czy MPS • Wyeliminowano dokumenty papierowe z obiegu międzybankowego • Zabezpieczono tracący na znaczeniu obrót czekowy • Podjęto stała kampanię promującą obrót • bezgotówkowy i nowe instrumenty płatnicze

  5. W 10 największych krajach UE 24% dochodów banków to prowizje od transakcji systemu płatniczego. • Detaliczny obrót bezgotówkowy w Polsce obejmuje nadal zaledwie 2% obrotu płatniczego kraju. Jest jeden z najgorszych wyników w UE. • W UE ( dawna 15 państw) koszty gotówki to 0,4-0.6 % KPB • W Polsce szacuje się, że koszt gotówki sięga do 1% KPB • Koszty ponoszą: • Banki • Bank centralny • Sektor sprzedaży detalicznej • Konsumenci i podatnicy

  6. Koszty usług bankowych • Wg ostatniego raportu McKinsey&Company banki w Polsce nie zarabiają że na obsłudze systemu płatniczego a dopłacają. Teza ta wymaga sprawdzenia jakie wartości brano do badań, ale faktem jest że koszty banków polskich na budowę systemów informatycznych są ogromne. • Koszty licencji, hardware i software są analogiczne we wszystkich systemach bankowych • Polski system charakteryzuje się: • 3 sesje rozliczeniowe dziennie • Mniejsza ilość rachunków • Mniejsza ilość operacji • Niższa zamożność klientów a więc niższy osad na rachunkach • Wyższe koszty telekomunikacji • Niska podatność klientów na nowe produkty i kanały dystrybucji *McKinsey&Company, Payments Charting a Course to Profit, grudzień 2005

  7. Wady obrotu gotówkowego: • sprzyjają wielu nadużyciom, • stanowią cel niebezpiecznych dla życia ataków • przestępczych • - sprzyjają unikaniu płacenia podatków • zmniejszając wpływy do budżetu państwa, • - pozostająca w obiegu gotówka nie podlega procesowi • akumulacji, nie sprzyja inwestowaniu, nie ułatwia • zasilania gospodarki w kredyty, jakich banki udzielają • konsumentom i przedsiębiorcom.

  8. W Polsce dominującą formą płatności bezgotówkowych jest polecenie przelewu: 79,34 % Zauważalny jest wzrost ilości płatności dokonywanych kartami płatniczymi : 20,03 %. Formą zanikającą jest płatność czekiem. Przyszłość przed : poleceniem zapłaty.

  9. Główne czynniki hamujące rozwój obrotu bezgotówkowego Przyzwyczajenie do obrotu gotówkowego Niskie, niestabilne dochody ludności Niski stopień ubankowienia społeczeństwa - posiadanie rachunków bankowych przez uczestników transakcji jest podstawowym czynnikiem determinującym możliwość dokonania płatności w formie bezgotówkowej, Wysokie koszty telekomunikacji

  10. Inne czynniki hamujące rozwój obrotu bezgotówkowego • Ceny usług - Jednym z kierunków obniżania cen za usługi • bankowe jest wykorzystywanie elektronicznych • kanałów dostępu do usług bankowych i zwiększanie ilości oraz wolumenu operacji bezgotówkowych • Preferencje klientów: • dostęp do gotówki • bezpośredni kontakt z pracownikiem bankowym • Unikanie form płatności typu polecenia zapłaty • lub zlecenie stałe ze względu na brak zaufania do urządzeń technicznych • Szara strefa

  11. Zalety obrotu bezgotówkowego • Obrót bezgotówkowy podlega informatyzacji i nabiera wszelkich cech właściwych procesom i produktom opartym o zaawansowane technologie • Elektroniczne transfery mogą skutecznie obsługiwać wszelkie operacje handlowe w gospodarce elektronicznej, zarówno transakcje wielko kwotowe jak i detaliczne. • Systemy płatnicze dostosowywane są do obsługi mikropłatności, • Obrót bezgotówkowy pozwala , w oparciu o ekonomię skali, na obniżenie kosztów, na zachowanie pozycji konkurencyjnej na rozwijającym się rynku płatniczym UE w tym bankowości mobilnej.

