1 / 53

Produk-produk Lembaga Keuangan

Produk-produk Lembaga Keuangan. Budi Purwanto budipu@about.me http://about.me/budipu http://subud.wordpress.com. Apa saja produk yang ditawarkan oleh LK?. Di mana produk2 LK dapat dilihat? . Laba-Rugi. Neraca. ?. ?. Neraca lembaga-lembaga keuangan. Bank Perusahaan Asuransi

coen
Download Presentation

Produk-produk Lembaga Keuangan

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript

  1. Produk-produk LembagaKeuangan Budi Purwanto budipu@about.me http://about.me/budipu http://subud.wordpress.com

  2. Apa saja produk yang ditawarkan oleh LK?

  3. Di mana produk2 LK dapat dilihat? Laba-Rugi Neraca ? • ?

  4. Neraca lembaga-lembaga keuangan Bank Perusahaan Asuransi Perusahaan Sekuritas Perusahaan Pembiayaan Perusahaan Modal Ventura Perusahaan Dana Pensiun Perusahaan Pegadaian

  5. Skema Neraca Bank secara sederhana

  6. Insurance Company’s Balance Sheet • Long-term liabilities • Net policy reserves to meet policyholders’ claims • Long-term assets • Need to generate competitive returns on savings components of life insurance policies • Bonds, equities, government securities • Policy loans

  7. Securities Company’s Balance Sheet • Key assets: • Long positions in securities and commodities. • Reverse repurchase agreements. • Key liabilities: • Repurchase agreements major source of funds. • Securities and commodities sold short. • Broker call loans from banks • Capital levels much lower than levels in banks

  8. Mutual Funds’ Balance Sheet • Money Market Funds • Key assets are short-term securities (consistent with deposit-like nature) • Many have share values fixed at $1 and adjust number of shares owned by the investor. • Long-term Funds • Stocks. • Shift to U.S. Treasuries, municipal bonds etc. when equity markets not performing as well.

  9. Financial Company’s Balance Sheet • Business and consumer loans (major assets) • Realestate loans and other assets • Growth in leasing • Consumer loans • Mortgages

  10. Tinjauan Rinci Produk Utama L K

  11. Produk-produk LK • terdiriatassurat-suratberhargauntukpenghimpunan (dana, sisikananneraca) maupunpenyalurandana (investasi, sisikirineraca) • Tujuan pembahasan: • Memahamiberbagaimacamprodukpenghimpunandana; • danasendiri; • danamasyarakat. • dana lain. • Memahamiprodukpenyalurandana LK • Unsur, JenisdanJaminanKredit • SukuBungadanNisbahBagiHasil • Prinsip, ProsedurdanPenyelesaianKredit • MemahamiInstrumenValutaAsing • Memahami produk LK lainnya

  12. ProdukDana

  13. Produk Dana • MenurutDahlanSiamat (1993 : 99), dana bank dilihatdarisumbernyadapatdibedakanantaradanaekternyaitudana yang dihimpundariluar bank, dandana intern yaitudana yang dihimpundaridalam bank itusendiri. • SedangkanmenurutMuchdarsyahSinungan (1993 : 84), dana -dana bank yang digunakansebagaialatbagioperasionalsuatu bank bersumberatauberasaldaridana-danasebagaiberikut :

  14. Sumber Dana • 1. Dana pihak kesatu • Dana pihak kesatu adalah dana dari modal sendiri yang berasal dari para pemegang saham. • 2. Dana pihak kedua • Dana pihak kedua adalah dana yang berupa pinjaman dari pihak luar. • 3. Dana pihak ketiga • Dana pihak ketiga adalah dana yang berupa simpanan dari pihak masyarakat.

  15. Sumber Dana Sendiri

  16. Produk Dana Masyarakat

  17. Produk dana lain

  18. Produk Dana • Ada 3 (tiga) jenis simpanan pada bank sebagai sarana untuk memperoleh dana dari masyarakat, yaitu : • 1. Giro (Demand Deposit) • Giro adalah simpanan pihak ketiga pada bank. Jenis rekening giro dapat berupa : • a. Rekening atas nama perorangan. • b. Rekening atas nama suatu badan usaha atau lembaga. • c. Rekening bersama atau gabungan.

