1 / 32

Katarzyna Żmuda Tomasz Sarnowski

Rozliczenia pieniężne: przelew, zlecenia stałe, polecenia zapłaty, karty płatnicze, przelew transgraniczny, czeki podróżne, Money orders , ich rozpowszechnienie, koszty i zagrożenia związane ze stosowaniem na polskim rynku i za granicą. Katarzyna Żmuda Tomasz Sarnowski. Przelew.

Download Presentation

Katarzyna Żmuda Tomasz Sarnowski

An Image/Link below is provided (as is) to download presentation Download Policy: Content on the Website is provided to you AS IS for your information and personal use and may not be sold / licensed / shared on other websites without getting consent from its author. Content is provided to you AS IS for your information and personal use only. Download presentation by click this link. While downloading, if for some reason you are not able to download a presentation, the publisher may have deleted the file from their server. During download, if you can't get a presentation, the file might be deleted by the publisher.

E N D

Presentation Transcript


  1. Rozliczenia pieniężne: przelew, zlecenia stałe, polecenia zapłaty, karty płatnicze, przelew transgraniczny, czeki podróżne, Money orders , ich rozpowszechnienie, koszty i zagrożenia związane ze stosowaniem na polskim rynku i za granicą. Katarzyna Żmuda Tomasz Sarnowski

  2. Przelew • najpopularniejsza forma rozliczania krajowych transakcji • dyspozycja polecenia przelewu może być złożona w formie papierowego dokumentu lub za pomocą systemów bankowości elektronicznej • bank powinien zaksięgować otrzymane polecenie przelewu najpóźniej w następnym dniu roboczym po jego przyjęciu

  3. Formularz wpłaty gotówkowej/polecenia przelewu

  4. Koszty przelewu • różne w zależności od banku • niewielkie kwoty do kilku złotych lub bez opłat • inne w zależności od rodzaju

  5. Przykładowe koszty

  6. Awaria w mBanku • Mający ok. 2,5 mln klientów mBank poinformował 27.11.10r. o problemach technicznych związanych z przelewami. Część przelewów przychodzących na konta klientów mBanku mogła zawierać niepoprawne dane dotyczące np. nadawcy lub tytułu operacji. • problem dotyczył klientów, którzy tego dnia mieli otrzymać przelew zewnętrzny z innego banku, kierowany na ich rachunek w mBanku. • ostatecznie awaria została opanowana i obyło się bez większych szkód.

  7. Zlecenie stałe • forma płacenia stałych zobowiązań w regularnych odstępach czasowych • przelewy są wykonywane automatycznie przez bank po podaniu danych odbiorcy, kwoty i częstotliwości wykonywania operacji

  8. Przykład: zlecenie stałe w Inteligo • Jak utworzyć zlecenie stałe? • zdefiniowanie zlecenia w serwisie www lub u konsultanta • podanie danych zlecenia • zatwierdzenie dyspozycji po sprawdzeniu dyspozycji danych • zlecenie stałe jest utworzone – istnieje możliwość dokonywania zmian zlecenia

  9. Przykład: zlecenie stałe w Inteligo c.d.

  10. Polecenie zapłaty • W odróżnieniu od zlecenia stałego oferuje możliwość przelewania różnych kwot • Pomimo, że już 46 banków działających w Polsce (3113 oddziałów) umożliwia korzystanie z tej usługi polecenia zapłaty, to w dalszym ciągu jest ona w początkowej fazie rozwoju – w maju 2004 roku ponad 665 tys. - czyli 1,3 proc. wszystkich - płatności zostało zrealizowane w ten sposób. • przykładowo w Hiszpanii prawie 53 proc. wszystkich płatności bezgotówkowych jest realizowana za pośrednictwem polecenia przelewu. Natomiast w Niemczech i Austrii wskaźnik ten wynosi odpowiednio – 38 i 30 proc.