  12. Efektywność kosztowa w Polsce i w Unii Europejskiej Źródło: GINB

  13. Kierunki rozwoju Polski sektor bankowy na najbliższe lata stawia sobie za zadanie rozwój obrotu bezgotówkowego. Oznacza to: - wzrost liczby rachunków bankowych, - wzrost liczby operacji bezgotówkowych, w tym z wykorzystaniem instrumentów elektronicznych, - wzrost liczby posiadaczy kart płatniczych i wzrost liczby transakcji z użyciem kart, - zagospodarowanie wraz z innymi partnerami obszaru mikropłatności i wprowadzenie elektronicznego instrumentu dla transakcji niskokwotowych.

  14. Planowane działania promocyjne na rzecz: • -powszechnego rachunku bankowego osób fizycznych, • dalszego rozwoju obrotu kartowego, w tym kart kredytowych • płatności w Internecie w tym opłaty administracyjne, • - rozliczeń przez konta bankowe płatności na rzecz pracowników, ZUS, podatkowych, płatności handlowych • - propagowanie zwrotu nadpłat podatku dochodowego • od osób fizycznych na konta bankowe podatników. • Wspólna kampania promocyjna z NBP na rzecz rozwoju obrotu bezgotówkowego

  15. · Wprowadzenie do obrotu pieniądza elektronicznego, · koordynacja inwestycji w technologie o wzajemnie akceptowalnym standardzie instrumentów płatniczych · prowadzenie prac nad bezpieczeństwem internetu działania na rzecz obniżaniem kosztów telekomunikacji · efektywne wykorzystywanie baz danych · wykorzystanie nowoczesnych technologii do racjonalizacji kosztów prowadzonej działalności, min.: XML, faktura elektroniczna, podpis elektroniczny, mikroprocesor wieloaplikacyjny,

  16. Wnioski (1) • Dystans jaki przeszedł polski system bankowy w ciągu ostatnich 15 lat to przejście od stanu głębokiego zapóźnienia do stanu pozwalającego na nawiązanie walki konkurencyjnej na wolnym rynku usług finansowych, jednym z otwartych liberalnych rynków UE • Sytuacja polskich banków przypominała w pewnym sensie sytuację jaką mamy obecnie w gospodarce elektronicznej w Polsce. • Osiągnięty postęp był możliwy m.in. dzięki współpracy banków w zakresie standardów i budowy wspólnej infrastruktury technicznej oraz promocji obrotu bezgotówkowego • Usługi płatnicze jakie otrzymali w ofercie od banków polscy obywatele są na porównywalnym poziomie jak usługi proponowane obywatelom innych krajów UE.

  17. Wnioski (2) • Elektroniczne instrumenty płatnicze otworzyły możliwość dalszych prac nad wdrażaniem gospodarki elektronicznej, przekonały do Internetu i transakcji elektronicznych miliony klientów • Doświadczenia sektora bankowego w przyspieszaniu rozwoju i nadrabianiu zaległości można wykorzystać w skali całej gospodarki, m.in. poprzez konsekwentne uruchamianie wszelkich bodźców mających na celu rozszerzenie wykorzystywania Internetu przez administrację i wszystkich podmiotów mających z nią kontakt, poprzez jeden standard dokumentu zabezpieczanego podpisem elektronicznym, elektroniczny dostęp do publicznych baz danych, elektronizację wybranych procedur sądowych, ogólnoplski system antyoszukańczy, łączący systemy publiczne i prywatne, powszechnie dostępna informacja o miejscach pracy i e-edukacja

  18. Proces edukacji społecznej ma swoje tempo, uwarunkowania , może być stymulowany poprzez umiejętne działania administracyjne, stosowanie instrumentów finansowych. Może też być spowalniany, poprzez np. zaniechania, komplikowanie procesu standaryzacji, bariery prawne, protekcjonizmy itp.. • W Polsce do tej pory mieliśmy do czynienia z rozwojem spontanicznym, jako wynikową procesów kulturowych i rynkowych. • Brak było strategicznego myślenia i konsekwencji w działaniach na rzecz rozwoju społeczeństwa informatycznego kolejnych Rządów III RP. Liczymy że kolejny Kongres gospodarki elektronicznej odnotuje w tej sferze przełom. • Sektor bankowy deklaruje swoje poparcie i wolę współpracy w tym procesie

  19. Dziękuję za uwagę

More Related