  19. Produk Dana • 2. Deposito (Time Deposit) • Deposito adalah simpanan pihak ketiga pada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu menurut perjanjian antara penyimpan (pihak ketiga) dengan bank yang bersangkutan. • Dalam praktiknya terdapat 3 (tiga) jenis deposito yaitu: • a. Deposito berjangka • b. Sertifikat deposito • c. Deposit on call

  20. Produk Dana • 3. Tabungan (Saving Deposit) • Tabungan adalah simpanan pihak ketiga pada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat-syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak dapat ditarik dengan cek, bilyet giro dan atau alat lainnya yang dipersamakan dengan itu.

  21. Dana Pihak III Giro Tabungan Deposito

  22. Menerima setoran Melayani pembayaran Transfer Inkaso Kliring Safe Deposit Box Cek Wisata Kartu Bank Bank Notes (Valas) Bank Garansi Referensi Bank Bank Draft Letter of Credit (LC) Pelayanan pasar modal Jasa-jasa Lain Bank

  23. Penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga/imbalan atau bagi hasil Kredit/Pembiayaan

  24. Unsur-unsur Kredit/ Pembiayaan • Kepercayaan • Kesepakatan • Jangka Waktu • Risiko • Balas Jasa

  25. Menurut Kegunaan Kredit Investasi Kredit Modal Kerja Menurut Tujuan Kredit Produktif Kredit konsumtif Kredit Perdagangan Menurut Jangka Waktu Kredit Jangka Pendek Kredit Jangka Menengah Kredit jangka Panjang Menurut Jaminan Kredit dengan Jaminan Kredit Tanpa Jaminan Jenis-jenis Kredit/ Pembiayaan

  26. Flat Rate (% x Total Pinjaman) Sliding Rate (% x Sisa Pinjaman) Floating Rate (% suku bunga patokan +) Bagi Hasil Bruto (% x Pendapatan Bruto) Bagi hasil Neto (% x Pendapatan Neto) Marjin (% x Harga Pokok Penjualan) Pembebanan Bunga Kredit/ Bagi-Hasil Pembiayaan

  27. 5C Character Capacity Capital Collateral Condition 7P Personality Party Purpose Prospect Payment Profitability Protection Prinsip-prinsip Pemberian Kredit/ Pembiayaan

  28. Faktor Kredit/ Pembiayaan Macet • Pihak Bank • Analisis • Korup • Pihak Debitur • Kesengajaan • Musibah

  29. Rescheduling Reconditioning Kapitalisasi bunga Penundaan bunga Penurunan bunga Pembebasan bunga Restructuring Menambah kredit Menambah ekuitas Kombinasi Sita jaminan Penyelamatan Kredit/ Pembiayaan Macet

  30. Valas • Kurs disajikan antar satu mata uang terhadap mata uang lain, terdiri atas kurs beli (bid) dan kurs jual (offer); kebanyakan mengacu pada USD kecuali GBP, EUR, AUD, NZD. • Contoh: • EUR 0.9167/72 • JPY 108.60/68 • IDR9.600/700

  31. Sewa Guna Usaha (Leasing) Suatu perjanjian penyediaan barang-barang modal yang digunakan untuk suatu jangka waktu tertentu

  32. Tiga Pihak Utama dalam Sewa Guna Usaha • Lessor • Perusahaan sewa guna usaha yang memiliki hak kepemilikan atas barang • Lessee • Perusahaan atau pemakai barang yang bisa memiliki hak opsi pada akhir perjanjiaan • Supplier • Pihak penjual barang yang disewagunausahakan

  33. Empat Ciri Kegiatan Sewa Guna Usaha • Perjanjian antara lessor dengan lessee • Berdasarkan perjanjian sewa guna usaha, lessor mengalihkan hak penggunaan kepada pihak lessee • Lessee membayar kepada lessor uang sewa atas penggunaan barang yang disewaguna • Lessee mengembalikan barang tersebut kepada lessor pada akhir periode yang ditetapkan lebih dulu dalam jangka waktu kurang dari umur ekonomisnya