  11. Jak ustanowić polecenie zapłaty? • Należy skontaktować się z instytucją, w której chcemy opłacać rachunki za pomocą polecenia zapłaty (np. zakład energetyczny, operator telefoniczny) • Kolejny etap to wypełnienie dwóch egzemplarzach standardowego formularza „Zgody na obciążenie rachunku” • jeden formularz należy dostarczyć do wybranego banku, a drugi do odbiorcy płatności

  12. Formularz „Zgody na obciążenie rachunku”

  13. Co wybrać: zlecenie stałe czy polecenie zapłaty? • Należy zastanowić się czy przewidywane płatności będą stałe czy w różnych wysokościach • Istotnym kryterium powinny być również opłaty: • najtańsze będzie polecenie zapłaty. Tylko kilka banków (BOŚ, Getin i Volkswagen Bank direct) pobiera jednorazową opłatę za ich ustanowienie, wynoszącą 1 lub 2 zł. Nieco częściej trzeba się jednak liczyć z podobną opłatą za każdą realizację polecenia (Bank Pocztowy, BOŚ, BPH, BZ WBK, DnB Nord, Dominet, Invest-Bank i PKO BP). Z poleceniem zapłaty wiążą się nie tylko wspomniane opłaty. W Nordea Banku i mBanku nic nie płacimy za ustanowienie i realizację poleceń zapłaty, ale za to mamy stałą miesięczną opłatę za korzystanie z takiej usługi (w mBanku wznosi 1 zł, w Nordea Banku 2 zł). Czasami trzeba też zapłacić za wycofanie się z polecenia zapłaty, np. w BOŚ Banku kosztuje to 3 zł, a w Inteligo 2,99 zł. W ING Banku zapłacimy za zawiadomienie o niezrealizowanym poleceniu zapłaty (5 zł). • Nieco droższe będzie zlecenie stałe. Opłata za jego zdefiniowanie zależy od tego, czy robimy to w oddziale, przez telefon czy przez Internet (ten ostatni kanał jest najtańszy). Najwięcej zapłacimy definiując zlecenie przez telefon w mBanku, bo aż 4 zł. Klienci zakładający stałe zlecenie w oddziale Deutsche Banku, Getin Banku, Kredyt Banku i Nordea Banku będą musieli zapłacić 3 zł. W wielu bankach dyspozycja zlecenia stałego jest jednak darmowa, a w innych może taka być, jeśli zdecydujemy się na kanał internetowy. Za samą realizację zlecenia często też trzeba zapłacić. I oczywiście tak jak w przypadku poleceń zapłaty, musimy się liczyć w bankach z opłatami za wycofanie czy modyfikację zlecenia.

  14. Tabela opłat za zlecenia stałe i polecenia zapłaty

  15. Liczba kart płatniczych w Polsce 2008Q3-2010Q3

  16. Struktura wydanych kart według poszczególnych systemów kartowych 2010Q1-2010Q3

  17. Struktura kart płatniczych w podziale na rodzaje

  18. Karta kredytowa Gold i Silver w Alior Banku • wysoki limit kredytowy – nawet do 80 tys. zł; • darmowy pakiet ubezpieczeń assistance; • zwrot do 1% od każdego zakupu dokonanego kartą dzięki usłudze CashBack; • możliwość ustalenia indywidualnych limitów transakcyjnych do karty, indywidualnego kodu PIN oraz cyklu rozliczeniowego; • oprocentowanie kredytu zmniejsza się wraz ze wzrostem zadłużenia; • możliwość dokonania z rachunku karty przelewu, który traktujemy jak transakcję bezgotówkową.

  19. Karta DebetowaVISA Electron 24h Business Services Polbank • Karta Debetowa służy do realizacji płatności w punktach handlowo-usługowych, wypłaty gotówki w bankomatach oraz wpłat gotówkowych w bankomatach sieci Polbank EFG. • Karta ma zasięg międzynarodowy. • Za pomocą jednej karty można obsługiwać kilka rachunków bieżących i kredytów odnawialnych w złotych. • Koszty związane z obsługą karty: • Wydanie karty 5 zł • Miesięczna opłata za użytkowanie karty 1 zł • Wypłata gotówki w bankomatach: • Polbank EFG 0 zł • Euronet 0 zł • Innych banków krajowych  5 zł • Za granicą10 zł

