1 / 103

BANKARSKO PRAVO I HARTIJE OD VRIJEDNOSTI

BANKARSKO PRAVO I HARTIJE OD VRIJEDNOSTI. Doc.dr Zorica Drljača. SARD RŽAJ PREDMETA PRVI DIO. POJAM BANKARSKOG PRAVA IZVORI BANKARSKOG PRAVA SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA

thanos
Download Presentation

BANKARSKO PRAVO I HARTIJE OD VRIJEDNOSTI

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. BANKARSKO PRAVO I HARTIJE OD VRIJEDNOSTI Doc.dr Zorica Drljača

  2. SARDRŽAJ PREDMETA PRVI DIO • POJAM BANKARSKOG PRAVA • IZVORI BANKARSKOG PRAVA • SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA • BANKE (VRSTE,FUNKCIJA, OSNIVNJE,ODNOS PREMA CENTRALNOJ BANCI,ODUZIMANJE DOZVOLE ZA RAD BANKE,OBAVEZE OSIGURANJA DEPOZITA GRAĐANA,OBAVEZE OSIGURANJA DEPOZITA U BANCI,BANKARSKA TAJNA, AKCIONARI BANKE, KAPITAL BANKE, REZERVE),

  3. SARŽAJ PREDMETA DRUGI DIO • LIKVIDNOST BANKE • ORGANI BANKE II DIO BANKARSKI POSLOVI • BANKARSKI POSLOVI, VRSTE BANKARSKI POSLOVA, NOVČANI DEPOZIT, ULOG NA ŠTEDNJU, • BANKARSKI TEKUĆI RAČUN • KREDITNI POSLOVI

  4. SADRŽAJ PREDMETA DRUGI DIO • ESKONTNI POSAO • BANKARSKI USLUŽNI POSLOVI • AKREDITIV • BANKARSKA GARANCIJA • DRUGE FINANSIJSKE ORGANIZACIJE

  5. SADRŽAJ PREDMETA TREĆI DIO • PRAVILA O HARTIJAMA OD VRIJEDNOSTI • LEGITIMACIONE ISPRAVE • NOVČANE HARTIJE OD VRIJEDNOSTI(MJENICA, ČEK, AKCIJE, OBVEZNICE,...) • ROBNE HARTIJE OD VRIJEDNOSTI(SKLADIŠNICA, KONOSMAN, TOVARNI LIST..)

  6. SADRŽAJ PREDMETA TREĆI DIO • BERZA I BERZANSKO TRŽIŠNE HARTIJE OD VRIJEDNOSTI • BERZANSKI POSLOVI

  7. SADRŽAJ PREDMETA ČETVRTI DIO • UGOVORI ROBNOG PROMETA(ROBNI PROMET, ZAKLJUČIVANJE UGOVORA,SREDSTVA ZA IZVRŠENJE,PROMJENE UGOVORA,RASKID, NIŠTAVOST, ZASTARJELOST UGOVORA) • POJEDINI UGOVORI: UGOVOR O PRODAJI, POSREDOVANJU, O TRGOVINSKOM ZASTUPANJU, O KOMISIONU, O PREVOZU STVARI, O ŠPEDICIJI, O KONTROLI ROBE,SKLADIŠTENJU,TURISTIČKI UGOVORI,

  8. LITERATURA • BANKARSKO PRAVO Prof. Dr Milorad Bejatović • PRIVREDNO PRAVNI UGOVORI-HARTIJE OD VRIJEDNOSTI Prof. Dr Zdenka Đurić

  9. UVODNI DIO • FINANSIJSKO TRŽIŠTE: -tržište novca,predstavlja sistem unutar koga se kreira novac i kratkoročni finanansijski instrumenti,realizuju se transakcije i ostale aktivnosti u vezi sa novcem i kratkoročnim finansijskim instrumentima.

  10. UVODNI DIO • ŠTA SU OSNOVNI FINANSIJSKI INSTRUMENTI NA TRŽIŠTU NOVCA- -centralna banka povećava ili smanjuje novčanu masu sa ciljem da u uravnoteženom odnosu drži vrijednos robne i novčane mase u zemlji, - susreću se oni koji raspolažu sa slobodnim novčanim sredstvima i oni, koji žele da posude novac,

  11. UVODNI DIO • Formira se cjena novca i kratkoročnih finansijskih instrumenata, • -razmjenjuje se jedna valuta u drugu valutu, • Formira se devizni kurs domaće prema stranim valutama, • Realizuje se platni promet, obrazuju se i djeluju različiti fondovi, i neke druge aktivnosti vezane za novac

  12. UVODNI DIO • tržište novca nalazi se u međusobnom odnosu sa tržištem kapitala, prije svega sa tržištem hartijama od vrijednosti, • u zavisnosti od odnosa kamatne stope na tržištu novca i profitne stope na tržištu hartijama od vrijednosti, slobodna novčana sredstva sele se sa jednog na drugo tržište.