  34. Penggolongan Perusahaan Leasing • Independent Leasing company • Supplier Lessor  Lessee • Captive Lessor • Perusahaan Induk (Manufactur)  Subsidiary (Lessor)  Lessee • Lease Broke (Packager) • Barang + Pendanaan + Lessor  Lease Broker  Lessee

  35. Dasar Praktek Mekanisme Leasing Lessor Sewa (2), (3), (4), (9) (5), (7), (9) Lessor Lessee (1), (6) Lessee Supplier Pembayaran

  36. Lessee menghubungi supplier u memilih brg Lessee nego dg lessor u pembiayaannya Lessor mengirimkan commitment letter Penandatanganan kontrak leasing Pengiriman order beli kepada supplier Pengiriman barang Penyerahan dokumen oleh supplier kepada lessor Pembayaran oleh lessor kepada supplier Pembayaran angsuran secara berkala oleh lessee kepada lessor Mekanisme Leasing

  37. Finance Lease Direct Financial Lease Sale and Lease Back Leverage Lease Syndicated Lease Cross Border Lease Vendor Lease Operating Lease Teknik Pembiayaan Leasing

  38. Perbedaan Leasing dengan Pembiayaan Lain

  39. Perbedaan Leasing dengan Pembiayaan Lain

  40. Fleksibilitas Leasing • Step-Up Lease • Step-Down Lease • Skipped Lease • Swap Lease • Up-Grade Lease • Master Lease • Short-term or Experimental Lease

  41. Keunggulan Leasing • Pembiayaan penuh • Lebih fleksibel • Merupakan sumber pembiayaan alternatif • Off balance Sheet • Dapat diatur mengikuti arus dana • Terproteksi terhadap inflasi • Terlindung dari keausan teknologi

  42. Metoda Pembayaran • In Advance • In Arrears

  43. Faktor Mempengaruhi Pembayaran Sewa • Nilai Barang • Simpanan Jaminan • Nilai Sisa • Jangka Waktu • Suku Bunga

  44. Penyertaan Modal Ventura • Modal Vetura (Lorenz, 1985) • Investasijangkapanjangdalambentukpenyertaan modal yang mengandungrisikodimanapenyedia modal mengharapkankeuntungan modal tinggi • Perusahaan Modal Ventura (Keppres 61, 1988) • Badanusaha yang melakukanusahapembiayaandalambentukdenganpenyertaan modal kedalamsuatuperusahaan yang menerimabantuanpembiayaanuntukjangkawaktutertentu.

  45. Unsur-unsur yang Terlibat • Pemilik modal yang menginginkan keuntungan tinggi dan berani mengambil risiko • Profesional yang mempunyai keahlian mencari dan mengelola investasi potensial • Perusahaan potensial yang membutuhkan modal untuk pengembangan usaha

  46. Modal Ventura – Single Tier INVESTOR VENTURE CAPITAL COMPANY (PMV) INVESTEE (PPU) DIVESTASI INVESTOR INVESTOR

  47. Modal Ventura – Double Tier INVESTOR VENTURE CAPITAL COMPANY (PMV) INVESTOR INVESTEE (PPU) DIVESTASI INVESTOR MANAGE-MENT COMPANY

  48. Karakteristik Modal Ventura • Pembiayaan modal ventura merupakan kuasi ekuitas • Modal ventura merupakan investasi jangka panjang • Modal ventura merupakan pembiayaan yang risk capital • Pembiayaan modal ventura merupakan investasi aktif • Pembiayaan modal ventura bersifat sementara • Pembiayaan modal ventura mengharapkan keuntungan berupa dividen dan agio • Pembiayaan modal ventura mengharapkan tingkat imbalan tinggi

  49. Sumber Dana Modal Ventura • Pemodal perorangan • Pemodal insttitusi • Perusahaan asuransi dan dana pensiun • Perbankan • Lembaga keuangan internasional

  50. Jenis Pembiayaan Modal Ventura • Penyertaan Modal Langsung • Bersama-sama mendirikan perusahaan • Pengambilan sejumlah portfolio saham PPU • Pembiayaan semi-ekuitas • PMV membeli obligasi konversi • Pembiayaan bagi hasil • PPU tidak berbentuk badan usaha

More Related