Gli affidamenti bancari ai gruppi di imprese nell’attuale scenario economico

1. Gli affidamenti bancari ai gruppi di imprese nell’attuale scenario economico

2. Premessa Nel corso degli ultimi anni il rapporto banca – impresa ha subito delle modifiche a causa del concomitante verificarsi di una serie di circostanze. Gli affidamenti bancari ai gruppi di imprese nell’attuale scenario economico

3. Premessa Il cambiamento ha riguardato sia la domanda che l’offerta di credito.A titolo esemplificativo si ricordano alcune circostanze:-situazione di perdurante crisi dell’economia;-introduzione di normative bancarie sempre più rigorose (Basilea). Gli affidamenti bancari ai gruppi di imprese nell’attuale scenario economico

4. Gli effetti del cambiamento Le circostanze descritte hanno reso il capitale, anche nelle aziende bancarie, una risorsa sempre più cruciale la cui considerazione si riflette anche nelle politiche creditizie adottate dalle singole banche. Gli affidamenti bancari ai gruppi di imprese nell’attuale scenario economico

5. Lo scenario attuale L’attuale situazione macro economica ha evidenziato problematiche finora non sempre adeguatamente considerate. La normativa emanata in materia dal Comitato di Basilea ha progressivamente riaffermato l’importanza del capitale. Il capitale è una risorsa che nel corso del tempo si è rivelata scarsa e difficile da rafforzare. Gli affidamenti bancari ai gruppi di imprese nell’attuale scenario economico

6. Lo scenario attuale Le difficoltà incontrate dalle banche nel rafforzamento della propria situazione patrimoniale ha avuto delle ripercussioni nella selezione della clientela da affidare. La valutazione del merito creditizio della clientela risulterà sempre più incentrato sulle tecniche di mitigazione del rischio previste dalla normativa bancaria di riferimento. Gli affidamenti bancari ai gruppi di imprese nell’attuale scenario economico

7. La situazionedelle imprese italiane RIDUZIONE DEL MERITO CREDITIZIO RIDUZIONE DEI MARGINI CRISI Gli affidamenti bancari ai gruppi di imprese nell’attuale scenario economico

8. La situazionedelle imprese italiane Dimensioni aziendali limitate e poco capitalizzate. Frequente ricorso (in passato) all’indebitamento bancario. Difficoltà (per il futuro) nel reperire le forme di finanziamento più opportune. - Difficoltà nell’offrire al sistema bancario quelle garanzie necessarie per ottenere la cd. mitigazione del rischio di credito, atteso quanto previsto dalla normativa di riferimento (Basilea). - Difficoltà crescenti nella riscossione degli incassi commerciali. Gli affidamenti bancari ai gruppi di imprese nell’attuale scenario economico

9. La situazionedelle imprese italiane Nel nuovo scenario le garanzie richieste dal sistema bancario hanno assunto un ruolo di crescente importanza, anche perché solo alcune di esse possono essere ammesse dalla vigente normativa come forma di mitigazione del rischio di credito (CreditRiskMitigation). Gli affidamenti bancari ai gruppi di imprese nell’attuale scenario economico

10. La situazionedelle imprese italiane I singoli operatori bancari hanno risposto alla situazione di crisi adottando delle strategie correlate al proprio livello di propensione al rischio, tenuto conto anche dei vincoli normativi, con particolare riguardo a quelli previsti in materia di adeguatezza patrimoniale.Il tutto si è tradotto nell’adozione di criteri di maggiore rigore nella valutazione del merito creditizio della clientela. Gli affidamenti bancari ai gruppi di imprese nell’attuale scenario economico

11. La definizione di ‘gruppo’ La ‘storica’definizione di “gruppo” nella nostra normativa di Vigilanza “Sono considerati "gruppo di clienti connessi" due o più soggetti che costituiscono un insieme unitario sotto il profilo del rischio in quanto: uno di essi ha un potere di controllo sull'altro o sugli altri (connessione "giuridica"); ovvero: b) indipendentemente dall'esistenza dei rapporti di controllo di cui alla precedente lettera a), esistono, tra i soggetti considerati, legami tali che, con tutta probabilità, se uno di essi si trova in difficoltà finanziarie, l'altro, o tutti gli altri, potrebbero incontrare difficoltà di rimborso dei debiti (connessione "economica").” Gli affidamenti bancari ai gruppi di imprese nell’attuale scenario economico

12. La definizione di ‘gruppo’ Attesa l’importanza del fenomeno dei gruppi sono state recentemente fornite nell’ambito della stessa normativa di Vigilanza indicazioni maggiormente puntuali in merito alle varie tipologie di connessione. Gli affidamenti bancari ai gruppi di imprese nell’attuale scenario economico

13. La gestione dei gruppi L’unitarietà della gestione aziendale e la contestuale valutazione del merito creditizio nell’ambito dei gruppi di clientela connessa. Gli affidamenti bancari ai gruppi di imprese nell’attuale scenario economico

14. Alcuni strumenti a disposizione delle aziende per la gestione della crisi -Sospensioni nei pagamenti previsti da apposite convenzioni.-Consorzi di garanzia.-Iniziative di formazione.-Ristrutturazione delle esposizioni in essere. Gli affidamenti bancari ai gruppi di imprese nell’attuale scenario economico

15. Il ruolo del capitale in banca La disciplina di vigilanza ha progressivamente rafforzato l’importanza del patrimonio al fine di fronteggiare i rischi cui è esposta la tipica attività bancaria. Gli affidamenti bancari ai gruppi di imprese nell’attuale scenario economico

16. Il ruolo del capitale in banca Il patrimonio rappresenta il primo presidio a fronte dei rischi connessi con la complessiva attività bancaria. Un livello di patrimonializzazione adeguato consente alla singola banca di esprimere con i necessari margini di autonomia la propria vocazione imprenditoriale e nel contempo di preservare la sua stessa stabilità. Gli affidamenti bancari ai gruppi di imprese nell’attuale scenario economico

17. Verso una vigilanza europea Recentemente si è assistito ad uno spostamento della Vigilanza bancaria sui singoli intermediari a livello europeo, almeno per gli operatori di maggiori dimensioni. In questo modo lo stesso mercato del credito ha ridefinito i propri confini, come anche le analisi sottostanti alla sua erogazione. Gli affidamenti bancari ai gruppi di imprese nell’attuale scenario economico

18. Le differenti risposte del sistema bancario nazionale Banche medie/grandi dimensioni Banche di piccole dimensioni Impieghi Raccolta Numero clienti Gli affidamenti bancari ai gruppi di imprese nell’attuale scenario economico