  13. UVODNI DIO • DEFINICIJA NOVCA: Osnovne funkcije novca su: -opšta mjera vrijednosti, -zakonsko sredstvo plaćanja, -sredstvo razmjene. U TEORIJI I PRAKSI RAZLIKUJU SE: naturalni novac, zlatni i široko rasprpostranjen simbolički novac.

  14. Dio prvi -uvodni • ZAŠTO SU NASTALA PRAVILA NA FINANSIJSKOM TRŽIŠTU_ - nužnost obezbeđivanja stalnog, poštenog i sređenog odvijanja trgovine, radi podsticanja privrednog rasta, -sprečavanje krize na finansijskom tržištu.

  15. UVODNI DIO PRVI • PREMA PODRUČJU REGULISNJA RAZLKUJU SE MEĐUNARODNI I NACIONALNI PRAVNI IZVORI KOJI REGULIŠU FINANSIJSKA TRŽIŠTA. • NACIONALNI IZVORI-VAŽE ZA PODRUČJE JEDNE DRŽAVE, OBAVEZUJU UČESNIKE FINANSIJSKOG TRŽIŠTA JEDNE DRŽAVE.

  16. DIO PRVI -UVODNI • DJELE SE NA: ZAKONE, PODZAKONSKE AKTE, SAMOSTALNE POSLOVNOPRAVNE IZVORE,OBIČAJE I SUDSKU PRAKSU. • U SISTEMSKE ZAKONE ULAZE: ZAKON O CENTRALNOJ BANCI, ZAKON O BANKAMA, ZAKON O DEVIZNOM POLSOVANJU, ZAKON O KREDITNIM INSISTUCIJAMA, ZAKON O FINANSIJSKOM LIZINGU, ZAKON O ELEKTRONSKOM NOVCU, ZAKON O OSIGURANJU DEPOZITA, ZAKON O KAMATAMA, PLATNOM PROMETU , REVIZIJI..............

  17. UVODNI DIO • MEĐUNARODNI-prelaze granicu jedne države, rezltat su određenih usaglašenih stavova unutar određenih međunarodnih organizacija. • Proces globalizacije i internacionalizacije finansijskih tržišta ne priznaje granice država i nacionalnih ograničenja, • Eu regulativa iz finansijske oblasti i berzanske trgovine

  18. UVODNI DIO • Sva prava i obaveze invenstitora novca i kapitala u svim zemljama EU su ravnopravno zaštićena • Berzanska , dilerskobrokerska i cjelokupna finansijska trgovina su jedinstveno regulisana • Nacionalni propisi nisu suspendovani već je izvršena harmonizacija tih propisa

  19. UVODNI DIO • Zadržani su tradicionalni nazivi i pojmovi koji u savremenim uslovima i praksi imaju mnogo šire značenje, • Radi se o pravnoj regulativi kojom se uređuju finansijska tržišta, finansijska trgovina i materijalnopravni odnosi između finansijskih trgovaca, i dilerskobrokerska djelatnost.

  20. PRVI DIO • BANKARSKO PRAVO • Pravo reguliše skup pravnih normi kojima se uređuju društveni odnosi, stvara određeni pravni poredak prema državi i regulišu robonovčani odnosi. • Odnosi između učesnika na finansijskom tržištu uređuju se posebnim pravilima.

  21. Uvodni dio • BANKARSKO PRAVO -skup pravnih normi koje regulišu status i poslovanje banaka i drugih finansijskih organizacija. -prva grupa normi koja uređuje pravni položaj banaka i drugih finansijskih organizacija( osnivanje, organizaciju djelovanja, imovinske odnose, statusne promjene)

  22. UVODNI DIO -druga grupa normi koja uređuje ugovore i druge pravne poslove koje banka i druge finansijske organizacije zaključuju sa klijentima. -Povezano je sa trgovačkim pravom, pravom privrednih društava,pravom hartijama od vrijednosti,

  23. UVODNI DIO IZVORI BANKARSKOG PRAVA 1.nacionalni zakoni (Zakon o bankama i drugim finansijskim insistucijama, Zakon o obligacionim odnsoima reguliše ugovorne odnose bankarskog prava, -podzakonski akti, -bankarski običaji i uzanse(uključujući i međunarodne običaje i jednoobrazna pravila)

  24. UVODNI DIO • -opšti uslovi poslovanja imaju u bankarskom pravu veliki značaj , uslove poslovanja stvaraju banke , koristeći se načelom slobode ugovaranja radi ujednačavanja i standardizovanja svog poslovanja koje uglavnom donose udruženje banaka • -tipski i formalni ugovori prihvaćeni određenim formularima što ubrzava poslovanje.