  20. Karta Obciążeniowa MasterCard Business Bank BGŻ • swobodny dostęp do środków na całym świecie  – możliwość dokonywania transakcji bezgotówkowych w ponad 28 milionach punktów handlowo-usługowych oraz pobierania gotówki w bankomatach oznaczonych logo MasterCard w kraju zagranicą • możliwość dokonywania płatności w Internecie i za zamówienia telefoniczne • większe bezpieczeństwo korzystania z karty dzięki wyposażeniu ich w chip. • możliwość uzyskania dowolnej liczby kart do jednego rachunku z odrębnym limitem dla każdej karty • ułatwienie rozliczania wydatków służbowych - brak konieczności wypłacania pracownikom zaliczek i dokonywania przelewów bankowych • pakiet bezpłatnych ubezpieczeń

  21. Zagrożenia • Brak weryfikacji tożsamości płacącego kartą przez sprzedawców w sklepie • Kradzieże danych przy płatnościach przez internet • Kradzież karty (w tym zanim dotrze ona do posiadacza) • Fałszerstwa

  22. Przelew transgraniczny • Forma zwykłego polecenia przelewu • Kwota nie może przekraczać 50000 euro (do państw EOG) • Łączny czas przekazywania środków nie może przekroczyć 6 dni • Aby dokonać przelewu potrzebne są numery: IBAN (International Bank Account Number) – numer konta w formacie międzynarodowym oraz BIC (Bank Identification Code) – kod pozwalający na identyfikację banku za granicą

  23. Przykład: Multibank • w przypadku przelewów realizowanych przez MultiBank, środki pieniężne są przekazywane do banku odbiorcy najpóźniej w terminie do końca piątego dnia roboczego, następującego po dniu przyjęcia wniosku o przelew • w przypadku przelewów przychodzących na rzecz klientów MultiBanku uznanie rachunku odbiorcy następuje nie później niż do końca dnia roboczego następującego po dniu otrzymania przez MultiBank środków • za wykonanie przelewu walutowego MultiBank pobiera opłaty określone w Taryfie prowizji i opłat bankowych MultiBanku • do operacji w walucie innej niż waluta MultiKonta, MultiBank stosuje kurs kupna/sprzedaży walut obowiązujący w MultiBanku. Aktualne kursy walut stosowane przez MultiBank, ogłaszane są w placówce, za pośrednictwem mulitlinii oraz na stronach internetowych, z uwzględnieniem zmiany kursów walut w ciągu dnia operacyjnego • na życzenie banku zleceniodawcy, zleceniodawca jest zobowiązany do podania numeru rachunku bankowego odbiorcy w standardzie IBAN oraz BIC banku odbiorcy; w przypadku braku tych danych bank zleceniodawcy może pobrać dodatkową opłatę • Zleceniodawca może wskazać stronę ponoszącą koszty

  24. Czek podróżniczy • wystawiany przez bank lub inną instytucję finansową na okrągłe kwoty pieniężne (np.100zł, 1000$) • nie posiada trasata (bo jest realizowany wewnątrz instytucji emitującej) • realizacja następuje za pomocą dwóch podpisów • jest zawsze imienny i przedpłacony – dzięki temu bezpieczny

  25. Opłaty pobierane przez wybrane polskie banki za sprzedaż i skup czeków podróżniczych

  26. Przykład: Czek podróżniczy na 2000zł NBP

  27. Czek podróżniczy wystawiony na 100$ przez American Express

  28. Jak użyć czeku podróżniczego? Przykład z American Express • złożenie podpisu w lewym górnym rogu czeku najszybciej jak to możliwe, w celu ochrony w razie kradzieży itp. • dla bezpieczeństwa zaleca się zapisanie numerów seryjnych czeku i trzymanie ich w miejscu innym niż sam czek • czeki należy chronić podobnie jak gotówkę • aby użyć należy podpisać czek w lewym dolnym rogu na oczach osoby przyjmującej

  29. Money orders • są przedpłacone, więc bardziej zaufane niż czeki, wystawia się je do określonej wartości • obecnie bardzo popularne w Stanach Zjednoczonych i Indiach, w Polsce jak do tej pory cieszą się raczej małą popularnością • w Polsce liderem w dziedzinie money orders jest Western Union, współpracująca między innymi z Bankiem Pekao S.A. – za jego pośrednictwem można nadawać/odbierać przekazy

  30. Opłaty za realizację przekazu za granicę w Western Union • Przykładowe ceny do większości krajów UE na rok 2011:

  31. Przykład: pocztowy przekaz pieniężnyKsięstwa Brunszwiku, 1867

  32. Dziękujemy za uwagę 

More Related