  25. UVODNI DIO Ostali izvori su: 2.međunarodno prihvaćene konvencije, 3.potpisani međunarodni ugovori.

  26. SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA • Lica koja učestvuju u bankarskim poslovima . • Prva kategorija tih lica su banke i druge finansijske organizacije koja se bankarskim poslovima bave profesionalno kao osnovnom djelatnošću radi sticanja dobiti. • Druga kategorija su banični klijenti.

  27. SUBJEKTI BANKARSKOG PRAVA • Banični klijenti se ne bave profesionalno bankarskim poslovima, nemaju za predmet zaključivanje i izvršavanje bankarskih poslova i označavaju se kao subjekti bankarskog prava u širem smislu.

  28. BANKE POJAMBANKE • Najznačajnije i najveće depozitne finansijske insistucije, • -etimološki pojam banka vodi od latinske riječi “ banca” što znači klupa ili “sto za razmjenu novca” • -početak bankarstva vezuje se za srednji vijek na području sjeverne Italije , dok se prvi elementi bank. mogu naći u Grčkoj i Rimu.

  29. BANKE OSNIVANJE BANKE • osnivanje banke,poslovanje, upravljanje, supervizija i prestanak rada banke uređuje se posebnim zakonom, • u Republici Srpskoj ta pitanja su regulisana Zakonom o bankama Republike Srpske.

  30. BANKE • KO MOŽE BITI OSNIVAČ BANKE? -domaća i strana, fizička i pravna lica, -najmanje dva osnivača, -dozvolu za rad banke daje Agencija za bankarstvo Republike Srpske, -uz zahtjev za izdavanje dozvole za rad osnivači podnose:ugovor o osnivanju banke pozpisan od svih osnivača,

  31. BANKE • nacrt statuta i drugih osnivačkih akata prema odluci Agencije, podatke o kvalifikacijama i iskustvu članova nadzornog odbora i uprave banke, iznos osnivačkog i drugih oblika kapitala, spisak osnivača banke,

  32. BANKE • Dozvola za rad banke je uslov za upis u sudski registar. • Dozvola za rad banke izdaje se na ne određeno vrijeme i nije prenosiva, • Dozvolom za rad određuju se poslovi kojim se banka može baviti,

  33. BANKA • ŠTA SU USLOVI ZA IZDAVANJE DOZVOLE ZA RAD? -Ako je prethodno uplaćen novčani iznos osnivačkog kapitala minimalno 15.000. 000 KM -Ako se Agencija uvjerena da će banka ispunjavati uslove iz Zakona o bankama,

  34. BANKA • Ako se Agencija uvjerila da će banka ispunjavati uslove iz Zakona o bankama, • dokumentovana perspektiva za buduće finansijsko stanje banke, • da predviđeni članovi nadzornog odbora i uprave banke imaju visoku stručnu spremu i iskustva na poslovima za koje se banci izdaje dozvola, da se protiv tih lica ne vodi krivični postupak i da nisu osuđivani.

  35. BANKA • da sva lica koja imaju značajan vlasnički interes imaju zadovoljavajuću finansijsku sposobnost i odgovarajuće poslovno iskustvo, • niko ne može koristiti riječ banka ili izvednicu te riječi u smislu označavanja djelatnosti,proizvoda ili usluga , bez dozvole za rad ili ovlaštenja banke osim ako je ta upotreba određena posebnim zakonom

  36. BANKA • Banka ne može u svom nazivu koristiti riječ koja bi mogla asocirati na bilo koju ustanovu Republike Srpske ili Bosne i Hercegovine ukoliko bi to po ocjeni Agencije moglo dovoditi javnost u zabunu. • Banke sa sjedištem izvan Republike Srpske mogu osnovati predstvaništvo u Republici Srpskoj uz ovlaštenje Agencije.

  37. BANKA • UPRAVLJANJE BANKOM organi banke su: Skupština, Nadzorni odbor i Uprava. 1.Skupštinu banke je najveći organ uprave kojeg čine svi akcionari, -odlučuje o formiranju osnovnog kapitala banke putem emisije ili povećavanja običnih akcija i emisija, o povećanju ili smanjenju kapitala,

  38. BANKA • o godišnjem finansijskom izvještaju, sa izvještajem vanjskog revizora, nadzornog odbora i odbora za reviziju, • raspodjeli dobiti i isplati dividendi, • načinu pokrića gubitaka, • razdvajanja i prestanka rada banke, • Spajanju sa drugim društvima i pripajanja drugih društava banci, drugim bitnim pitanjima.

  39. BANKA • Skupština se održava najmanje jednom godišnje, a saziva je predsjednik Nadzornog odbora. 2. NADZORNI ODBOR -najmanje predsjednik i četiri člana, koja imenuje Skupština na period od četiri godine,i upisuju se u registar kod Agencije.Biraju se glasanjem, na prijedlog akcionara ili grupe akcionara koji imaju najmanje 5%a.

  40. BANKA • Nadležnost Nadzornog odbora: -nadgleda poslovanje banke,rad uprave, -podnosi Skupštini godišnji izvještaj o poslovanju banke , imenuje upravu banke,imenuje revizora banke, predlaže raspodjelu i način upotrebe dobiti,način pokrivanja gubitaka, saziva Skupštinu, odobrava emisiju novih akcija , donosi interne akte banke,poslovne i druge politike i procedure.

  41. BANKA 3.UPRAVA • uprava organizuje rad i rukovodi poslovanjem, • Upravu banke čine direktor i izvršni direktori, zamjenik direktora kojeg može imenovati nadzorni odbor na osnovu diskrecionog prava.

  42. BANKA • NA nivou banke formiraju se: • Odbor za reviziju (odbor za praćenje poslovanja banke) • Kreditni odbor, • Komitet za upravljanje aktivom i pasivom.

  43. BANKA 1.ODBOR ZA REVIZIJU • Banka mora formirati odbor za reviziju imenovan od nadzornog odbora, • Odbor ima pet članova koji se imenuju na četiri godine, • Nadzornom odboru i Skupštini prezentuje kompletnu reviziju godišnjeg finansijskog izvještaja,

  44. BANKA • Odgovoran je za provođenje odluka nadzornog odbora u vezi sa izborom i angažovanjem vanjskog revizora, • Direktno odgovara nadzornom odboru. 2.KREDITNI ODBOR U kreditni odbor ulaze rukovodioci banke i njenih filijala.

  45. BANKA Kreditni odbor odlučuje o: - kreditnoj politici banke, ocjeni loših plasmana, - odobravanju kreditnih linija po filijalama i namjenama, -redovnom pregledu kredita(visina, oročenost, naplativost), - produženje kredita, izdavanje garancija,i neka druga pitanja

  46. BANKA 3.Komitet za upravljanje aktivom i pasivom • Ulaze članovi nadzornog odbora, izvršni direktori sredstava i likvidnosti, računovodstva i izvršni direktori za strateško planiranje. U okviru ovog odbora odlučuje se o: • - politici upravljanja tržišnim rizicima, nalazima uticaja tržišnih rizika na sve pozicije aktive i pasive,

  47. BANKA -definisanje strukture kapitala banke, -definisanje politike cjena, -definisanje novih proizvoda (usluga), - izvještavanje o upravljanju rizicima, - Izvještavanje o stepenu izvršenja poslovnih planova banke.

  48. BANKA • STATUSNE PROMJENE BANKE Banka kao i svako privrdno društvo može da: -se fuzioniše (spoji) sa drugom bankom, - pripoji drugoj banci, -se podjeli na više banaka ili finans. Organizacija.

  49. BANKA POSLOVANJE BANKE Banka može obavljati djelatnosti: -primanja novčanih depozita i drugih novčanih sredstava, -davanje i uzimanje kredita i finansijsksih lizing, -davanje svih oblika jemstva, -kupovina i prodaja instrumenata tržišta novca,

  50. BANKA -kupovina i prodaja instrumenata tržišta novca i kapitala za svoj ili tuđi račun , - usluge domaćeg i međunarodnog platnog prometa i prenosa novca, • kupovina i prodaja strane valute, - izdavanje i upravljanje sredstvima plaćanja uključujući kreditne kartice putne i bankarske čekove,

More Related